牌照到期在即，卻被罰沒3843萬元，開聯通支付的出路在哪里？

1月21日，央行北京市分行發布行政處罰決定信息公示表，披露對開聯通支付服務有限公司(以下簡稱“開聯通支付”)的大額罰單。

罰單顯示，因存在違規開展T+0交易結算，一次性購卡1萬元以上未留存身份證件等7項違法違規事實，開聯通支付被罰款1287.77萬元，并被沒收違法所得2555.72萬元，合計罰沒金額3843.49萬元。

這是2026年開年以來，支付行業收到的第二張千萬級罰單。開聯通支付之前，銀盛支付在1月16日也因三項違規被合計罰沒1584萬元。接連兩張千萬罰單，是支付行業監管持續趨嚴的真實寫照。

而對于牌照即將到期的開聯通支付而言，嚴監管政策下，內控合規無疑給該公司的續展工作沉重一擊。開聯通支付能否通過續展大考，還是遺憾離場，都有待時間驗證。

責任人為原董事長，疑似仍擔任要職

具體來看，罰單披露的7項違規行為主要集中在反洗錢、支付賬戶管理、預付卡業務三大板塊。

其中，涉及反洗錢違規的有4項，分別是“未嚴格落實風險監測要求”“未能確保交易信息真實、完整、可追溯”“一次性購卡1萬元以上未留存身份證件”“未嚴格落實風險評級相關要求”。

其中，“一次性購卡1萬元以上未留存身份證件”指的是開聯通支付在銷售預付卡時，對一次性購買金額不低于1萬元的客戶，未按要求留存身份證復印件或影印件，致使預付卡可能成為洗錢、套現工具。這既屬于反洗錢違規，也是預付卡管理違規。

涉及支付賬戶管理的違規行為有4項，除了上面出現過的“未能確保交易信息真實、完整、可追溯”，還包括“違規開展支付賬戶向非同名銀行賬戶轉賬業務”“未嚴格落實法定代表人開戶意愿核實相關要求”“違規開展T+0交易結算”。

除了機構本身被罰沒上千萬，作為相關責任人的宋某平，也因對“違規開展T+0交易結算”等5項違規負有責任，被罰款22.45萬元。

綜合多個平臺公開信息，這里的“宋某平”指的應當是開聯通支付的原董事長宋湘平。

開聯通支付成立于2010年11月。根據中國支付通此前披露的年報，宋湘平自2010年11月起擔任開聯通支付董事長，也就是說，宋湘平是開聯通支付的首任董事長。

2021年6月，開聯通支付北京總部搬遷新址，宋湘平出席搬遷儀式，彼時相關新聞稿中，其身份為開聯通支付總裁。

2023年7月，開聯通支付發生工商變更，法定代表人從宋湘平變更為賈明玉。不過，即使卸任法定代表人，宋湘平似乎仍在開聯通支付擔任高管。愛企查顯示，目前宋湘平擔任的是開聯通支付副董事長。

從宋湘平的履歷看，其一直在開聯通支付擔任重要職位，見證了開聯通支付從成立至今的發展全過程，僅憑相關責任人的認知軌跡無法確定違規發生時間是否在近期。不過，這張罰單并非開聯通支付近兩年收到的第一張罰單，也不是宋湘平首次因開聯通支付被連帶處罰。

2020年2月，中國支付通發布相關公告，披露間接非全資附屬公司開聯通支付等收到的罰單。公告顯示，開聯通支付因反洗錢、互聯網支付業務方面存在多項違規，被罰沒2320萬元，作為相關責任人的開聯通支付時任總經理、董事會主席、反洗錢領導小組組長宋湘平被警告并罰款30萬元。

在該公告中，宋湘平除了是總經理和董事會主席，還是開聯通支付的反洗錢領導小組組長。而反洗錢業務，也是開聯通支付罰單中的“常客”。

除了此次罰單，2025年2月該公司收到的一張118.85萬元罰單，三項違規行為“與身份不明的客戶進行交易”“未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告”“未按規定履行客戶身份識別義務”都屬于反洗錢類違規。

支付公司相關業務具有資金流轉快、跨境便利、交易碎片化等特征，若不嚴格識別客戶身份、監測交易，極易被選作洗錢犯罪的通道，這也是各大支付公司十分重視反洗錢工作的原因。屢次收到的反洗錢相關罰單，無疑為開聯通支付敲響合規警鐘。

支付牌照即將到期，能否續展成未知數

除了合規成本與反洗錢警鐘，這張罰單的到來對開聯通支付而言，還有一個負面影響，為該公司的支付牌照續展增添了幾分不確定性。

開聯通支付是國內首批擁有支付業務許可證的支付機構之一，獲準開展全國范圍內的預付卡發行與受理、互聯網支付業務。2021年，開聯通支付完成了支付牌照的第二次續展，有效期至2026年5月。

按照規定，支付機構需要在牌照期滿前6個月內向所在地央行分支機構提出續展申請。而2024年5月實施的《非銀行支付機構監督管理條例》已經廢止了“五年一續”制度，條例施行前已持牌的機構若要繼續經營，需要向央行申請換發長期有效的許可證。

也就是說，此次續展將是最后一次續展，若能夠通過，將按照《非銀行支付機構監督管理條例》規定過渡到新的監管框架下，之后按新規定申請換發許可證。開聯通支付目前正處于牌照續展的關鍵階段，成功與否決定著該公司能否繼續展業。

《非銀行支付機構監督管理條例》第十三條明確規定，申請《支付業務許可證》的支付公司需要滿足“有符合要求的反洗錢措施”“有健全的組織機構、內部控制制度和風險管理措施”等9個條件。

此外，央行在2021年《支付業務許可證續展工作》答記者問中也明確表示，續展審查會綜合評判支付機構許可存續期間的整體經營穩健性和合規性，如果存在重大違法違規行為，將審慎作出續展決定。

這說明，存續期間的合規表現直接影響續展結果。如今，牌照續展在即，一張千萬罰單暴露出開聯通支付在反洗錢等重要領域的合規漏洞，無異于給牌照續展添上一道阻礙。

事實上，合規問題只是開聯通支付牌照續展的阻礙之一，除了內控合規，開聯通支付在其他板塊的經營成色也不算好。

近幾年，開聯通支付并未對外披露經營業績。僅中國支付通在2019年三季報中披露，該公司的預付卡及互聯網支付業務收入0.57億元，同比減少66.47%。而中國支付通的預付卡及互聯網支付業務就是通過開聯通支付展開。

2020年，中國支付通在財報中透露，開聯通支付因接受央行調查而暫停新業務接入，疊加外部環境原因，預付卡及互聯網支付業務顯著減少。

2023年，開聯通支付的大股東維科睿思發生股權變更，開聯通支付正式脫離中國支付通體系，可獲取的業績相關信息就更少了。

不過，2024年工商年報顯示，開聯通支付2024年的參保人數銳減至0人，在2023年，該公司參保人數還有48人。此外，近一年里，該公司有1條被執行人記錄和13條限高消費記錄。

1月6日，開聯通支付發布公告，稱系統突發故障，導致持卡人無法刷卡消費，商戶無法按期結算，該公司正在對該系統進行升級維護，升級維護周期預計為10天。截至發稿時，該公司未公開宣布故障是否已解決。種種情況都表明，開聯通支付的經營或許已舉步維艱。

從首批獲得支付牌照的支付機構，到如今被限高消費、被強制執行，員工人數銳減，巨額罰單纏身，在監管趨嚴、移動支付普及、行業洗牌加劇的背景下，開聯通支付的未來和出路又在哪里呢？