第二批金融“黑灰產(chǎn)”典型案例披露，招募“白戶”騙取貸款案在列

北京商報訊（記者 宋亦桐）1月23日，據(jù)金融監(jiān)管總局官方微信消息，金融監(jiān)管總局、公安部持續(xù)加大工作協(xié)同力度，深化行政執(zhí)法與刑事司法銜接，重拳出擊嚴厲打擊金融領(lǐng)域"黑灰產(chǎn)"突出違法犯罪行為，取得積極成效。在兩部門披露的第二批金融領(lǐng)域"黑灰產(chǎn)"違法犯罪典型案例中，包括三起涉貸案件。

具體來看，案例一：某投資公司、黃某某等人以"代購買房"為名實施非法放貸型非法經(jīng)營案。2019年至2023年，某投資公司及主要成員黃某某等人，違反國家規(guī)定，未經(jīng)監(jiān)管部門批準，以營利為目的，經(jīng)常性地向社會不特定對象以推廣"代購買房"（又稱"墊資買房"）等服務(wù)的名義出借款項。該公司利用自有資金墊付部分購房款幫助購房人全款買房，再要求購房人以其全款購買的房產(chǎn)為抵押，協(xié)助購房人偽造申貸材料套取銀行金融機構(gòu)的經(jīng)營性貸款，并通過相關(guān)公司接收和控制銀行發(fā)放的經(jīng)營貸資金以完成墊資款回收，同時幫助購房人將本應(yīng)承擔的房貸置換為利率較低的經(jīng)營貸。在此過程中，該公司通過收取一定比例的墊資息費、律師見證費、助貸服務(wù)費、三方公司使用費等費用獲取收益。2022年至2023年間，黃某某等人通過"代購買房"等業(yè)務(wù)向14人以超36%的實際年利率出借款項共計5639萬元。

2023年6月，公安機關(guān)對本案立案偵查。2025年8月，法院對本案作出判決。經(jīng)法院審理，以非法經(jīng)營罪判處涉案公司罰金；以非法經(jīng)營罪判處黃某某等3名被告人有期徒刑五年并處罰金；以非法經(jīng)營罪判處孟某某等2名被告人有期徒刑三年并處罰金；以非法經(jīng)營罪判處段某某等5名被告人有期徒刑二年（緩刑）并處罰金。相關(guān)判決均已生效。

金融監(jiān)管總局、公安部指出，小微企業(yè)、個體工商戶、小微企業(yè)主是國家普惠金融政策重點支持的市場主體，經(jīng)營性貸款是為滿足其經(jīng)營需求而設(shè)立的金融產(chǎn)品，不得用于購房、炒股、投資理財?shù)冉剐灶I(lǐng)域。不法貸款中介通過弄虛作假等方式騙取經(jīng)營性貸款并收取高額墊資費用，違背經(jīng)營貸服務(wù)實體經(jīng)濟的初衷，擠占普惠小微信貸資源，其"產(chǎn)業(yè)化""鏈條化"違法犯罪行為影響國家宏觀經(jīng)濟政策執(zhí)行效果，必須予以嚴厲打擊。

不法貸款中介設(shè)立多個經(jīng)營主體圍繞"墊資"與"助貸"兩個核心環(huán)節(jié)開展活動，在不同環(huán)節(jié)收取的費用形式多樣，對犯罪行為的認定帶來障礙。在本案中，將"墊資"與"助貸"兩個環(huán)節(jié)收取的各項按比例浮動費用，統(tǒng)一納入"非法放貸利息"范疇，與直接收取的利息合并計算，符合非法放貸型非法經(jīng)營犯罪的入罪標準，對打擊此類違法犯罪具有借鑒意義。

案例二：繆某虛構(gòu)經(jīng)營材料實施貸款詐騙案。2018年至2023年，繆某指使他人通過注冊、收購、代為管理等方式取得S公司等數(shù)十家公司經(jīng)營控制權(quán)。2021年1月至2023年2月，繆某明知無還款能力，仍以開展轉(zhuǎn)手貿(mào)易為名，指使鄭某等人（另案處理），通過制作貿(mào)易合同、對應(yīng)資金走賬交易記錄、開具發(fā)票、支付服務(wù)費等方式，制造上述公司與其他公司之間存在大量商品貿(mào)易的假象，虛構(gòu)上述公司經(jīng)營能力，并以上述虛假經(jīng)營材料騙得6家金融機構(gòu)無抵押經(jīng)營性貸款共計1.02億余元，后用于償還債務(wù)、個人消費及公司經(jīng)營開支等。截至立案時，已到期貸款本金共計5700余萬元，未歸還貸款本金共計5000余萬元。

2022年11月，公安機關(guān)對金融監(jiān)管部門移送線索立案偵查。2024年7月，法院對本案作出判決。經(jīng)法院審理，以貸款詐騙罪判處被告人繆某有期徒刑十一年六個月，剝奪政治權(quán)利一年并處罰金，與其同案偽造身份證件罪合并處罰，決定執(zhí)行有期徒刑十二年三個月，剝奪政治權(quán)利一年并處罰金。另案處理案件中，以騙取貸款罪分別判處被告人鄭某等人有期徒刑四年六個月至二年十個月不等，部分適用緩刑。相關(guān)判決均已生效。

金融監(jiān)管總局、公安部表示，犯罪團伙通過設(shè)立空殼公司、偽造貿(mào)易合同等手法虛構(gòu)公司經(jīng)營能力，騙取金融機構(gòu)信用貸款，嚴重破壞國家金融管理秩序，對民營中小型企業(yè)資信能力造成負面影響，一定程度上削弱了國家金融紓困政策的執(zhí)行效果，社會危害嚴重。本案中，犯罪團伙利用虛假身份、虛構(gòu)貿(mào)易背景，通過多家關(guān)聯(lián)公司相互嵌套實施詐騙，作案持續(xù)時間長、涉案人員多、涉案金額大。該案件的查辦，有力震懾了違法犯罪，切實保障了金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效。

金融監(jiān)管部門加強與公安司法機關(guān)的協(xié)同合作，堅持治罪與治理統(tǒng)一的理念，在線索移送、犯罪懲治、風險防控等方面建立常態(tài)化合作機制。對于案件反映出的新型違法犯罪，在依法從嚴打擊的同時，開展全鏈條協(xié)作，持續(xù)創(chuàng)新數(shù)字化監(jiān)管模式，常態(tài)化開展風險研判、專項治理等工作，推動從源頭化解金融風險。

案例三：宮某林等人招募"白戶"實施貸款詐騙、騙取貸款案。2023年7月至9月，被告人宮某林以非法占有為目的，通過他人招募沒有真實購車能力和意愿、沒有還款能力的"白戶"（即未辦理過信用卡和貸款的人）冒充購車客戶，由被告人朱某、宋某某聯(lián)系車源以及銀行給"白戶"申請辦理無抵押汽車消費貸款；由被告人張某提供資金，為部分"白戶"墊付購車首付款、稅費、保險等費用；宮某林給"白戶"編造虛假工作證明、住址，并對"白戶"進行話術(shù)培訓和包裝后，安排被告人宮某雷、李某某等人陪同"白戶"到銀行辦理貸款，待貸款發(fā)放后隨即提車、上牌并將車輛轉(zhuǎn)售變現(xiàn)，套取銀行貸款。宮某林通過上述手段，先后以被告人何某某等38名"白戶"（另案處理）從某汽車銷售服務(wù)有限公司購車的名義，辦理銀行無抵押汽車消費貸款共計734.4萬元，經(jīng)銀行多次催收后未歸還或者僅歸還部分本息，至案發(fā)時造成銀行損失676.5萬元。案發(fā)后，銀行收回部分貸款。

2024年5月，公安機關(guān)對本案立案偵查。2025年2月，法院對本案作出判決。宮某林被公安機關(guān)抓獲歸案后脫保在逃，流竄至異地再次作案并被抓獲，依法應(yīng)從重處罰。經(jīng)法院審理，以貸款詐騙罪判處被告人宮某林有期徒刑十年六個月并處罰金。法院另查明宮某林存在其他貸款詐騙犯罪事實，決定對宮某林合并執(zhí)行有期徒刑十二年六個月并處罰金。同時，法院以貸款詐騙罪判處被告人張某等4人有期徒刑四年六個月至七個月不等，并處罰金；以騙取貸款罪判處被告人朱某、宋某某有期徒刑二年四個月（緩刑）并處罰金。相關(guān)判決均已生效。

金融監(jiān)管總局、公安部強調(diào)，犯罪團伙分析研究消費信貸辦理流程，有針對性挑選、控制"白戶"，采取偽造虛假工作證明、虛構(gòu)個人賬戶交易流水等方式對"白戶"進行"包裝"，騙取銀行信貸資金后惡意逃廢銀行債務(wù)。犯罪團伙分工明確、流竄作案，短期內(nèi)在全國多個省市制造多起案情，造成銀行信貸損失，惡化消費信貸市場環(huán)境，破壞國家金融管理秩序。本案中，金融監(jiān)管部門與公安司法機關(guān)發(fā)揮各自辦案優(yōu)勢，聯(lián)動協(xié)同，綜合發(fā)力，全鏈條打擊騙貸行為，堅決斬斷非法中介利益鏈。

公安司法機關(guān)在辦案中將案件策劃者、組織者依法嚴懲，該重判的堅決依法重判，以高壓態(tài)勢對金融領(lǐng)域"黑灰產(chǎn)"形成法律威懾，達到打擊一個、震懾一片的效果。對其他被利益誘惑或主觀惡意較小的從犯，把握寬嚴相濟刑事政策，依法從寬處理。同時，公安司法機關(guān)在提高案件偵破效率、降低辦案成本的基礎(chǔ)上，全力追贓挽損，幫助受損銀行機構(gòu)挽回部分損失，實現(xiàn)打擊犯罪團伙與追贓挽損成效最大化。