公積金改革：讓10萬(wàn)億沉睡資金成為民生保障的“活水”

當(dāng)每個(gè)月工資條上被扣走的那筆住房公積金，不再只能躺在賬戶里等著幾十年后買房或是退休提取，而是能用來(lái)付房租、裝房子、交物業(yè)費(fèi)，甚至在家人得重病時(shí)可以提取救急，這項(xiàng)推行了30多年的制度，終于正在撕掉“提取難、使用窄”的舊標(biāo)簽，迎來(lái)了真正惠民的改革大潮。截至2024年底，全國(guó)住房公積金繳存余額已經(jīng)突破10.9萬(wàn)億元，這筆天量沉睡資金的蘇醒，不僅是激活住房消費(fèi)的關(guān)鍵一招，更是公共政策回歸“以人民為中心”的生動(dòng)注腳。

曾幾何時(shí)，公積金的“雞肋”屬性被不少人詬病。對(duì)于高收入群體來(lái)說(shuō)，公積金不過(guò)是合理避稅的工具，甚至是拉大收入差距的隱性福利；對(duì)于廣大中低收入群體尤其是新市民、年輕人來(lái)說(shuō)，高房?jī)r(jià)下湊不齊首付，公積金貸款額度又跟不上房?jī)r(jià)漲幅，這筆錢明明在自己賬戶里，卻只能看著它跑輸通脹，取不出來(lái)也用不上。此前有調(diào)查顯示，超過(guò)六成的年輕繳存人表示，工作頭五年根本沒(méi)有購(gòu)房計(jì)劃，公積金常年處于“沉睡”狀態(tài)，還有不少在大城市租房的年輕人，要提交一堆材料才能提取有限的額度，手續(xù)繁瑣到不少人干脆放棄。更不用說(shuō)那些遭遇重大疾病的家庭，明明賬戶里有幾萬(wàn)元公積金，卻因?yàn)椴环咸崛l件，只能眼睜睜看著救命錢被卡在制度的門檻里。這些痛點(diǎn)的存在，本質(zhì)上是公積金制度的定位，已經(jīng)跟不上當(dāng)下住房市場(chǎng)的變化和民生需求的升級(jí)。

而此次多地密集推出的新政，恰恰是對(duì)這些民生痛點(diǎn)的精準(zhǔn)回應(yīng)。把提取范圍從單一的購(gòu)房，拓展到租房、裝修、加裝電梯、物業(yè)費(fèi)甚至重大疾病，本質(zhì)上是把公積金的功能，從“支持買房”轉(zhuǎn)向了“支持住有所居”的全周期需求。對(duì)于每年涌入城市的千萬(wàn)新市民來(lái)說(shuō)，按月提取公積金付房租，能直接減輕每個(gè)月的現(xiàn)金流壓力，不必再為了湊季度房租節(jié)衣縮食；對(duì)于住在老小區(qū)的退休老人來(lái)說(shuō)，提取公積金加裝電梯，不用再為了幾萬(wàn)元的分?jǐn)傎M(fèi)用和鄰居扯皮，晚年出行的便利直接照進(jìn)現(xiàn)實(shí)；對(duì)于遭遇突發(fā)重病的家庭來(lái)說(shuō)，這筆錢更是能解燃眉之急，成為民生保障的一道重要防線。看似只是提取條件的放寬，背后卻是公共政策理念的轉(zhuǎn)變：公積金本就是職工繳存的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金，它的所有權(quán)屬于繳存人，制度設(shè)計(jì)的首要目標(biāo)，理應(yīng)是服務(wù)繳存人的實(shí)際需求，而不是把錢“困”在賬戶里做數(shù)字沉淀。

當(dāng)然，10萬(wàn)億存量資金的激活，絕不僅僅是惠及民生的好事，更是拉動(dòng)內(nèi)需、穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)的重要抓手。過(guò)去一年多來(lái)，房地產(chǎn)市場(chǎng)的調(diào)整已經(jīng)進(jìn)入新階段，剛性購(gòu)房需求的釋放逐步放緩，而住房租賃、舊房改造、居住服務(wù)等消費(fèi)領(lǐng)域，還有巨大的潛力待挖。按照相關(guān)機(jī)構(gòu)的測(cè)算，如果公積金提取比例提高10個(gè)百分點(diǎn)，就能釋放超過(guò)1萬(wàn)億元的消費(fèi)資金，這些錢直接進(jìn)入租房、裝修、家政等民生消費(fèi)領(lǐng)域，既能帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，也能穩(wěn)定市場(chǎng)預(yù)期，形成經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的正向循環(huán)。更重要的是，當(dāng)公積金的使用場(chǎng)景越來(lái)越靈活，老百姓的繳存意愿也會(huì)隨之提升，尤其是此前覆蓋率較低的靈活就業(yè)群體，會(huì)更愿意參與到公積金制度中來(lái)，反過(guò)來(lái)又能進(jìn)一步擴(kuò)大制度的保障范圍，形成惠民和發(fā)展的良性互動(dòng)。

有人擔(dān)心放寬提取條件會(huì)影響公積金貸款的資金池，也有人擔(dān)憂會(huì)出現(xiàn)提取套利的漏洞，這些顧慮當(dāng)然需要警惕，但絕不能成為改革停滯的理由。各地在推進(jìn)改革的過(guò)程中，完全可以通過(guò)精細(xì)化的制度設(shè)計(jì)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)：比如針對(duì)重大疾病提取，可以設(shè)置和醫(yī)保報(bào)銷的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，確認(rèn)資金真正用于醫(yī)療支出；針對(duì)裝修、租房提取，可以和官方的住房交易平臺(tái)打通，避免虛假材料騙提。只要把“方便群眾”放在第一位，再?gòu)?fù)雜的技術(shù)問(wèn)題都能找到解決方案。

公積金改革的大潮已至，10萬(wàn)億沉睡資金的價(jià)值，從來(lái)不是賬戶上冰冷的數(shù)字，而是千千萬(wàn)萬(wàn)繳存人實(shí)實(shí)在在的幸福感。當(dāng)這筆錢真正能在老百姓需要的時(shí)候用得上、取得出，這項(xiàng)制度才算是真正實(shí)現(xiàn)了“居者有其屋”的初心，也才能成為托起民生福祉、激活經(jīng)濟(jì)活力的源頭活水。