新刊快評(píng)丨首席合規(guī)官“集中上崗” ，銀行合規(guī)治理進(jìn)入“深水區(qū)”

首席合規(guī)官制度已進(jìn)入常態(tài)化履職階段，未來(lái)，如何確保充分授權(quán)、培育合規(guī)文化、將合規(guī)管理轉(zhuǎn)化為核心競(jìng)爭(zhēng)力，將成為銀行業(yè)持續(xù)探索的課題。

2026年3月1日，《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》一年過(guò)渡期結(jié)束，銀行業(yè)首席合規(guī)官集中就任熱潮仍在持續(xù)中。已有近30家上市銀行密集披露聘任公告，農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行等國(guó)有大行均由行長(zhǎng)直接兼任該職，股份行及城農(nóng)商行同步跟進(jìn)。這標(biāo)志著我國(guó)銀行業(yè)合規(guī)管理從“形式遵從”向“實(shí)質(zhì)治理”的深刻轉(zhuǎn)型。

監(jiān)管政策的硬性約束，是首席合規(guī)官密集上崗的核心驅(qū)動(dòng)力。2024年12月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》，明確要求金融機(jī)構(gòu)在總部設(shè)立首席合規(guī)官，且該職位為高級(jí)管理人員，接受董事長(zhǎng)和行長(zhǎng)直接領(lǐng)導(dǎo)并向董事會(huì)負(fù)責(zé)，同時(shí)允許行長(zhǎng)或其他高管兼任。2026年2月13日，農(nóng)行行長(zhǎng)王志恒、中行行長(zhǎng)張輝同日兼任首席合規(guī)官；2月27日，建行行長(zhǎng)張毅、交行首席風(fēng)險(xiǎn)官劉建軍相繼上任，浙商銀行、蘭州銀行等中小銀行也同步敲定人選。首席合規(guī)官任命進(jìn)入集中落地階段。

圖片來(lái)源：建設(shè)銀行官網(wǎng)

圖片來(lái)源：蘭州銀行官網(wǎng)

強(qiáng)監(jiān)管背后是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控的現(xiàn)實(shí)緊迫性。據(jù)2025年銀行業(yè)監(jiān)管行政處罰公開(kāi)信息匯總統(tǒng)計(jì)，2025年銀行業(yè)共收到6521張罰單，罰沒(méi)金額達(dá)26.41億元，較2024年暴增44.95%，信貸違規(guī)、內(nèi)控失效等問(wèn)題突出。設(shè)立首席合規(guī)官成為銀行響應(yīng)監(jiān)管要求、防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的必然選擇。

從目前的實(shí)踐來(lái)看，“行長(zhǎng)兼任”成為主流模式。農(nóng)行、中行、建行等國(guó)有大行均采用這一方式，凸顯合規(guī)管理“一把手工程”定位；上海銀行、蘇州銀行等城農(nóng)商行紛紛跟進(jìn)。行長(zhǎng)兼任可豁免專項(xiàng)任職資格考核的規(guī)定為各行大幅簡(jiǎn)化流程、降低成本提供了便利，同時(shí)也能夠強(qiáng)化合規(guī)要求的執(zhí)行權(quán)威。

在明確合規(guī)責(zé)任主體的同時(shí)，如何界定合規(guī)與風(fēng)控的職能邊界，也成為各行制度設(shè)計(jì)的重點(diǎn)。首席合規(guī)官聚焦合規(guī)底線，與側(cè)重風(fēng)險(xiǎn)量化管控的首席風(fēng)險(xiǎn)官構(gòu)成雙重防線，在其任命人選上也有不少銀行進(jìn)行了差異化探索。光大銀行、浦發(fā)銀行等由副行長(zhǎng)兼任；華夏銀行設(shè)立專職首席合規(guī)官；交行選擇首席風(fēng)險(xiǎn)官兼任，延續(xù)合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理一體化邏輯；上饒銀行等行則通過(guò)市場(chǎng)化招聘選拔專業(yè)人才，形成多元任職格局。

此番首席合規(guī)官集中任命，不是簡(jiǎn)單的崗位增設(shè)，而是銀行業(yè)公司治理的深層重構(gòu)。信息獲取、審查建議、獨(dú)立報(bào)告等都是《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》賦予首席合規(guī)官的核心職權(quán)，并且明確其薪酬不低于同職級(jí)高管平均水平。至于行長(zhǎng)兼任可能存在的角色沖突、中小銀行專業(yè)人才儲(chǔ)備不足等問(wèn)題，仍需在實(shí)踐中逐步破解。

首席合規(guī)官制度已進(jìn)入常態(tài)化履職階段，未來(lái)，如何確保充分授權(quán)、培育合規(guī)文化、將合規(guī)管理轉(zhuǎn)化為核心競(jìng)爭(zhēng)力，將成為銀行業(yè)持續(xù)探索的課題。

作者 | 怡婷

編輯 | 吳雪

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