3·15特輯 | 反詐有法！守好自己的錢袋子

來源：中誠信托誠財富

3·15

國際消費者權益日

《反電信網絡詐騙法》

法律細則

1

定義

本法所稱電信網絡詐騙，是指以非法占有為目的，利用電信網絡技術手段，通過遠程、非接觸等方式，詐騙公私財物的行為。

2

適用范圍

治理在中華人民共和國境內實施的電信網絡詐騙活動或者中華人民共和國公民在境外實施的電信網絡詐騙活動，適用本法。境外的組織、個人針對中華人民共和國境內實施電信網絡詐騙活動的，或者為他人針對境內實施電信網絡詐騙活動提供產品、服務等幫助的，依照本法有關規定處理和追究責任。

3

法律責任

針對不同主體，《反電信網絡詐騙法》明確了違反本法規定應當承擔的行政責任，構建起刑事責任、行政責任、民事責任全方位責任體系，使電信網絡詐騙行為的責任體系更加科學、全面，推進電信網絡詐騙犯罪的系統治理。電信業務經營者、銀行業金融機構、非銀行支付機構、互聯網服務提供者違反本法規定，由相關主管部門根據情節，給予警告、通報批評、罰款、責令暫停相關業務、停業整頓、吊銷營業執照等行政處罰。

《反電信網絡詐騙法》第三十八條規定，組織、策劃、實施、參與電信網絡詐騙活動或者為電信網絡詐騙活動提供幫助，構成犯罪的，依法追究刑事責任。前款行為不構成犯罪的，由公安機關處以行政拘留、罰款及沒收違法所得。

第四十六條進一步規定，組織、策劃、實施、參與電信網絡詐騙活動或者為電信網絡詐騙活動提供相關幫助，造成他人損害的，除依法承擔刑事責任、行政責任以外，需要承擔相應的民事責任。

各方職責

1、國務院建立反電信網絡詐騙工作機制，統籌協調打擊治理工作；

2、地方各級人民政府組織領導本行政區域內反電信網絡詐騙工作，確定反電信網絡詐騙目標任務和工作機制，開展綜合治理；

3、公安機關牽頭負責反電信網絡詐騙工作，金融、電信、網信、市場監管等有關部門依照職責履行監管主體責任，負責本行業領域反電信網絡詐騙工作；

4、人民法院、人民檢察院發揮審判、檢察職能作用，依法防范、懲治電信網絡詐騙活動；

5、電信業務經營者、銀行業金融機構、非銀行支付機構、互聯網服務提供者承擔風險防控責任，建立反電信網絡詐騙內部控制機制和安全責任制度，加強新業務涉詐風險安全評估。

電信業務經營者

需嚴守通信安全防線

電信業務經營者具體職責包括 ：

1、落實電話用戶真實身份信息登記制度；

2、辦理電話卡數量不得超出國家有關規3、重新實名核驗涉詐異常電話卡用戶；

4、不得向未通過風險評估用戶銷售物聯網卡；

5、規范真實主叫號碼傳送和電信線路出租；

6、不得非法制造、買賣、提供或者使用與實施電信網絡詐騙等違法犯罪活動相關的設備、軟件。

金融行業需筑牢支付安全屏障

銀行業金融機構、非銀行支付機構具體職責包括：

1、建立客戶盡職調查制度；

2、開立銀行賬戶、支付賬戶不得超出國家有關規定限制的數量；

3、建立開立企業賬戶異常情形風險防控機制；

4、建立完善對異常賬戶、可疑交易監測機制；

5、完整、準確傳輸交易信息，保證交易信息真實、完整和支付全流程中的一致性；

6、配合公安機關依法采取的涉案資金查詢、止付、凍結、解凍、返還措施。

互聯網服務提供者

需承擔安全保障的法律義務

互聯網服務提供者具體責任包括 ：

1、提供互聯網接入、網絡代理等網絡地址轉換、互聯網域名注冊、服務器托管、空間租用、云服務、內容分發服務、信息、軟件發布服務、即時通訊、網絡交易、網絡游戲、網絡直播發布、廣告推廣服務時應當要求用戶提供真實身份信息；

2、限制、暫停涉詐異常賬號相關功能；

3、設立移動互聯網應用程序應當辦理許可或者備案手續；

4、核驗域名注冊、解析信息、互聯網協議地址真實性、準確性，實現對域名解析、跳轉、轉換記錄的溯源；

5、不得出售、提供個人信息；

6、不得幫助他人通過虛擬貨幣交易等方式洗錢；

7、履行合理注意義務，監測識別、處置利用互聯網接入、服務器托管等業務從事涉詐支持、幫助的有關活動；

8、公安機關辦理電信網絡詐騙案件依法調取證據時應及時提供技術支持和幫助。

防范電信詐騙，謹記“三不一要”

◆ 不輕信：不輕信來歷不明的電話和信息。不管詐騙分子使用什么甜言蜜語、花言巧語，都不要輕易相信。

◆ 不透露：筑牢自己的心理防線，不因貪小利而受不法分子或違法短信的誘惑。無論什么情況，都不向對方透露自己及家人的身份信息、存款、銀行卡等情況。

◆ 不轉賬：要學習了解銀行卡常識，保證自己銀行卡內資金安全，絕不向陌生人匯款、轉賬。

◆ 要及時報案：萬一上當受騙或聽到親戚朋友被騙，請立即向公安機關報案，可直接撥打110，并提供騙子的賬號和聯系電話等詳細情況，以便公安機關開展偵查破案，挽回損失。