春耕時節“保險綠”穿梭田間：從“托底賠付”到“護耕賦能”

北京商報訊（記者胡永新）春染田疇，機聲隆隆。當節氣與時間賽跑的春耕大考在廣袤田野上拉開帷幕，人們慣常印象中那個只會在災后出現的"理賠員"，已然變了模樣。3月10日，北京商報記者注意到，近期多家保險公司將服務窗口前移至阡陌縱橫的田野，為全年糧食豐產筑牢第一道防線。

3月的惠州博羅，雨水浸潤著長寧鎮的蔬菜種植基地。人保財險的農險團隊蹲在泥地里，卻不是來查勘定損的——他們接過農戶手中的農具，彎腰清除田間雜草，又跳進溝渠疏通堵塞的淤泥。連日降雨給蔬菜生長帶來考驗，農險專員一邊勞作，一邊向農戶講解雨季田間管理的要點。

從坐在辦公室里等報案，到如今成了能下地干活的"田把式"，這群穿著"保險綠"的人把服務窗口前移到了阡陌縱橫的田野中央。

這一幕并非孤例。在安吉與吳興的田間地頭，太保產險開通了春耕服務通道，農險專員一邊開展風險排查，一邊宣講防災知識，提醒農戶做好大棚加固、溝渠疏通，旨在為農戶撐起"風險保障+防災支持"的雙重防護。

阜南農戶老張的麥田里，國元保險農險駐點員和農技專家向農戶講解當下的田管要點，"這一片麥苗葉片發黃，根系有點弱，這是典型的越冬期輕微凍害表現。趁著現在氣溫回升，要抓緊追施返青肥，每畝地尿素掌握在8到10公斤，這叫救弱促壯"。針對小麥越冬凍害、田間漬害、倒春寒等風險，服務小分隊現場指導農戶科學施肥、清溝瀝水、噴施防凍劑，從源頭降低生產風險，將災后理賠變為災前預防。

從單純的災后賠付，到如今融入春耕生產的每個環節，農業保險正在經歷一場靜默的轉型。這種變化背后，是保險業對自身角色的重新理解。北京聯合大學商務學院金融系教師楊澤云基于保險護航春耕的趨勢表示，農業保險服務從坐等農戶上門到田間服務農戶，服務觸角延伸到田間地頭。一方面，緩解了農民因為不懂農業保險及其政策導致的"投保難、不懂保"的信息不對稱問題，實現了農業保險的保前咨詢、標的查勘及承保的一條龍服務。另一方面，田間地頭的保險咨詢服務，能極大緩解農戶對于保險的顧慮和不信任，提升農業保險的政策了解程度以及農業保險的參保率。

然而，當"保險綠"的背影穿梭于田野時，仍有一些角落難以觸及。楊澤云指出，一些偏遠地區、分散性小農戶參保便利度有待提升。我國是農業大國，保險公司的農業保險服務有所延伸，但部分偏遠地區以及小散農戶仍難以觸達。雖然每年都有新的農產品納入保險保障，但仍有一些地方特色經濟作物，如中藥材等的保險產品難以覆蓋。保障水平與農戶有效需求之間仍有差距。目前，完全成本保險已經推廣，但一些高附加值農作物、特色農產品的保障仍不足，農戶難以有效應對"災年減產、豐年跌價"的風險。

面對這些待解的難題，盤古智庫高級研究員江瀚認為，保險公司的服務深度和廣度需進一步拓展。目前服務多集中在常見風險，對新興農業需求覆蓋不足。保險公司應關注特色農業、智慧農業發展，創新保險產品，如開發針對農產品電商的保險，提供更全面的保障服務。

從"托底賠付"到"護耕賦能"，農業保險的這場轉型才剛剛開始。當那些穿著紅馬甲、綠馬甲的身影一次次走進田間，彎腰拔草、疏通溝渠、講解政策、送來農資，他們帶去的不僅是一份保單，更是一種可觸摸的信任。在楊澤云看來，下一步，保險公司可以不斷拓展"網格化"服務隊伍。如按鄉鎮設立農業保險服務專員，并與各村建立聯絡網格，確保村村有保險明白人。因地制宜，與糧食貿易公司合作，不斷健全和完善"保險+期貨"覆蓋面，提供"保價"服務，緩解"災年減產、豐年跌價"的風險和擔憂。