預(yù)付費(fèi)機(jī)構(gòu)“跑路”怎么管？市人大代表潘晞晨：試試數(shù)字人民幣來(lái)監(jiān)管

預(yù)付消費(fèi)模式不斷普及，但消費(fèi)者投訴、機(jī)構(gòu)“跑路”等仍時(shí)有發(fā)生，怎么監(jiān)管？今年上海兩會(huì)，市人大代表、民建靜安區(qū)委副主委潘晞晨帶來(lái)建議：希望借助數(shù)字人民幣的科技賦能，加強(qiáng)預(yù)付費(fèi)相關(guān)監(jiān)管，進(jìn)一步筑牢消費(fèi)者資金安全防線，讓更多人敢消費(fèi)、愿消費(fèi)。

市人大代表潘晞晨。

潘晞晨調(diào)研發(fā)現(xiàn)，近年來(lái)，上海通過(guò)制度完善、模式創(chuàng)新推進(jìn)專項(xiàng)治理，已構(gòu)建起“制度+平臺(tái)+行業(yè)自律”的監(jiān)管框架。例如，制度層面，《上海市單用途預(yù)付消費(fèi)卡管理實(shí)施辦法》修訂落地，明確“單次收費(fèi)不超5000元、時(shí)長(zhǎng)不超24個(gè)月”的“三限”規(guī)則，厘清部門監(jiān)管職責(zé)；實(shí)踐層面，長(zhǎng)寧區(qū)公證提存監(jiān)管平臺(tái)實(shí)現(xiàn)“先服務(wù)后結(jié)算”，2024年底已保障超1.1萬(wàn)筆安全交易；合約規(guī)范上，2025年版行業(yè)示范文本細(xì)化服務(wù)與退費(fèi)條款，維權(quán)渠道更暢通。

“專項(xiàng)監(jiān)管成效明顯。”潘晞晨說(shuō)，僅以健身行業(yè)為例，2023年“12345”健身預(yù)付投訴達(dá)4萬(wàn)單，而2024年投訴量大幅下降， 且2025年三季度健身預(yù)付投訴量同比再降40%，行業(yè)規(guī)范度得到了持續(xù)提升。不過(guò)，傳統(tǒng)監(jiān)管仍存在短板：資金流向追溯滯后、跨部門信息共享不足、部分機(jī)構(gòu)違規(guī)成本較低等問(wèn)題尚未完全解決。

為了進(jìn)一步鞏固治理成果、破解剩余監(jiān)管痛點(diǎn)，她建議以數(shù)字人民幣智能合約技術(shù)為核心賦能手段，推動(dòng)預(yù)付資金監(jiān)管從“有效管控”向“精準(zhǔn)高效”升級(jí)。

“數(shù)字人民幣智能合約具備可編程、可追溯、條件支付的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，能實(shí)現(xiàn)預(yù)付資金‘全鏈條穿透式監(jiān)管’，成為鞏固并升級(jí)監(jiān)管成效的關(guān)鍵抓手，與上海現(xiàn)有監(jiān)管體系形成互補(bǔ)增效。”潘晞晨建議，將數(shù)字人民幣智能合約監(jiān)管模塊作為“業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)”接入“市協(xié)同監(jiān)管服務(wù)平臺(tái)”，使資金管控智能化，杜絕挪用風(fēng)險(xiǎn)。

她建議，消費(fèi)者資金全程鎖定在個(gè)人智能合約賬戶，僅當(dāng)服務(wù)實(shí)際發(fā)生（按次消費(fèi)、按月結(jié)算）時(shí)，合約自動(dòng)按約定金額劃轉(zhuǎn)至機(jī)構(gòu)賬戶，從根源上避免資金被挪用或卷款跑路。

這一模塊要支持資金流向?qū)崟r(shí)監(jiān)測(cè)、條件觸發(fā)自動(dòng)結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)閾值預(yù)警等功能，當(dāng)健身機(jī)構(gòu)出現(xiàn)未履約、賬戶資金異常流出等情形時(shí)，智能合約自動(dòng)凍結(jié)資金劃轉(zhuǎn)，并向監(jiān)管部門發(fā)送預(yù)警，解決傳統(tǒng)監(jiān)管“事后補(bǔ)救”的滯后性。

此外，可以建立分類分級(jí)合約模板庫(kù)，針對(duì)會(huì)員費(fèi)、次卡、月卡、年卡等不同收費(fèi)類型設(shè)計(jì)合約，支持“按次消費(fèi)”“按日結(jié)算”等模式，避免一次性預(yù)收超過(guò)合理期限的費(fèi)用。

來(lái)源 | 新民晚報(bào)

作者 | 楊潔