評(píng)論丨喚醒10萬(wàn)億存量資金，公積金制度改革可有哪些作為？

不管具體如何使用，最大程度提升提取的便利度，依然是基礎(chǔ)

曾有各類提取限制的住房公積金，正在變得越來(lái)越“惠民”。據(jù)第一財(cái)經(jīng)報(bào)道，近日，多地發(fā)布住房公積金制度新政，有城市支持用于住房改造、租房提取、重大疾病提取，有城市支持用于住房裝修、車位提取等，還有更多地方支持提取公積金補(bǔ)貼物業(yè)費(fèi)支出。

事實(shí)上，隨著房地產(chǎn)市場(chǎng)進(jìn)入存量時(shí)代，以及公積金余額規(guī)模的不斷擴(kuò)大，公積金制度改革已呈現(xiàn)出明顯的加速跡象。就方向而言，這類改革主要是在兩個(gè)維度發(fā)力：

一是繼續(xù)強(qiáng)化公積金的核心功能。包括通過(guò)提高貸款額度、降低首付比例、下調(diào)利率等“組合拳”，持續(xù)放大公積金在購(gòu)房、租房等方面的“紅利”優(yōu)勢(shì)，增強(qiáng)住房保障底色。

二是拓寬使用場(chǎng)景。可以總結(jié)為從“住房保障”擴(kuò)大到“生活保障”。如成都正在公開征求意見的相關(guān)規(guī)定就明確，繳存人本人或配偶、父母、子女患重大疾病的，均可申請(qǐng)全額提取公積金賬戶余額。而媒體統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，目前已有部分城市的公積金提取，除了用于住房消費(fèi)，還涉及裝修、車位、物業(yè)費(fèi)、修繕、契稅、大病提取、加裝電梯等多種使用場(chǎng)景。應(yīng)該說(shuō)，目前的公積金制度，確實(shí)在功能、實(shí)際價(jià)值等方面，與過(guò)去相比有了很大的改變。

↑資料圖。圖據(jù)IC photo

公積金制度改革之所以提速，有多方面的現(xiàn)實(shí)背景。如報(bào)道中提到，截至2024年底，我國(guó)住房公積金繳存余額已突破10萬(wàn)億大關(guān)。如果不能有效盤活，這筆巨額資金將長(zhǎng)期“沉睡”，既降低了使用效率，也可能削弱繳存者的獲得感。而在當(dāng)前擴(kuò)內(nèi)需、促消費(fèi)的政策導(dǎo)向下，有效激活這筆存量資金，也將給消費(fèi)市場(chǎng)注入新動(dòng)能。可以說(shuō)，將公積金用途延伸至裝修、車位、加裝電梯等領(lǐng)域，實(shí)質(zhì)上也是在撬動(dòng)家庭在住房等方面的改善型消費(fèi)。

當(dāng)然，目前既有改革在不同地方的推進(jìn)“節(jié)奏”其實(shí)并不同步，甚至一些地方在公積金使用和提取過(guò)程中仍存在著信息不對(duì)稱等現(xiàn)象，這也抑制了使用需求的滿足。今年政府工作報(bào)告明確提出“深化住房公積金制度改革”，其實(shí)就釋放出在更大范圍、更深層次推進(jìn)改革的積極信號(hào)。

具體來(lái)說(shuō)，公積金制度改革或可包括以下多個(gè)方面。比如，更大力度打破公積金跨區(qū)域使用的壁壘，真正實(shí)現(xiàn)“錢跟人走”。這有利于讓一些因?yàn)橄拗茀^(qū)域使用而不得不“沉睡”的公積金，有更多希望被“激活”。再比如，隨著商業(yè)貸款利率持續(xù)下行，公積金貸款利率也當(dāng)建立與市場(chǎng)利率聯(lián)動(dòng)的動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，確保公積金的“吸引力”和用戶的實(shí)際獲得感。

更重要的一點(diǎn)是，要從實(shí)際需求出發(fā)，繼續(xù)拓展使用場(chǎng)景。像此前多部門聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步完善和落實(shí)積極生育支持措施的指導(dǎo)意見》已提出，對(duì)多子女家庭購(gòu)買首套自住住房可適當(dāng)提高公積金貸款額度。類似政策仍可在額度傾斜、套數(shù)限制、提取條件等方面繼續(xù)深化。此外，有專家建議可探索將公積金逐步拓展至醫(yī)療健康、文旅消費(fèi)等領(lǐng)域，這有利于實(shí)現(xiàn)從“單一購(gòu)房支持”到“家庭民生保障”的轉(zhuǎn)型，同樣值得探索。不管具體如何使用，最大程度提升提取的便利度，依然是基礎(chǔ)。

總之，激活“沉睡”的公積金，并在使用功能上推動(dòng)制度從“儲(chǔ)蓄工具”向“全周期消費(fèi)”賬戶的轉(zhuǎn)型，既是深化民生保障的應(yīng)有之義，也能增強(qiáng)人們的獲得感，助力消費(fèi)提振和內(nèi)需釋放。沿著這一方向繼續(xù)深化改革，正當(dāng)其時(shí)，也大有可為。

紅星新聞特約評(píng)論員 鄭楚

編輯 汪垠濤

審核 何先菊

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