國有大行交行私人銀行業(yè)務(wù) 有哪些亮點(diǎn)？

當(dāng)私人銀行客戶數(shù)在2025年上半年歷史性突破10萬大關(guān)，管理資產(chǎn)規(guī)模逼近1.4萬億元，交通銀行這塊“皇冠上的明珠”正在用8.94%的客戶增速和7.20%的AUM增長，證明國有大行在財(cái)富管理高端賽道的深厚底蘊(yùn)與創(chuàng)新活力。

2025年6月末，交通銀行私人銀行業(yè)務(wù)迎來里程碑時(shí)刻：客戶總數(shù)達(dá)10.26萬戶，較上年末增長8.94%；管理客戶資產(chǎn)（AUM）13,888.74億元，增長7.20%。

這是交行私行客戶首次突破10萬大關(guān)，使其成為繼工、農(nóng)、中、建及招商銀行之后，第六家躋身“10萬戶俱樂部”的商業(yè)銀行。

在國有大行私行業(yè)務(wù)競爭中，交行以穩(wěn)健增長穩(wěn)居第二梯隊(duì)前列，與農(nóng)業(yè)銀行（27.9萬戶）、建設(shè)銀行（26.55萬戶）、中國銀行（21.69萬戶）共同構(gòu)成行業(yè)第一陣營。

更值得關(guān)注的是，2025年12月，交通銀行在總行層面正式成立“財(cái)富管理部”，由私人銀行部總經(jīng)理金旗兼任負(fù)責(zé)人。這一組織架構(gòu)調(diào)整，不僅標(biāo)志著私行業(yè)務(wù)戰(zhàn)略地位的提升，更揭示了交行從“產(chǎn)品銷售”向“全生命周期資產(chǎn)配置”的深刻轉(zhuǎn)型。

01

規(guī)模與增長：10.26萬客戶與1.39萬億AUM的“雙突破”

10.26萬戶客戶，8.94%增速——這一數(shù)字使交通銀行成功躋身私人銀行“10萬戶俱樂部”，在國有大行中穩(wěn)居第四位。

從增長質(zhì)量看，交行私行客戶增速在四大行中表現(xiàn)穩(wěn)健，與建設(shè)銀行14.69%的增速相比雖略有差距，但高于行業(yè)平均水平。

1.39萬億元AUM，7.20%增長——管理資產(chǎn)規(guī)模的增長同樣穩(wěn)健。在已披露數(shù)據(jù)的13家上市銀行中，交通銀行私行AUM規(guī)模位列第七，成為“萬億元俱樂部”的重要成員。

這一規(guī)模雖不及農(nóng)業(yè)銀行（3.5萬億元）、中國銀行（3.4萬億元）、建設(shè)銀行（3.18萬億元）的領(lǐng)先地位，但已超越多數(shù)股份制銀行，展現(xiàn)了國有大行的規(guī)模優(yōu)勢。

行業(yè)地位的“第二梯隊(duì)領(lǐng)跑者”。從行業(yè)格局看，私人銀行業(yè)務(wù)已形成明顯梯隊(duì)：第一梯隊(duì)為工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、中國銀行及招商銀行，私行客戶均超18萬戶，AUM均超3萬億元；

第二梯隊(duì)以交通銀行為代表，客戶數(shù)10萬左右，AUM1-2萬億元；

第三梯隊(duì)為股份制銀行和城商行，客戶數(shù)多在10萬以下。

交行在第二梯隊(duì)中處于領(lǐng)跑位置，與平安銀行（9.99萬戶、1.97萬億元AUM）、中信銀行（9.21萬戶、1.28萬億元AUM）形成競爭態(tài)勢。

增長動(dòng)力的“穩(wěn)健特質(zhì)”。2025年上半年，農(nóng)、中、建、交四大國有行私人銀行客戶總數(shù)達(dá)86.4萬戶，較年初增長約8.34萬戶，增速達(dá)11%。

在這一集體增長中，交行貢獻(xiàn)了重要增量。其增長動(dòng)力主要來自三方面：一是依托2.02億零售客戶的龐大基礎(chǔ)，通過客戶升級(jí)轉(zhuǎn)化獲取新客戶；二是數(shù)字化批量獲客和全鏈條客戶經(jīng)營能力的提升；三是“財(cái)富管理銀行”戰(zhàn)略的持續(xù)推進(jìn)。

02

戰(zhàn)略升級(jí)：從“部門業(yè)務(wù)”到“全行戰(zhàn)略”的架構(gòu)重塑

2025年12月的“關(guān)鍵調(diào)整”。交通銀行在總行層面正式成立“財(cái)富管理部”，由私人銀行部總經(jīng)理金旗兼任負(fù)責(zé)人。這一調(diào)整并非簡單的部門增設(shè)，而是全行財(cái)富管理戰(zhàn)略升級(jí)的標(biāo)志性事件。

副行長周萬阜在“沃德財(cái)富萬里行”啟動(dòng)儀式上明確表示，此舉旨在“強(qiáng)化財(cái)富金融特色、提升客戶服務(wù)能力，通過做優(yōu)財(cái)富管理，助力居民增加財(cái)產(chǎn)性收入”。

組織架構(gòu)的“深層邏輯”。新設(shè)立的財(cái)富管理部將統(tǒng)籌全行個(gè)人財(cái)富管理業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)高凈值客戶與大眾財(cái)富客戶服務(wù)體系的打通。

這一調(diào)整借鑒了同業(yè)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，如郵儲(chǔ)銀行在2025年年初新設(shè)“財(cái)富管理部”。交行的調(diào)整體現(xiàn)了國有大行從“渠道推薦方”向“生態(tài)主導(dǎo)者與整合者”轉(zhuǎn)型的共同趨勢。

金旗的“跨界背景”。新任財(cái)富管理部負(fù)責(zé)人金旗的職業(yè)生涯橫跨商業(yè)銀行、投資銀行、資產(chǎn)管理等多個(gè)領(lǐng)域，曾掌舵交銀理財(cái)首任總裁。這種跨界經(jīng)歷恰恰符合現(xiàn)代財(cái)富管理對復(fù)合型人才的需求——既需要理解客戶需求，又需要精通資產(chǎn)配置；既需要熟悉傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)，又需要掌握資本市場運(yùn)作。

戰(zhàn)略定位的“歷史沿革”。交通銀行是國內(nèi)最早一批推出私人銀行服務(wù)的中資商業(yè)銀行之一，2008年正式推出私人銀行服務(wù)。2010年，交行將做“您的財(cái)富管理銀行”寫入年報(bào)愿景；2020年，又將發(fā)展愿景升級(jí)為“建設(shè)具有財(cái)富管理特色和全球競爭力的世界一流銀行”。

從“私人銀行”到“財(cái)富管理部”的升級(jí)，是這一戰(zhàn)略愿景的深化落地。

03

服務(wù)特色：健康、圈層與綜合金融的“三重奏”

健康管理的“深度布局”。交通銀行私人銀行深耕健康管理領(lǐng)域，與全國百強(qiáng)醫(yī)院合作搭建綠色就醫(yī)通道，提供腫瘤多學(xué)科會(huì)診、海外第二診療意見等高端服務(wù)，還為客戶定制個(gè)性化健康管理方案。

這一特色服務(wù)精準(zhǔn)契合高凈值客戶對健康的高度關(guān)注，成為差異化競爭的重要抓手。

圈層服務(wù)的“文化賦能”。交行私行注重文化圈層建設(shè)，通過“百年交行，致敬非遺”系列活動(dòng)，聚焦超高凈值客戶普遍感興趣的非物質(zhì)文化遺產(chǎn)領(lǐng)域。

線上推出系列紀(jì)錄片《講究》，線下建立超高凈值客戶深度文化品鑒平臺(tái)，通過線上線下資源整合，積極探索圈層化營銷新模式。這種文化賦能不僅提升了客戶粘性，更建立了精神層次的共鳴。

運(yùn)動(dòng)圈層的“高端體驗(yàn)”。除高爾夫球場優(yōu)惠預(yù)訂、賽事參與機(jī)會(huì)外，交行私行還推出馬術(shù)體驗(yàn)、帆船訓(xùn)練營等高端運(yùn)動(dòng)活動(dòng)，滿足客戶品質(zhì)生活需求。這些服務(wù)不僅提供了社交場景，更成為客戶身份認(rèn)同和價(jià)值體現(xiàn)的載體。

家族信托的“專業(yè)成熟”。在金融服務(wù)方面，交通銀行私人銀行的家族信托業(yè)務(wù)專業(yè)成熟，依托交行境內(nèi)外信托牌照，根據(jù)客戶需求靈活定制產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，滿足高凈值客戶管理家族財(cái)富的個(gè)性化需求，幫助客戶實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)隔離、財(cái)富傳承以及投資管理等目標(biāo)。

這一業(yè)務(wù)成為私行業(yè)務(wù)中技術(shù)含量最高、客戶粘性最強(qiáng)的板塊之一。

“1+1+1”服務(wù)模式的“綜合優(yōu)勢”。交通銀行私人銀行提供“1+1+1”三個(gè)層次的全方位服務(wù)：私人銀行客戶經(jīng)理、私人銀行顧問和個(gè)人財(cái)富管理專家團(tuán)。

專家團(tuán)整合行內(nèi)精英資源，涵蓋公司、投行、法律、信托、基金、租賃、稅務(wù)、資產(chǎn)管理、房地產(chǎn)、離岸金融等多個(gè)領(lǐng)域，為客戶提供個(gè)性化的境內(nèi)外金融服務(wù)方案。

04

增長動(dòng)力：數(shù)字化與集團(tuán)協(xié)同的“雙引擎”

數(shù)字化經(jīng)營的“全面滲透”。交通銀行依托數(shù)字化批量獲客和全鏈條客戶經(jīng)營，實(shí)現(xiàn)對公與零售客戶數(shù)量穩(wěn)步增長。

個(gè)人手機(jī)銀行月度活躍客戶數(shù)（MAU）達(dá)5306.08萬戶，同比增長8.63%，為私行業(yè)務(wù)提供了龐大的潛在客戶基礎(chǔ)。通過大數(shù)據(jù)分析，交行能夠更精準(zhǔn)地識(shí)別高凈值客戶需求，實(shí)施差異化服務(wù)和精準(zhǔn)營銷。

集團(tuán)協(xié)同的“全牌照優(yōu)勢”。作為唯一一家總部在上海的國有大型商業(yè)銀行集團(tuán)，交通銀行擁有“全牌照”經(jīng)營優(yōu)勢，能夠提供滿足個(gè)人、家族乃至企業(yè)的資產(chǎn)多元化配置需求。

在“沃德財(cái)富萬里行”全國巡回路演中，交銀集團(tuán)旗下資管子公司集體亮相：交銀國信、交銀基金、交銀人壽、交銀理財(cái)、施羅德交銀理財(cái)參加圓桌對話環(huán)節(jié)，集中展現(xiàn)了其集團(tuán)化協(xié)同優(yōu)勢。

產(chǎn)品體系的“全市場嚴(yán)選”。交通銀行擁有豐富的私人銀行產(chǎn)品體系，涵蓋各類投資標(biāo)的金融產(chǎn)品和覆蓋醫(yī)療、旅游、教育、生活消費(fèi)等領(lǐng)域的增值服務(wù)。

定制化私人銀行專屬產(chǎn)品的投資標(biāo)的涉及貨幣類、債權(quán)類、股票類、公募基金類、跨境投資類、資本市場項(xiàng)目類、股權(quán)類、商品類、金融衍生品類等，形成了全類別、全期限、全策略產(chǎn)品體系。

慈善金融的“創(chuàng)新探索”。2025年以來，交通銀行慈善信托發(fā)展速度明顯加快，年內(nèi)新設(shè)立近30單慈善金融產(chǎn)品，吸引2300余名客戶參與。

自2019年設(shè)立首筆慈善信托以來，業(yè)務(wù)進(jìn)入加速發(fā)展階段，合作伙伴已擴(kuò)展至近50家機(jī)構(gòu)，覆蓋民政部門、社區(qū)、街道、醫(yī)院與學(xué)校等多個(gè)場景。

交行計(jì)劃將慈善金融從私人銀行服務(wù)延伸至更廣泛的零售客戶群體，依托超過2億的個(gè)人客戶數(shù)量及超過5000萬的APP月活躍用戶承載慈善服務(wù)。

05

行業(yè)挑戰(zhàn)：從“數(shù)量戰(zhàn)”到“質(zhì)量戰(zhàn)”的必然轉(zhuǎn)型

競爭格局的“白熱化”。截至2025年6月末，國內(nèi)已有7家私人銀行客戶突破10萬戶，較去年底新增1家（平安銀行）。

頭部銀行的競爭已從“數(shù)量戰(zhàn)”轉(zhuǎn)向“質(zhì)量戰(zhàn)”，戶均AUM和客戶貢獻(xiàn)度成為新的比拼重點(diǎn)。交通銀行私行戶均AUM約1353萬元，與平安銀行（約1900萬元）等股份制銀行相比仍有提升空間。

盈利模式的“轉(zhuǎn)型壓力”。私人銀行業(yè)務(wù)具有弱周期、低波動(dòng)、高價(jià)值等特性，成為銀行探索營收增長的重要方向。

但在凈息差持續(xù)收壓的背景下，私行業(yè)務(wù)也面臨盈利模式轉(zhuǎn)型的壓力。傳統(tǒng)以產(chǎn)品銷售為主的模式難以為繼，需要向資產(chǎn)配置、綜合服務(wù)轉(zhuǎn)型，這對銀行的投研能力、產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)能力和客戶服務(wù)能力提出了更高要求。

人才競爭的“關(guān)鍵瓶頸”。私人銀行業(yè)務(wù)是高度專業(yè)化的領(lǐng)域，需要既懂金融市場又懂客戶心理的復(fù)合型人才。隨著行業(yè)競爭加劇，專業(yè)人才成為稀缺資源。交通銀行需要建立有競爭力的人才吸引、培養(yǎng)和激勵(lì)機(jī)制，為私行業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展提供人才保障。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“深度挑戰(zhàn)”。雖然交行在數(shù)字化方面取得了一定進(jìn)展，但與領(lǐng)先的股份制銀行相比，在智能投顧、數(shù)字化客戶體驗(yàn)、線上線下一體化服務(wù)等方面仍有提升空間。私行業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅需要技術(shù)投入，更需要業(yè)務(wù)流程重構(gòu)和組織文化變革。

06

未來展望：在300萬億藍(lán)海中構(gòu)建“護(hù)城河”

市場空間的“巨大潛力”。截至2025年6月末，我國居民可投資資產(chǎn)總額已突破300萬億元，同期資產(chǎn)管理總規(guī)模約170萬億元。

這意味著，仍有大量資產(chǎn)處于“沉睡”狀態(tài)、尚未轉(zhuǎn)化為實(shí)際的財(cái)富管理需求，其增長空間可謂潛力十足。對于交通銀行而言，這既是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)。

戰(zhàn)略重心的“持續(xù)聚焦”。交通銀行將堅(jiān)持打造財(cái)富金融業(yè)務(wù)特色，積極履行國有大行社會(huì)責(zé)任，為推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)金融力量。

新成立的財(cái)富管理部將統(tǒng)籌全行個(gè)人財(cái)富管理業(yè)務(wù)，通過統(tǒng)一的專業(yè)輸出和風(fēng)控決策，提高全行財(cái)富管理服務(wù)的專業(yè)性和一致性。

服務(wù)模式的“生態(tài)構(gòu)建”。交行將打造更加開放的財(cái)富管理生態(tài)，通過“自有+合作”、“線上+線下”、“金融+非金融”的模式，為客戶提供一站式綜合金融服務(wù)。特別是在養(yǎng)老、教育、健康等場景，構(gòu)建“金融+生活”的生態(tài)圈。慈善金融的延伸拓展，正是這一生態(tài)構(gòu)建的重要體現(xiàn)。

國際化的“穩(wěn)步推進(jìn)”。作為總部位于上海的銀行，交行充分利用上海國際金融中心的區(qū)位優(yōu)勢，穩(wěn)步推進(jìn)私行業(yè)務(wù)的國際化發(fā)展。特別是在跨境財(cái)富管理、離岸金融服務(wù)等領(lǐng)域，可以加大布局力度，滿足高凈值客戶的全球化資產(chǎn)配置需求。

科技賦能的“全面深化”。交行將推進(jìn)人工智能應(yīng)用規(guī)模化、體系化，在私行業(yè)務(wù)中應(yīng)用于客戶畫像、資產(chǎn)配置、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等領(lǐng)域。通過機(jī)器學(xué)習(xí)算法，能夠更精準(zhǔn)地識(shí)別客戶需求、優(yōu)化投資組合、控制投資風(fēng)險(xiǎn)，提升私行業(yè)務(wù)的整體效能。

從10.26萬私行客戶到1.39萬億AUM，從2008年私行業(yè)務(wù)啟航到2025年財(cái)富管理部成立——交通銀行私人銀行業(yè)務(wù)的十七年發(fā)展，記錄了一家百年大行在居民財(cái)富管理需求爆發(fā)時(shí)代的戰(zhàn)略堅(jiān)持與服務(wù)升級(jí)。

這場升級(jí)的核心邏輯是清晰的：

在居民可投資資產(chǎn)突破300萬億元的背景下，通過私行業(yè)務(wù)服務(wù)高凈值客戶；在凈息差持續(xù)收窄的挑戰(zhàn)下，通過財(cái)富管理中收優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)；在行業(yè)競爭加劇的環(huán)境中，通過差異化服務(wù)構(gòu)建競爭壁壘。

8.94%的客戶增長、7.20%的AUM增長、慈善信托的加速發(fā)展，這些成果不僅展示了業(yè)務(wù)的穩(wěn)健增長，更指明了從“數(shù)量擴(kuò)張”向“質(zhì)量提升”的轉(zhuǎn)型方向。

然而，真正的挑戰(zhàn)在于可持續(xù)性。在頭部銀行競爭白熱化、客戶需求日益多元、數(shù)字化轉(zhuǎn)型投入巨大的背景下，私行業(yè)務(wù)能否持續(xù)保持穩(wěn)健增長？在組織架構(gòu)調(diào)整、戰(zhàn)略重心轉(zhuǎn)移的過程中，執(zhí)行力能否跟上戰(zhàn)略愿景？在開放生態(tài)構(gòu)建、跨界合作深化的趨勢下，協(xié)同效應(yīng)能否真正實(shí)現(xiàn)？

對于交通銀行而言，私人銀行業(yè)務(wù)不僅是一塊“高凈值陣地”，更是一面“鏡子”，映照著這家百年大行在新時(shí)代的服務(wù)能力與創(chuàng)新水平。2025年的客戶數(shù)突破10萬和財(cái)富管理部的成立，或許只是開始，但其中體現(xiàn)的戰(zhàn)略決心卻是實(shí)實(shí)在在的。

正如交行將“建設(shè)具有財(cái)富管理特色和全球競爭力的世界一流銀行”作為發(fā)展愿景，在這條道路上，私人銀行業(yè)務(wù)既是試驗(yàn)田，也是先鋒隊(duì)。而10.26萬客戶和1.39萬億AUM的成績單，正是新征程的起點(diǎn)。在300萬億元的居民可投資資產(chǎn)藍(lán)海中，交通銀行私人銀行業(yè)務(wù)的航程，才剛剛開始。

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