經(jīng)濟(jì)下行，身邊返貧的朋友越來越多了

朋友們，大家有沒有感覺這幾年日子有點(diǎn)緊？反正我身邊，好幾個(gè)朋友都肉眼可見地“縮水”了。倒不是他們懶，也不是瞎折騰，就是風(fēng)浪一來，小船說翻就翻了。

先說個(gè)身邊具體的例子。我的一位前同事老陳，之前在本地一家中型制造企業(yè)做車間主管，每月到手一萬五左右，妻子是小學(xué)老師，家庭月收入加起來兩萬出頭。2020年，他們?cè)诔墙冀Y(jié)合部買了一套房，月供七千多。那時(shí)他覺得壓力不大，還說“等兒子上小學(xué)了，把這套房賣了換學(xué)區(qū)房”。結(jié)果從去年開始，他們行業(yè)不景氣，公司訂單連續(xù)下滑，先是取消了年終獎(jiǎng)，后來整個(gè)部門被合并。老陳四十二歲，出去找工作，同類管理崗位要么要求35歲以下，要么薪資直接砍到八千。

待業(yè)四個(gè)月后，他實(shí)在坐不住，跟親戚借了十萬，加盟了一個(gè)奶茶店。沒想到碰上消費(fèi)收縮，門店租金又高，開業(yè)半年，算上加盟費(fèi)、裝修、人工，虧了將近十五萬。上個(gè)月在菜市場(chǎng)碰見他，他苦笑著說：“奶茶店轉(zhuǎn)掉了，現(xiàn)在白天跑網(wǎng)約車，晚上在一家倉庫做夜班理貨員。兩份工加起來，勉強(qiáng)夠月供和基本開銷?！彼┑倪€是兩三年前的舊夾克，手里拎著個(gè)饅頭當(dāng)晚飯。

還有個(gè)例子，是我表姐。她在我們縣城的農(nóng)商行做了十幾年柜員，工作穩(wěn)定，五險(xiǎn)一金齊全。前幾年，她一個(gè)在省城做“資金生意”的遠(yuǎn)房表哥，說有個(gè)內(nèi)部投資項(xiàng)目，年化利息能到18%。表姐起初也謹(jǐn)慎，只放了五萬試試，頭三個(gè)月確實(shí)每月準(zhǔn)時(shí)收到利息。嘗到甜頭后，她膽子大了，不僅把家里三十多萬積蓄全投進(jìn)去，還悄悄用她丈夫的名義辦了信用貸款，又追加了二十萬。結(jié)果去年年中，那個(gè)表哥突然失聯(lián)，所謂的項(xiàng)目壓根不存在，就是個(gè)龐氏騙局?，F(xiàn)在表姐家存款清零，還背著貸款債務(wù)，夫妻倆天天吵架，差點(diǎn)離婚。

這些事聽起來像故事，但就發(fā)生在身邊。仔細(xì)想想，他們的“返貧”路徑驚人地相似，基本都繞不開幾個(gè)大坑。

第一大坑：收入一漲，杠桿就加滿。

人在順境時(shí)，容易高估自己能力的持久性。就像老陳，覺得雙職工收入穩(wěn)定，月供七千多沒問題，但沒留足“安全邊際”。一旦主業(yè)收入中斷，家庭財(cái)務(wù)立刻崩弦。我還有個(gè)開打印店的朋友，前兩年生意好，賺了點(diǎn)錢，不是想著存下，而是貸款換了輛三十多萬的車，結(jié)果今年店租漲、客流減，現(xiàn)在每月還車貸都吃力。經(jīng)濟(jì)上行期，借錢是杠桿；下行期，借錢可能就是枷鎖。

第二大坑：用業(yè)余經(jīng)驗(yàn)，挑戰(zhàn)專業(yè)飯碗。

我表姐的例子就很典型。她整天和錢打交道，自以為比普通人更懂“理財(cái)”，結(jié)果恰恰是這份自信讓她栽了大跟頭。普通人完全不懂的領(lǐng)域，比如期貨、幣圈，可能根本不會(huì)碰；就怕那種“懂一點(diǎn)，但不多”的狀態(tài)，最容易讓人盲目入場(chǎng)?，F(xiàn)實(shí)是，任何超過常規(guī)水平的回報(bào)，背后都藏著對(duì)等的、甚至更大的風(fēng)險(xiǎn)。普通人理財(cái)，保值比增值重要，安全比收益要緊。

第三大坑：手停口停，沒有“救生艇”。

很多家庭是“單一收入支柱”或“月光模式”，工資一發(fā)，還貸、消費(fèi)、所剩無幾。一旦失業(yè)或降薪，現(xiàn)金流說斷就斷。老陳如果當(dāng)時(shí)家里有哪怕十萬的應(yīng)急存款，也不至于在失業(yè)后那么慌張地去加盟開店，可能就能更從容地找工作過渡。在充滿不確定性的時(shí)期，現(xiàn)金儲(chǔ)備就是家庭的“安全墊”，能讓你在風(fēng)浪里喘口氣，不至于立刻沉沒。

那咱們普通人該怎么穩(wěn)一點(diǎn)過日子呢？跟大家嘮叨幾句大實(shí)話：

第一，別亂加杠桿，別盲目擴(kuò)張。

有錢賺的時(shí)候，先攥緊了，穩(wěn)扎穩(wěn)打。借錢創(chuàng)業(yè)、投資之前，先問問自己：虧光了能不能扛得?。?/p>

第二，不懂的東西少碰。

理財(cái)不是賭命，賺點(diǎn)安穩(wěn)的小收益就夠了。股票、基金啥的，用點(diǎn)閑錢試試水就行，千萬別把身家性命押上去。

第三，死活存筆應(yīng)急錢。

哪怕每個(gè)月攢一千，雷打不動(dòng)。存夠半年到一年的生活費(fèi)，萬一工作沒了或者有事，至少能讓你喘口氣，不至于崩盤。

第四，別隨便裸辭。

現(xiàn)在有份工作就是福氣，哪怕工資不高，也得騎驢找馬。平時(shí)有空學(xué)點(diǎn)小技能，比如做做短視頻、寫寫文案、甚至上門喂貓遛狗都行，關(guān)鍵時(shí)刻能救急。

這幾年，大家都不容易。賺錢越來越難，守財(cái)比發(fā)財(cái)更關(guān)鍵。別眼紅別人突然暴富，也別跟風(fēng)瞎折騰。穩(wěn)扎穩(wěn)打干好手上的活，存住錢，學(xué)點(diǎn)本事，風(fēng)浪來了你才能站得穩(wěn)。等經(jīng)濟(jì)好轉(zhuǎn)，那些沒掉坑里的人，才有機(jī)會(huì)慢慢往上走。

日子再難，穩(wěn)住了，就是贏。

（免責(zé)聲明：本文為經(jīng)濟(jì)學(xué)教授觀天下?lián)_資料做出的客觀分析，不構(gòu)成投資或者購買建議，請(qǐng)勿以此作為投資或者購買依據(jù)。）