蘭州銀行為上市城商行成功轉(zhuǎn)型提供了更豐富的實踐經(jīng)驗

文 | 中國金融網(wǎng)(CFN) 大河

作為甘肅省首家上市銀行，蘭州銀行自2022年1月登陸深交所以來，四年間實現(xiàn)了從規(guī)模擴(kuò)張向質(zhì)效并重的跨越式轉(zhuǎn)型。憑借穩(wěn)健的分紅回報、扎根區(qū)域的特色業(yè)務(wù)布局、持續(xù)優(yōu)化的治理體系，該行不僅斬獲2025年銀行業(yè)“五篇大文章”十大優(yōu)秀案例、2025年銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展十大優(yōu)秀案例兩項重磅榮譽(yù)，更以可復(fù)制、可推廣的實踐路徑，為全國上市城商行在復(fù)雜環(huán)境下實現(xiàn)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型提供了豐富借鑒。中國金融網(wǎng)董事長、中國金融安全文化創(chuàng)研院院長何世紅指出，蘭州銀行的轉(zhuǎn)型之路，精準(zhǔn)把握了區(qū)域性城商行“立足本土、特色突圍、治理筑基”的核心邏輯，其經(jīng)驗對行業(yè)具有重要示范意義。

分紅與治理雙輪驅(qū)動，筑牢資本市場信任根基

對于上市銀行而言，穩(wěn)定的股東回報與完善的公司治理，是銜接資本市場與經(jīng)營發(fā)展的核心紐帶。蘭州銀行上市四年間，以持續(xù)且高質(zhì)量的分紅表現(xiàn)與治理升級，構(gòu)建起“業(yè)績增長—股東回報—治理優(yōu)化”的良性循環(huán)，為上市城商行樹立了標(biāo)桿。

分紅力度與持續(xù)性位居行業(yè)前列，彰顯盈利韌性與回報誠意。2026年1月28日，蘭州銀行第六屆第七次董事會審議通過2025年中期利潤分配方案，擬以總股本56.96億股為基數(shù)，每10股派發(fā)現(xiàn)金股利0.5元（含稅），合計分配現(xiàn)金股利2.85億元（含稅），占?xì)w屬于母公司股東凈利潤的29.93%。這是該行連續(xù)第二年實施中期分紅，至此上市以來累計現(xiàn)金分紅達(dá)6次，總額達(dá)26.83億元，為上市募集資金的1.32倍。更值得關(guān)注的是，該行每年現(xiàn)金分紅比例均超過30%，股利支付率在42家上市銀行中排名第5位，顯著高于行業(yè)平均水平，既實現(xiàn)了股東利益最大化，又兼顧了業(yè)務(wù)擴(kuò)張的資金需求，印證了其在利潤分配與戰(zhàn)略投入間的精準(zhǔn)平衡能力。

治理體系持續(xù)完善，為分紅政策落地與風(fēng)險防控筑牢根基。與中期分紅方案同步，蘭州銀行審議通過修訂后的《股權(quán)管理辦法》，從大股東行為規(guī)范、股權(quán)質(zhì)押管理、關(guān)聯(lián)交易限制等維度強(qiáng)化內(nèi)控。其中明確單個主要股東及其關(guān)聯(lián)方合計授信余額不超過資本凈額的15%，質(zhì)押股權(quán)超50%將限制對應(yīng)表決權(quán)，切實防范關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險、保護(hù)中小股東權(quán)益。同時，通過制定《市值管理辦法》《股東回報規(guī)劃》《穩(wěn)定股價方案》等制度，將股東回報、風(fēng)險防控納入長效機(jī)制，形成治理閉環(huán)，為持續(xù)穩(wěn)定分紅提供了制度保障。這種“高分紅+強(qiáng)治理”的組合模式，有效提升了市場認(rèn)可度，也為上市城商行如何通過治理升級銜接資本市場需求提供了實踐樣本。

立足區(qū)域稟賦深耕特色，打造差異化競爭優(yōu)勢

在銀行業(yè)同質(zhì)化競爭加劇、區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求多元的背景下，上市城商行的轉(zhuǎn)型關(guān)鍵在于找準(zhǔn)區(qū)域定位、深耕特色賽道。蘭州銀行緊扣甘肅區(qū)域資源稟賦，在普惠金融、綠色金融、縣域金融等領(lǐng)域精準(zhǔn)發(fā)力，形成了“本土化、特色化、場景化”的業(yè)務(wù)格局，其經(jīng)驗對中西部上市城商行尤為具有借鑒意義。

普惠金融精準(zhǔn)滴灌，賦能地方特色產(chǎn)業(yè)與小微主體。蘭州銀行堅守“服務(wù)地方、服務(wù)中小、服務(wù)民營、服務(wù)居民”的市場定位，充分用好支農(nóng)支小再貸款政策紅利，截至2025年10月末，支農(nóng)支小再貸款余額92.3億元，同比增長29.5%，惠及涉農(nóng)和小微市場主體1.2萬戶。針對區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)，創(chuàng)新推出定制化產(chǎn)品，如聯(lián)合人社部門打造“甘味e貸—牛肉拉面創(chuàng)業(yè)貸”，精準(zhǔn)對接蘭州牛肉面產(chǎn)業(yè)鏈“規(guī)模小、抵押物少、資金需求急”的痛點，形成“政策引導(dǎo)+政銀聯(lián)動”的服務(wù)模式；推出“蘭銀惠貸”線上產(chǎn)品，貸款利率較其他小微貸款低1.7個百分點，已投放5.5億元覆蓋3580戶個體工商戶及小微企業(yè)主。同時，申請30億元特色產(chǎn)業(yè)和科技型小微企業(yè)再貸款專用額度，重點投向“甘味”農(nóng)產(chǎn)品、生態(tài)農(nóng)業(yè)等領(lǐng)域，實現(xiàn)金融與地方特色產(chǎn)業(yè)的深度綁定。

綠色金融與縣域金融協(xié)同發(fā)力，助力區(qū)域高質(zhì)量發(fā)展。近四年，蘭州銀行綠色信貸規(guī)模從2021年末的48億元增至2025年9月末的182億元，增幅達(dá)279%，率先落地全省首筆碳減排支持工具貸款、可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款及“企業(yè)取水權(quán)質(zhì)押貸款”，為黃河流域生態(tài)保護(hù)、區(qū)域綠色低碳轉(zhuǎn)型提供金融支撐。在縣域金融領(lǐng)域，深化服務(wù)下沉策略，創(chuàng)新“農(nóng)戶信用貸”“特色產(chǎn)業(yè)貸”，重點支持馬鈴薯、中藥材等地方特色農(nóng)牧產(chǎn)業(yè)，建立農(nóng)戶信息建檔系統(tǒng)破解擔(dān)保難題，截至2025年末，涉農(nóng)貸款余額同比增長11.2%，其中縣域特色產(chǎn)業(yè)貸款增量占比超60%；通過優(yōu)化縣域網(wǎng)點布局、升級“鄉(xiāng)村振興服務(wù)站”功能，打通金融服務(wù)“最后一公里”，實現(xiàn)金融賦能鄉(xiāng)村振興與縣域經(jīng)濟(jì)升級的雙向突破。這種“立足區(qū)域需求、定制特色產(chǎn)品、下沉服務(wù)場景”的路徑，正是蘭州銀行在西北區(qū)域突圍的核心密碼。

上市城商行轉(zhuǎn)型多元實踐，蘭州銀行經(jīng)驗凸顯區(qū)域適配性

當(dāng)前，上市城商行紛紛結(jié)合自身稟賦探索轉(zhuǎn)型路徑，形成了各具特色的發(fā)展模式。江蘇銀行、威海銀行、北京銀行等同行的實踐的展現(xiàn)了行業(yè)差異化轉(zhuǎn)型的整體態(tài)勢，而蘭州銀行的經(jīng)驗則在中西部區(qū)域適配性、特色產(chǎn)業(yè)賦能等方面形成補(bǔ)充，豐富了上市城商行的轉(zhuǎn)型工具箱。

江蘇銀行：科技綠色雙輪驅(qū)動，引領(lǐng)城商行綜合轉(zhuǎn)型。作為城商行領(lǐng)軍者，江蘇銀行以“數(shù)字化、專業(yè)化”為方向，構(gòu)建“五篇大文章”協(xié)同體系。科技金融領(lǐng)域，6月末科技貸款余額2740億元，實現(xiàn)江蘇省內(nèi)高新技術(shù)企業(yè)三分之一有合作、六分之一有貸款；綠色金融領(lǐng)域，集團(tuán)口徑綠色融資規(guī)模突破7500億元，較五年前增長6倍，當(dāng)選聯(lián)合國環(huán)境署金融倡議組織銀行理事會中東亞地區(qū)理事單位。其經(jīng)驗凸顯了經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)城商行“科技+綠色+綜合服務(wù)”的轉(zhuǎn)型邏輯，依托區(qū)域產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢實現(xiàn)規(guī)模與質(zhì)量雙升。

威海銀行：聚焦藍(lán)色金融與數(shù)據(jù)質(zhì)押，深耕區(qū)域特色賽道。更名后的威海銀行緊扣海洋經(jīng)濟(jì)與科技創(chuàng)新需求，落地全國首筆海洋可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款和漁業(yè)貝類碳匯指數(shù)保險質(zhì)押貸款，賦能藍(lán)色經(jīng)濟(jì)；在科技金融領(lǐng)域，辦理首筆數(shù)據(jù)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，推動創(chuàng)新成果轉(zhuǎn)化。其路徑體現(xiàn)了沿海城市城商行“依托區(qū)域特色資源、聚焦細(xì)分領(lǐng)域創(chuàng)新”的轉(zhuǎn)型思路，與蘭州銀行的區(qū)域產(chǎn)業(yè)綁定策略形成呼應(yīng)。

北京銀行：立足首都定位，打造科技與綠色金融雙引擎。依托首都科技創(chuàng)新資源密集優(yōu)勢，北京銀行科技金融貸款余額截至2025年上半年末達(dá)4346.08億元，較年初增長19.31%；綠色金融貸款余額2562.95億元，較年初增長21.84%，落地全國首筆電子信息行業(yè)ESG雙掛鉤貸款。其經(jīng)驗展現(xiàn)了一線城市城商行“對接高端產(chǎn)業(yè)、服務(wù)國家戰(zhàn)略”的轉(zhuǎn)型路徑，在專營體系建設(shè)與產(chǎn)品創(chuàng)新上具有示范意義。

對比來看，蘭州銀行的轉(zhuǎn)型實踐更側(cè)重“中西部區(qū)域適配性、特色產(chǎn)業(yè)深度賦能、普惠金融下沉落地”，與經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)、沿海地區(qū)城商行形成互補(bǔ)。其通過“再貸款+特色產(chǎn)業(yè)”“政銀聯(lián)動+線上產(chǎn)品”的模式，有效破解了中西部地區(qū)小微、涉農(nóng)主體融資難、融資貴的痛點，為同類區(qū)域上市城商行如何依托有限資源實現(xiàn)差異化突圍提供了可復(fù)制的經(jīng)驗。

行業(yè)啟示：堅守本源與創(chuàng)新驅(qū)動的轉(zhuǎn)型底層邏輯

蘭州銀行斬獲兩大行業(yè)重磅案例獎項，其轉(zhuǎn)型經(jīng)驗并非個例，而是觸及了上市城商行高質(zhì)量發(fā)展的核心底層邏輯，為行業(yè)提供了三重深刻啟示。

何世紅指出，蘭州銀行的轉(zhuǎn)型之路，為區(qū)域性城商行在資本市場賦能下的高質(zhì)量發(fā)展提供了可借鑒的樣本，核心在于找準(zhǔn)“區(qū)域定位+特色賽道+治理升級”的結(jié)合點。這一觀點精準(zhǔn)概括了上市城商行的轉(zhuǎn)型關(guān)鍵：脫離區(qū)域稟賦的轉(zhuǎn)型必然難以持續(xù)，而缺乏治理支撐的特色業(yè)務(wù)也無法形成長效競爭力。蘭州銀行將綠色金融與黃河流域生態(tài)保護(hù)結(jié)合、普惠金融與“甘味”產(chǎn)業(yè)綁定，同時以治理升級保障分紅政策與風(fēng)險防控，正是踐行了這一邏輯。

從行業(yè)層面看，上市城商行轉(zhuǎn)型需堅持“差異化定位、本土化深耕”。不同區(qū)域的資源稟賦、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)存在顯著差異，發(fā)達(dá)地區(qū)城商行可聚焦科技、綠色等高端產(chǎn)業(yè)，中西部城商行則應(yīng)深耕特色農(nóng)牧、縣域經(jīng)濟(jì)等領(lǐng)域，沿海城商行可發(fā)力藍(lán)色金融、跨境金融，避免同質(zhì)化競爭。蘭州銀行的實踐證明，只有立足本土、精準(zhǔn)對接區(qū)域需求，才能形成難以復(fù)制的競爭優(yōu)勢。

同時，“分紅回報+治理優(yōu)化”是上市城商行銜接資本市場的核心抓手。對于上市城商行而言，資本市場不僅是融資平臺，更是監(jiān)督與賦能平臺。穩(wěn)定的分紅能提升股東信心與市場認(rèn)可度，完善的治理能防范風(fēng)險、保障業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，二者形成的良性循環(huán)，是上市城商行實現(xiàn)長遠(yuǎn)發(fā)展的重要支撐。蘭州銀行、江蘇銀行、寧波銀行等機(jī)構(gòu)的經(jīng)驗，均印證了這一邏輯的有效性。

展望未來，隨著全面預(yù)算管理制度落地、股權(quán)管理體系完善及數(shù)字化轉(zhuǎn)型深化，蘭州銀行有望持續(xù)優(yōu)化轉(zhuǎn)型路徑。而其積累的“區(qū)域適配、特色賦能、治理筑基”的經(jīng)驗，將為更多上市城商行提供參考，推動城商行群體在服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、踐行“五篇大文章”中實現(xiàn)更高質(zhì)量的發(fā)展，為中國銀行業(yè)轉(zhuǎn)型注入多元動能。