【理賠實錄】如果意外險到期，但治療還沒結(jié)束，治療費用還能報銷嗎？——第873期

投保不是結(jié)束，只是服務(wù)的開始

理賠簡報

人保大護甲6號意外險

投保時間：2024年12月24日

出險時間：2025年11月07日

理賠申請：2025年12月19日

賠款到賬：2025年12月24日

繳納保費：208元

理賠金額：6198.08元

理賠詳情

? 2024.12.24 投保

在2024年12月24日，王女士給自己68歲的父親，配置了一份大護甲6號意外險。

年交保費208元。

? 2025.11.07 出險

2025年11月7日下午，69歲的父親在家劈柴，不小心被木塊崩傷了左眼，覺得視線模糊，視力下降，而且還伴隨著眼睛疼痛。

到達附近醫(yī)院后，被門診診斷為左眼裂傷，之后收入院進行了手術(shù)治療，手術(shù)非常順利。

術(shù)后需要進行定期復(fù)查。

在11月8日的下午，王女士的丈夫秦先生聯(lián)系到了保瓶兒的規(guī)劃師，理賠老師告訴秦先生，等岳父治療完后，再一起進行報銷。

? 2025.12.19 提交理賠材料

在結(jié)束了全部治療流程之后，12月11日，秦先生先自行提交了理賠申請，因為材料準(zhǔn)備的不齊全，被保險公司打回。

12月19日，在理賠老師的協(xié)助下，重新梳理了材料，并成功提交。

? 2026.12.24 理賠到賬

經(jīng)過保險公司的理賠部門審核后，理賠順利到賬。

理賠明細：

(經(jīng)醫(yī)保報銷醫(yī)療費20650.45-統(tǒng)籌15063.7-傷病分離145.27)*100%+(未經(jīng)醫(yī)保報銷醫(yī)療費847-免賠100)*80%=6039.08元

住院津貼:50元/天*3=150元

共計賠付：6189.08元

理賠現(xiàn)場

案例來自保瓶兒團隊，禁止盜用

在這個案例中，有一個細節(jié)，因為被保人的治療流程比較復(fù)雜，之后會進行二次手術(shù)，但是保單馬上就要過期了。

那如果過期之后產(chǎn)生的治療費用，這款產(chǎn)品還能報銷嗎？這也是秦先生的最大的疑問。

像醫(yī)療險、意外險都是屬于報銷型險種，如果沒有特殊情況，都是需要等到被保人出院結(jié)算以后，再拿著病歷、發(fā)票、病案等材料去申請理賠。

不過，目前市面上的產(chǎn)品，都有責(zé)任延續(xù)的保障。

簡單來講，就是產(chǎn)品到期后，但是治療仍未結(jié)束，保險公司會繼續(xù)承擔(dān)相關(guān)費用。

需要注意的是，責(zé)任延續(xù)需要符合三個條件。

一是治療行為須在保險期間內(nèi)開始；

二是延續(xù)的治療費用需與保險期間內(nèi)的疾病或傷害直接相關(guān)；

三是通常只覆蓋保單期滿后一定時間內(nèi)的費用。

像王先生的這款產(chǎn)品條款里，就有明確說明，如果是門診治療，可以覆蓋保單期滿后15天，如果是住院，可以覆蓋保單期滿后90天。

而且王先生的術(shù)后恢復(fù)比較好，在保單有效期內(nèi)就結(jié)束了治療流程。

到了晚年，身體沒有年輕時候那么靈活，如果再加上自身有一些基礎(chǔ)疾病，出現(xiàn)意外的概率比年輕的時候大的多。

配置一款好的意外險還是非常有必要的。

高齡人群在挑選意外險時，除了要關(guān)注報銷范圍，免賠額，報銷比例之外。

要額外關(guān)注健康告知，部分產(chǎn)品對高血壓、糖尿病、冠心病等基礎(chǔ)病有限制，像王先生的這款大護甲6號意外險，就屬于免健康告知的產(chǎn)品，更符合有基礎(chǔ)疾病的老人。

此外，一些額外的特定保障，也可以納入考慮范圍，比如骨折/脫臼津貼，住院津貼與ICU津貼，救護車費用等等。

如果你也想給自己或者家人挑選一款合適的保險產(chǎn)品，或者有和保險相關(guān)的任何問題，歡迎隨時聯(lián)系。

而且只要是在保瓶兒配置的保險產(chǎn)品，在出險后都可以第一時間聯(lián)系我們，理賠老師會全程協(xié)助你進行理賠。