警銀聯動成功堵截偽造銀行卡 為老年群體筑牢金融防詐屏障

（來源：沈陽晚報）

轉自：沈陽晚報

　　近年來，金融詐騙手段持續迭代，詐騙分子緊盯老年群體風險防范意識相對薄弱、對“惠民政策”關注度高的特點，常以“扶貧補貼”“養老保障”“政策紅利”等名義設計騙局，通過偽造銀行標識、搭建虛假App、組織社區宣講等方式降低老年人警惕性，誘導其泄露個人信息、下載非官方應用，進而實施資金盜取或賬戶操控，此類詐騙案件已成為當前金融安全領域的高發風險點。

　　記者3月6日從中國銀行沈陽分行獲悉，今年年初，該行聯合警方成功堵截一起偽造銀行卡案例，具有非常典型的警示意義。

　　假借“扶貧政策”設局誘騙

　　1月5日9時30分許，客戶劉某獨自前往中國銀行沈陽東望街支行，手持一張標注“中華民族扶貧金卡”字樣的卡片，卡片表面印制中行LOGO，外觀模仿正規銀行卡樣式。

　　經大堂經理接待詢問，劉某反饋其3日前在社區活動中心參加某“惠民服務機構”組織的宣講活動，現場工作人員稱該機構受“國家扶貧部門委托”，可為符合條件的老年客戶辦理“扶貧金卡”，并指導在場20余名老人通過手機應用商店下載“中華扶貧App”，告知后續“扶貧補貼資金”將直接發放至該App賬戶，需綁定銀行卡激活后提取。劉某表示活動當天因手機操作不熟練，未能成功登錄App，現場工作人員僅告知“后續可到中國銀行激活卡片后重試”，未提供機構名稱、聯系電話等關鍵信息，客戶遂前往支行尋求幫助，同時提出辦理銀行卡激活及手機銀行業務的需求。

　　細致核查識破異常

　　大堂經理在接待過程中，發現客戶劉某所持“扶貧金卡”存在多處異?！ㄆ瑹o銀聯標識、卡號位數與中行標準卡號不符、背面無磁條及芯片防偽標識，且中行從未推出“中華民族扶貧金卡”相關產品；同時，“中華扶貧App”未在中行官方合作應用名單內，進一步加劇了風險疑慮。為驗證判斷，立即引導客戶至前臺，由柜員通過銀行核心業務系統查詢客戶劉某名下賬戶信息，系統顯示客戶僅于2018年開立過一張中行借記卡，該卡因長期未使用已處于“睡眠過期”狀態，卡號與客戶所持“扶貧金卡”完全不一致，且無任何與“扶貧資金”相關的賬戶綁定記錄，初步判定客戶遭遇金融詐騙。

　　大堂經理第一時間將核查結果及風險判斷向網點負責人匯報，詳細說明客戶反饋的活動細節、卡片及App異常點。網點負責人立即趕赴廳堂現場，一方面安排大堂經理留在客戶身邊，以“政策解讀”的溫和方式安撫其情緒，避免客戶因恐慌或抵觸影響后續處置，同時耐心講解陌生App可能存在的“后臺竊取密碼”“自動綁定賬戶”等風險，提醒其切勿向任何非官方渠道提供銀行卡密碼、短信驗證碼；另一方面，為防止詐騙分子進一步聯系客戶或轉移潛在風險，網點負責人立即報警，清晰說明事件時間、地點、客戶情況及初步核查結果，請求警方介入核實“社區惠民機構”資質并保障客戶賬戶安全。

　　織密金融安全防護網

　　1月5日10時許，兩名民警趕到現場了解情況。民警在中國銀行系統中查詢了劉某的手機號碼，并與轄區派出所進行信息核對。隨后，警方聯系客戶劉某，確認其賬戶未遭受資金損失，并對中國銀行第一時間發現異常、及時報警、保障客戶賬戶及信息安全的行為給予充分肯定。至此，這起針對老年群體的偽造銀行卡詐騙風險被成功阻斷。

　　該案例暴露出不法分子以“扶貧政策”為噱頭，精準鎖定老年客戶群體實施詐騙的典型手法。對此，中國銀行沈陽分行迅速總結處置經驗，并將從三方面加強防范與宣教工作：一是針對老年客戶開展“靶向宣教”，制作圖文版反詐手冊，定期走進社區開設反詐小課堂，重點講解“仿冒銀行產品”“虛假App”的識別方法，幫助老年客戶養成“先核實、再操作”的安全習慣；二是規范一線員工的風險識別流程，將“異?？ㄆ卣鳌薄胺丛p案例”納入日常培訓，提高柜員、大堂經理對仿冒產品和虛假需求的敏感度，確保風險在客戶接待環節第一時間被發現；三是持續深化消費者權益保護宣傳教育，面向公眾普及銀行卡安全用卡知識，強調妥善保管銀行卡、密碼及短信驗證碼，不出租、出借、出售銀行賬戶，增強全社會風險防范與自我保護能力，營造安全用卡的良好氛圍。

　　沈陽晚報、沈陽發布客戶端

　　記者 劉洋 圖片由AI生成