移民執法再升級，政府考慮讓銀行上報“公民身份數據”

據多家媒體援引知情人士披露，川普政府正在評估通過行政命令或其他監管手段，要求銀行收集客戶的公民身份信息，此舉被視為其打擊非法移民行動可能延伸至金融體系的新一步。

路透社與《華盛頓郵報》報道稱，相關討論已在財政部內部展開，但尚未形成最終決定。

知情人士表示，如果相關方案推進，銀行未來可能需要向新老客戶索取此前未被強制要求提供的身份類別文件，例如能夠證明公民身份的護照等資料。

報道指出，這一設想已在銀行業內部引發明顯不安，因為在現行制度下，銀行雖需根據“了解你的客戶”（KYC）及反洗錢法規收集客戶身份信息，但并未被要求記錄或核實客戶的公民身份狀態。

目前，美國銀行業依據《銀行保密法》及相關反洗錢法律運作，監管執行機構為財政部下屬的 Financial Crimes Enforcement Network。按照現行規則，銀行必須核實客戶身份、防范洗錢與金融犯罪風險，通常收集社會安全號碼、個人納稅人識別號（ITIN）、地址及其他身份證明文件，但法律并未禁止非公民開設銀行賬戶，也未要求銀行將客戶的公民身份信息上報或與移民執法機構共享。

白宮方面對相關報道未予證實。

白宮發言人庫什·德賽（Kush Desai）表示，任何尚未由白宮正式宣布的政策內容都屬于未經證實的猜測。有官員透露，相關討論仍處于研究階段，尚未獲得批準。按照美國政府慣例，在總統正式公布前，政策構想均可能調整或擱置。

報道還指出，目前被考慮的路徑之一，是通過 Financial Crimes Enforcement Network 擴大信息收集范圍。

該機構負責執行反洗錢及反恐融資法規，要求金融機構報告大額現金交易及可疑交易活動。今年1月，該機構曾發布命令，要求明尼蘇達州兩個縣的銀行和匯款機構報告超過3000美元的海外交易，遠低于通常1萬美元的申報門檻。

這一命令與明尼蘇達州此前曝光的一起涉及數十名索馬里裔居民的福利詐騙案件有關。案件引發全國關注后，聯邦政府向當地增派移民與海關執法局（ICE）人員，加強執法行動。多位知情人士指出，銀行業此前普遍認為1萬美元的大額交易報告門檻應適度提高，以減輕合規負擔，如今卻面臨更嚴格的區域性監管要求。

目前，美國法律框架下并未強制銀行收集或上報客戶的公民身份信息。若相關行政措施最終出臺，銀行開戶流程及合規體系可能出現調整，但具體執行方式、適用范圍以及是否涉及現有客戶賬戶，仍有待官方進一步說明。

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