銀行員工提醒：今年手握大量存款的家庭，去銀行存錢不要做3件事

近些年，國內(nèi)居民存錢的熱情越來越高漲。數(shù)據(jù)顯示，我國居民存款總額突破166萬億，人均存款11.8萬元。居民存錢意愿之所以這么高，主要是為了應(yīng)對疾病、失業(yè)等突發(fā)事件。此外，居民存錢還是為支付未來將要發(fā)生的子女教育、房子裝修、養(yǎng)老、購買大件商品等大額費用支出。當(dāng)然，現(xiàn)在股票、基金、銀行理財?shù)韧顿Y品的風(fēng)險較大，弄不好可能還會虧錢，還不如把錢存到銀行里面更安心。

而面對居民存款數(shù)量越來越多的現(xiàn)實情況，有銀行員工提醒：今年手握大量存款的家庭，去銀行存錢切記不要做這3件事情。它們分別是：①不要頻繁大額進(jìn)出賬戶；②不要在銀行ATM機(jī)上反復(fù)操作同一個賬戶；③不要同時在多個賬戶間轉(zhuǎn)賬。讓我們一起來了解一下：

第一，不要頻繁大額進(jìn)出賬戶

如果儲戶在短時間內(nèi)頻繁出現(xiàn)多筆大額資金存入或取出，銀行系統(tǒng)就會自動對你的賬戶進(jìn)行標(biāo)記，最終賬戶有可能會被凍結(jié)。去年春節(jié)前夕，我表弟拿到了30萬年終獎，他把這筆獎金分5次存進(jìn)個人賬戶，結(jié)果被銀行系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)并攔截。無奈之下，我表弟去柜臺解釋一番，才完成該筆業(yè)務(wù)。銀行之所以要對頻繁大額資金進(jìn)出進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管，主要是為了防止洗錢、電信詐騙、偷稅漏稅等不法行為。

實際上，如果你的錢來自正規(guī)渠道，比如工資、年終獎、賣房和賣車所得款，那就沒必要分幾次存?zhèn)€人賬戶，只要一次性把錢都存進(jìn)去，就不會有任何問題。此外，還有一些人喜歡把手里的大額資金分存在不同的銀行，認(rèn)為這樣就不會被人發(fā)現(xiàn)。而銀行系統(tǒng)從2023年就實現(xiàn)了全面聯(lián)網(wǎng)，個人在銀行任何的異常交易，都會被銀行系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)并且預(yù)警，屆時有可能會有不必要的麻煩。

第二，不要在銀行ATM機(jī)上反復(fù)操作同一個賬戶

現(xiàn)在儲戶在ATM機(jī)上的每一筆操作都會被系統(tǒng)全部記錄下來。其中，包括轉(zhuǎn)賬多少次、取現(xiàn)多少次，以及每筆的交易金額是多少。有業(yè)內(nèi)人士提醒：如果一個客戶在兩天內(nèi)在不同ATM機(jī)上向同一賬戶多次轉(zhuǎn)賬，雖然轉(zhuǎn)的錢都不算很多，但這個行為也可能會觸發(fā)銀行系統(tǒng)，并標(biāo)注為可疑。

舉個例子，做電商的奚敏，每周都會向幾個供應(yīng)商轉(zhuǎn)賬，這樣每個月累積的轉(zhuǎn)賬記錄高達(dá)30多筆。結(jié)果是奚敏的個人賬戶被暫時凍結(jié)，最終需要奚敏去銀行說明情況，這個賬戶才被解凍。實際上，現(xiàn)在的監(jiān)管系統(tǒng)在經(jīng)歷了升級之后，系統(tǒng)的敏感度在提高。所以才會發(fā)生只要你在短期內(nèi)在ATM機(jī)上反復(fù)操作，就會被系統(tǒng)認(rèn)為是可疑的交易。

第三，不要同時在多個賬戶間轉(zhuǎn)賬

現(xiàn)在很多人喜歡向本人的多個賬戶轉(zhuǎn)賬。假如你平時在A銀行存錢，突然開了B銀行、C銀行、D銀行的賬戶，然后頻繁在這些賬戶間轉(zhuǎn)錢，此時系統(tǒng)就會將你個人賬戶標(biāo)注為可疑。我同事鄭斌剛開始把所有80萬存款都存在一家銀行，后來他擔(dān)心銀行倒閉，就把這筆錢分開存在多家銀行的個人賬戶上面，目的就是分散風(fēng)險。結(jié)果鄭斌的所有賬戶都被標(biāo)記為風(fēng)險賬戶。為此，他只能去各家銀行進(jìn)行解釋，最后個人賬戶才允許正常交易。

現(xiàn)如今，居民存款的熱情越來越高漲。而銀行工作人員提醒大家，今年手握大量存款的家庭，去銀行存錢切記不要做以上這3件事。實際上，銀行并不是要針對儲戶，而是為了打擊洗錢等不法行為。對于擁有大量存款的家庭，只要做到不要大額進(jìn)出賬戶、不要在ATM機(jī)上反復(fù)操作同一賬戶、不要同時在多個賬戶間轉(zhuǎn)賬等行為，就可以避開銀行系統(tǒng)的監(jiān)管。