3·15專題丨百萬(wàn)條投訴背后，暴力催收仍瘋狂

每天幾十通電話、短信轟炸，連通訊錄里的親朋、同事也被騷擾……甚至強(qiáng)行上門恐嚇威脅借款人，揚(yáng)言“搞死你”；亦或者在公眾平臺(tái)散布謠言，對(duì)借款人進(jìn)行人格侮辱。

在2026年“3·15”國(guó)際消費(fèi)者權(quán)益日來(lái)臨之際，柒財(cái)經(jīng)再次將目光投向金融消費(fèi)領(lǐng)域的“重災(zāi)區(qū)”——暴力催收。

隨著2026年1月《金融機(jī)構(gòu)個(gè)人消費(fèi)類貸款催收工作指引（試行）》的出臺(tái)，“催收紅線”被正式劃定。然而，在利益驅(qū)使下，個(gè)別違規(guī)行為仍在暗處滋生。

01 暴力催收仍瘋狂

李辰（化名）蹲在出租屋的角落里，手里攥著手機(jī)，屏幕還亮著：“又是催收電話。”他感到憤怒又無(wú)奈。

現(xiàn)住河南鄭州，今年三十二歲的李辰，因?yàn)槭I(yè)，只能接一些發(fā)傳單、搬運(yùn)貨物之類的零工，經(jīng)濟(jì)狀況頓時(shí)捉襟見肘，這導(dǎo)致他四個(gè)月前借的八千塊網(wǎng)貸，實(shí)在還不動(dòng)了。

雖然此前也聽別人說(shuō)過(guò)被催收的經(jīng)歷，但當(dāng)事情在自己身上發(fā)生時(shí)，李辰才真正體會(huì)到精神折磨帶來(lái)的痛苦和屈辱。

“擺明了就是要惡心我，每天換不同的人打催收電話，不分晝夜、不分節(jié)假日，最多的時(shí)候一天三十幾個(gè)，翻來(lái)覆去就那幾個(gè)問(wèn)題，他們其實(shí)就是想以這種方式，讓我覺得不堪其擾趁早還錢”，李辰認(rèn)為這事實(shí)上就是暴力催收。

無(wú)獨(dú)有偶，二十八歲，剛被工廠裁員的陳鑫（化名）也因暴力催收幾近崩潰。

陳鑫沒想到，一筆逾期，便要面對(duì)對(duì)方無(wú)休止的陰陽(yáng)怪氣：“我看了您的資料，才二十八歲，身強(qiáng)體壯，有手有腳，為什么別人失業(yè)了很快就能找到工作？您是不是也該反思一下，問(wèn)題到底出在哪兒？”

這種毫不體諒、不分青紅皂白一味指責(zé)的姿態(tài)，讓原本就處境艱難、情緒低落的陳鑫難以忍受。更讓陳鑫感到后怕的是，電話那頭的聲音放話，如果不趕緊歸還欠款，就要聯(lián)系他的家人、朋友，讓所有人知道他是”老賴“，還會(huì)派人在線下親自采取行動(dòng)。

李辰、陳鑫都發(fā)現(xiàn)，與這些威脅、恐嚇相呼應(yīng)，催收電話的地域顯示一直在變。從長(zhǎng)沙到鄭州，從襄陽(yáng)到蘇州，直至其戶籍所在地，李辰和陳鑫明白，這是他們慣用的手段——通過(guò)心理施壓和技術(shù)操控，營(yíng)造“步步逼近”的錯(cuò)覺，制造恐慌，逼迫借款人就范。

李辰和陳鑫的遭遇并非個(gè)例。

查詢黑貓投訴，截至目前，以“暴力催收”作為關(guān)鍵詞的搜索結(jié)果超過(guò)100萬(wàn)條。

▲圖源：黑貓投訴

而據(jù)第一財(cái)經(jīng)去年3月中旬統(tǒng)計(jì)，這一數(shù)據(jù)約為70萬(wàn)條。也就是說(shuō)，近一年時(shí)間里，只黑貓投訴一家平臺(tái)，便新增了30多萬(wàn)條侵害消費(fèi)者權(quán)益的記錄。

其中，夠享借、盈小花、小花錢包、佳物小貸、微粒貸等平臺(tái)頻繁出現(xiàn)在投訴列表中。

例如，眾多用戶表示，嘉海通運(yùn)營(yíng)的夠享借存在曝光私人號(hào)碼、騷擾親友等暴力催收行為；盈小花則指控催收電話恐嚇、言語(yǔ)侮辱、電催頻次過(guò)高；小花錢包因曝通訊錄、言語(yǔ)威脅、泄露隱私屢遭詬病；佳物小貸斬獲近千條投訴，向大學(xué)生放貸、違規(guī)索要個(gè)人信息、擅自售賣個(gè)人信息等問(wèn)題突出。

與微粒貸有關(guān)的6萬(wàn)多條投訴中，暴力催收更是“高發(fā)區(qū)”，被斥非法竊取資料，滋擾在職公司、親朋好友等，甚至已過(guò)世的朋友家人；以及在協(xié)商分期還款成功的前提下，仍給家里老人打電話、發(fā)短信威脅……

▲圖源：黑貓投訴

此外，據(jù)中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)最新發(fā)布的《2025年全國(guó)消協(xié)組織受理投訴情況分析》報(bào)告，2025年金融消費(fèi)領(lǐng)域的投訴增勢(shì)明顯，由2024年6778件增長(zhǎng)至14791件，增速高達(dá)118%，比重由0.38擴(kuò)大至0.73。

其中，非銀行金融信貸投訴增幅較大，不當(dāng)催收與變相“高利貸”問(wèn)題集中。報(bào)告指出：“部分消費(fèi)金融公司、小貸公司、助貸平臺(tái)等非銀行金融機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)淡薄，在費(fèi)率展示、貸后管理等環(huán)節(jié)存在不當(dāng)行為。”

02 一條“八手轉(zhuǎn)包”的黑產(chǎn)鏈

暴力催收背后，往往隱藏著一條驚人的黑產(chǎn)鏈。

據(jù)信網(wǎng)2025年12月底的報(bào)道，重慶市民王先生在某平臺(tái)的網(wǎng)貸逾期后，一位僅僅為他點(diǎn)過(guò)一次外賣、并未存于通訊錄的朋友，竟頻繁收到由10687701開頭的號(hào)碼發(fā)送的催收短信：

“王x逃避金融分期款，函件已發(fā)送戶籍，將凍結(jié)其資產(chǎn)及實(shí)名微信等支付功能，報(bào)備全網(wǎng)系統(tǒng)，對(duì)身份證進(jìn)行追查，列入全網(wǎng)執(zhí)行人員，拒收請(qǐng)回復(fù)R。”

▲圖源：信網(wǎng)

該短信中并未提及具體的借款平臺(tái)名稱，只有開頭的括號(hào)里注明“多元調(diào)解”。

王先生根據(jù)工信部相關(guān)系統(tǒng)的查詢結(jié)果，得知10687701這一號(hào)碼的使用單位是山東航音信息科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱“山東航音”）。

對(duì)此，王先生選擇訴諸法律，將山東航音告上公堂。在法庭答辯狀中，一條涉及至少七次轉(zhuǎn)包的催收短信發(fā)送業(yè)務(wù)鏈被徹底揭開：

源頭的四川裕秦公司，在與某平臺(tái)達(dá)成合作后，將業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)手給連云港文云；連云港文云又以每條短信0.05元的價(jià)格轉(zhuǎn)售給廣州信迅；接著經(jīng)過(guò)杭州歐善、廣州誠(chéng)客互聯(lián)、廣州星空互聯(lián)網(wǎng)、河南騰信通信……最后輪到山東航音。

▲DeepSeek制圖

而河南騰信通信在接手該業(yè)務(wù)時(shí)，每條短信的價(jià)格已經(jīng)由之前的0.05元上漲到了0.054元。

柒財(cái)經(jīng)注意到，在這起案件中，幾乎每家“接盤”公司都與“上家”在簽訂的合同里，用類似“僅提供技術(shù)通道，不參與內(nèi)容審核”的字眼規(guī)避責(zé)任。實(shí)際上，協(xié)議里明確約定了不能轉(zhuǎn)租或變相轉(zhuǎn)租號(hào)碼的內(nèi)容，但沒人執(zhí)行。

換言之，在這條黑產(chǎn)鏈中，參與者們用合同筑起“護(hù)城河”，一起分食“蛋糕”，被圍困在河中央的，只剩下手無(wú)寸鐵的消費(fèi)者，也是唯一的受害者。

除此之外，2025年10月，杭州互聯(lián)網(wǎng)法院公開審理了一起備受關(guān)注的公益訴訟案。兩家持有1068號(hào)段資源的公司，以及通過(guò)轉(zhuǎn)租獲得該號(hào)碼使用權(quán)限的多家公司，一同站上了被告席。

法院最終審理認(rèn)定，上述公司以營(yíng)利為目的，未經(jīng)批準(zhǔn)非法轉(zhuǎn)租、轉(zhuǎn)售電信碼號(hào)資源，不僅擾亂了電信資源管理秩序，破壞了行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，更在客觀上為電信詐騙提供了便利條件，侵害了社會(huì)公眾的隱私權(quán)益和潛在的財(cái)產(chǎn)安全，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的民事侵權(quán)責(zé)任。

判決釋放出強(qiáng)烈信號(hào)：那些躲在層層轉(zhuǎn)包鏈條背后，以“技術(shù)通道”為名暴力催收，再也不能用一紙合同撇清自己——每一雙侵害消費(fèi)者權(quán)益的手，必將被法律抓住。

03 結(jié)語(yǔ)

值得一提的是，前文《指引》對(duì)暴力催收保持“零容忍”，細(xì)化、量化多條“紅線”，包括：

未經(jīng)債務(wù)人同意，不得在每日晚22:00 至次日早8:00進(jìn)行各類催收；電話催收時(shí)，對(duì)債務(wù)人同一聯(lián)系方式當(dāng)日嘗試撥打次數(shù)不宜超過(guò)6次，避免過(guò)度騷擾。

不得泄露債務(wù)人的個(gè)人信息或?qū)⑵溆糜诖呤罩獾钠渌猛荆坏貌扇》欠ㄊ侄位蛲ㄟ^(guò)非法途徑獲取個(gè)人信息；

電話催收需全程錄音、核實(shí)接聽人身份并遵守文明規(guī)范；外訪催收需安排不少于兩名催收人員，出示工作證件，全程錄音錄像，且未經(jīng)同意不得進(jìn)入住宅等私人場(chǎng)所。

同時(shí)，《指引》從源頭上遏制暴力催收亂象，嚴(yán)禁催收人員出現(xiàn)冒用行政機(jī)關(guān)名義、恐嚇辱罵、散布他人隱私、虛構(gòu)或夸大事實(shí)、誘導(dǎo)或逼迫債務(wù)人通過(guò)新增借貸或非法渠道籌集資金償還債務(wù)、擅闖私宅等八大類行為。

這意味著，暴力催收不再只是“道德上可恥”，而是有了具體、清晰、制度化的準(zhǔn)繩可依。以此為基，將推動(dòng)行為走向規(guī)范、合法、人性化的軌道。

對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，面對(duì)暴力催收時(shí)，沉默只會(huì)助長(zhǎng)囂張，忍氣吞聲絕不是出路，保留好證據(jù)、及時(shí)撥打12378、必要時(shí)向監(jiān)管部門反映、舉報(bào)，才是維護(hù)自身權(quán)益的正解。