別等“假惠民保”做大，才站出來“打鬼”

“惠民保”因其普惠特性迅速普及，一些不法分子也盯上了這塊“金字招牌”。近日，記者了解到，一起涉案金額超7100余萬元、業務遍及全國30個省份的金融領域黑灰產案日前開庭，一個以“屹騰惠民保障服務”為名的巨大騙局被徹底曝光。

惠民保是由地方政府相關部門指導、保險公司商業運作、居民自愿參保的一種補充醫療保險產品。因其具有廣覆蓋、低保費、高保額等特點，以及不設置年齡、健康狀況、既往病史、職業類型條件等優勢，受到廣大消費者青睞。而“假惠民保”則通過魚目混珠坑害消費者。

據悉，“假惠民保”既偽裝成正規惠民保樣子，又拋出更誘人的承諾，通過互聯網、短視頻等多渠道推廣，掏空不少消費者尤其老年人的錢包。涉事公司不到一年時間內，于10省15市設立分支機構，業務覆蓋30個省份，涉案投保人超7萬，非法經營額達7100余萬元。

面對小額理賠，涉事公司通過應付“維持信譽”，面對大額理賠則以找理由推脫拒賠，騙局因此逐漸暴露。經有關部門聯合調查，涉事公司不具備經營保險業務的資質，但銀行流水證明該公司實質在經營保險業務，這涉嫌違法經營。另外還涉嫌詐騙、偽造政府公文等罪名。

對于這一騙局的后續處理結果，比如騙取消費者的錢能否“完璧歸趙”，相關責任人究竟受到何種處罰，我們拭目以待。就目前公開信息來看，這一騙局的教訓不可謂不深刻，無論消費者還是監管者，或是正規惠民保經營企業等，都要從“假惠民保”案件中看到“不該”。

坦率說，不該等到“假惠民保”做久做大才出手打擊。自2023年9月起，“屹騰惠民保障服務”就通過多渠道在全國推廣。如果當時相關互聯網、短視頻平臺，嚴格審核涉事公司保險經營資質，其擴張速度不會這么快，受害者不會多達7萬。相關平臺不該縱容違法廣告。

雖然說“假惠民保”案件中，“李鬼冒充李逵”有一定欺騙性，但消費者不該輕易相信。如果消費者核實涉事企業經營資質，其“狐貍尾巴”早就暴露了；如果消費者對其夸大的承諾宣傳進行理性分析，或請教專業人士，恐怕也不會上當受騙。消費者盲目相信就難免上當。

“假惠民保”在2023年、2024年業務已覆蓋全國30個省份，但覆蓋地區的保險監管部門均沒有及時發現，令人感到費解。按說，相關職能部門應該對保險市場新產品進行監測，對合規性進行排查，以維護消費者權益和市場秩序。然而，“李鬼”惠民保卻存在較長時間。

另外，“假惠民保”無疑對正規惠民保產品構成了不正當競爭，從理論上來說，經營惠民保的正規保險公司應該通過宣傳渠道、銷售渠道早發現、早打假，讓“李鬼”產品無立足之地，但同樣沒做到，這也給了“假惠民保”做久做大的機會。可見保險市場本身缺凈化功能。

超7萬人購買“假惠民保”，折射出大眾對醫療保障的迫切需求和對“政府指導”的信任。希望正規保險企業看到這種需求，推出更多消費者期待的惠民保產品。而“政府指導”不僅是指導正規產品規范經營，還要對“李鬼”產品保持高度警惕，更要對假冒政府行為說不。

特別是當前非標體人群和老年群體的保障痛點，亟需合規的普惠保險產品解決，否則“李鬼”產品就有可乘之機。