首單落地?數(shù)字人民幣守護(hù)農(nóng)民工“錢袋子”

近日，數(shù)字人民幣智能合約保障農(nóng)民工工資支付場景在成都率先落地，為探索農(nóng)民工工資支付保障提供了數(shù)字金融新模式。

首單落地 數(shù)字人民幣守護(hù)農(nóng)民工“錢袋子”

這幾天，在四川省成都市，農(nóng)民工王同林收到了一筆特殊的收入：用數(shù)字人民幣發(fā)放的工資。

農(nóng)民工 王同林：感覺很好，而且不用去銀行里面，手機(jī)上就可以開通數(shù)字人民幣錢包，用起來也很方便，而且工資到賬也是秒到。工資到了自己的錢包里面，感覺特別開心。

讓王同林吃下“定心丸”的，正是數(shù)字人民幣智能合約的全新應(yīng)用。那么，數(shù)字人民幣智能合約到底是什么？簡單理解，它就像一份“智能數(shù)字合同”，用計(jì)算機(jī)程序把約定好的條件寫進(jìn)系統(tǒng)，一旦滿足條件，就會自動完成數(shù)字人民幣支付、履行合約義務(wù)，從根本上杜絕人為干預(yù)。

具體來說，在農(nóng)民工工資支付場景中，銀行依托數(shù)字人民幣智能合約生態(tài)服務(wù)平臺，為總包企業(yè)開立單位錢包并加載智能合約，可以實(shí)現(xiàn)全程監(jiān)管資金流向，確保資金專款專用、不被截留挪用。

交通銀行四川省分行副行長 陳科：保障農(nóng)民工工資支付是中央一號文件的重要內(nèi)容。基于數(shù)字人民幣運(yùn)營管理中心建設(shè)的智能合約生態(tài)服務(wù)平臺，交通銀行率先運(yùn)用數(shù)字人民幣智能代發(fā)合約，成功發(fā)薪100余萬元，實(shí)現(xiàn)工資精準(zhǔn)直達(dá)，從源頭防范挪用風(fēng)險，讓農(nóng)民工安心過年。

數(shù)字人民幣守護(hù)預(yù)付式消費(fèi)安全

數(shù)字人民幣智能合約的應(yīng)用遠(yuǎn)不止于保障農(nóng)民工工資。提起預(yù)付式消費(fèi)，相信不少人都有過“踩坑”經(jīng)歷——在一些機(jī)構(gòu)交錢后商家突然關(guān)門卷款跑路，預(yù)交的費(fèi)用打了水漂。數(shù)字人民幣智能合約的出現(xiàn)恰好破解了這一治理難題。

專家介紹，在預(yù)付資金管理場景中，數(shù)字人民幣智能合約的核心優(yōu)勢是“自動執(zhí)行、強(qiáng)制履約”，從根源上防范資金挪用風(fēng)險。也就是說：當(dāng)消費(fèi)者購買商戶服務(wù)預(yù)付資金時，這筆錢并不會直接進(jìn)入商戶賬戶，而是存入一個加載了智能合約的數(shù)字人民幣錢包。

數(shù)字人民幣運(yùn)營管理中心工作人員 陸云瀚：預(yù)付資金進(jìn)入加載智能合約的數(shù)字人民幣錢包，在實(shí)際消費(fèi)前預(yù)付資金仍歸消費(fèi)者所有。用戶消費(fèi)時，智能合約將依據(jù)預(yù)設(shè)條件自動執(zhí)行資金劃轉(zhuǎn)至商戶錢包，用一次付一次，消費(fèi)者退卡或商戶經(jīng)營異常時，智能合約將保障用戶未消費(fèi)的錢及時退回消費(fèi)者。

簡單來說，就是“消費(fèi)一次、劃轉(zhuǎn)一次”，徹底改變了傳統(tǒng)預(yù)付模式“錢先交、后消費(fèi)”的被動局面。比如，家長給孩子報了10次教培課程，每上完一次課，智能合約就會自動檢查消費(fèi)條件，確認(rèn)無誤后，再將對應(yīng)一次課程的費(fèi)用劃轉(zhuǎn)給商戶；若課程未上完、商家出現(xiàn)問題，剩余未消費(fèi)的資金會通過智能合約自動退回家長賬戶。專家表示，這一模式的創(chuàng)新也為預(yù)付費(fèi)行業(yè)提供了一條治理新路徑。

數(shù)字人民幣智能合約應(yīng)用前景廣闊

除了上面提到的場景之外，在發(fā)放消費(fèi)券、供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，數(shù)字人民幣智能合約的應(yīng)用場景也很廣泛。

在促消費(fèi)領(lǐng)域，智能合約也可以發(fā)揮作用。專家介紹，當(dāng)?shù)胤秸l(fā)放“以舊換新”補(bǔ)貼時，智能合約可根據(jù)地方政府提供的數(shù)據(jù)，自動判斷用戶是否符合“以舊換新”條件等，若符合則向用戶的數(shù)字人民幣錢包中發(fā)放促消費(fèi)資金。

招聯(lián)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家 董希淼：這樣可以實(shí)現(xiàn)支付的定制化，能夠更好提高消費(fèi)補(bǔ)貼的發(fā)放精準(zhǔn)度，同時也能提升補(bǔ)貼資金的使用效率，充分滿足復(fù)雜場景和靈活定制的消費(fèi)補(bǔ)貼政策需求。

不僅如此，智能合約也可以優(yōu)化供應(yīng)鏈金融服務(wù)，根據(jù)供應(yīng)鏈上下游企業(yè)長期貿(mào)易往來形成的訂單數(shù)據(jù)，確保企業(yè)信貸資金僅用于生產(chǎn)經(jīng)營，有效避免資金濫用或挪用風(fēng)險。

數(shù)字人民幣運(yùn)營管理中心披露的數(shù)據(jù)顯示，截至2026年1月末，數(shù)字人民幣智能合約在預(yù)付資金管理、供應(yīng)鏈金融、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)管理、補(bǔ)貼發(fā)放等領(lǐng)域試點(diǎn)應(yīng)用，累計(jì)簽約合約數(shù)48.64萬個，累計(jì)交易金額3.16億元。

（央視新聞客戶端）