渤海銀行多重承壓：違規(guī)被罰累計(jì)超千萬(wàn)，零售銀行業(yè)務(wù)持續(xù)虧損

日前，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局大連監(jiān)管分局發(fā)布了一則行政處罰信息，渤海銀行大連沙河口支行行長(zhǎng)李恩樂(lè)因未執(zhí)行統(tǒng)一授信，對(duì)其給予警告，并處以20萬(wàn)元的罰款。

　　這已不是渤海銀行第一次被處罰，企業(yè)預(yù)警通顯示，僅在今年就有4家分行被處罰，2025年更是高達(dá)10次以上。

　　違規(guī)同時(shí)，渤海銀行的部分業(yè)務(wù)也面臨一定壓力。數(shù)據(jù)顯示，2025年上半年，渤海銀行的零售銀行業(yè)務(wù)虧損3.48億元，延續(xù)了2024年的虧損狀態(tài)。

　　除了業(yè)務(wù)虧損，渤海銀行的房地產(chǎn)不良貸款率也在增加。數(shù)據(jù)顯示，2025年，渤海銀行的房地產(chǎn)不良貸款率為2.02%，相比于上年末的1.59%，增長(zhǎng)了27.04%。

　　多項(xiàng)業(yè)務(wù)違規(guī)屢次被罰超千萬(wàn)

　　據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，從2025年至今，渤海銀行罰金已超過(guò)1000萬(wàn)元。

　　根據(jù)資料顯示，渤海銀行違規(guī)領(lǐng)域主要集中在信貸業(yè)務(wù)、支付結(jié)算業(yè)務(wù)、反洗錢(qián)業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)、內(nèi)控制度不健全等。

　　在信貸業(yè)務(wù)方面，今年1月份，渤海銀行南昌分行因違規(guī)發(fā)放貸款、貸款管理不到位等行為，被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局江西監(jiān)管分局罰款75萬(wàn)元；對(duì)廖朝陽(yáng)、陳光偉、李雪瑾、李鵬給予警告并罰款合計(jì)32萬(wàn)元。

　　在支付結(jié)算業(yè)務(wù)、反洗錢(qián)業(yè)務(wù)方面，去年10月份，渤海銀行武漢分行因違反金融科技管理、反假貨幣業(yè)務(wù)管理等相關(guān)規(guī)定被處警告并罰款 74.3 萬(wàn)元，時(shí)任業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)部副總經(jīng)理和時(shí)任個(gè)人數(shù)字金融部副總經(jīng)理，因未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，分別被罰款1.5萬(wàn)元和1.1萬(wàn)元。

　　在內(nèi)控制度不健全方面，去年8月，渤海銀行長(zhǎng)春分行，因違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定和未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)等行為，被予以警告并處罰款59.49萬(wàn)元，對(duì)時(shí)任消費(fèi)金融中心副總經(jīng)理、營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人分別處以罰款1萬(wàn)元、2.39萬(wàn)元。

　　提及渤海銀行被處罰，渤海銀行原執(zhí)行董事、副行長(zhǎng)、首席風(fēng)險(xiǎn)管理官趙志宏的違規(guī)行為較引人注目。

　　據(jù)相關(guān)通報(bào)，2017年至2023年，趙志宏多次在春節(jié)等節(jié)點(diǎn)收受下屬、客戶的禮金及高檔煙酒，此外還存在其他嚴(yán)重違紀(jì)違法問(wèn)題，最終被開(kāi)除黨籍、解除勞動(dòng)關(guān)系，并因受賄罪被判處有期徒刑十年。

　　零售銀行業(yè)務(wù)持續(xù)虧損

　　資料顯示，渤海銀行成立于2005年12月30日，2006年2月正式對(duì)外營(yíng)業(yè)，2020年7月16日在香港聯(lián)交所主板掛牌上市。據(jù)了解，渤海銀行是《中國(guó)商業(yè)銀行法》2003年修訂以來(lái)，唯一全新成立的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行。

　　在成立之初，渤海銀行立足天津，重點(diǎn)發(fā)展批發(fā)銀行業(yè)務(wù)，同時(shí)推進(jìn)分支機(jī)構(gòu)建設(shè)。目前，渤海銀行的業(yè)務(wù)已發(fā)展為公司銀行業(yè)務(wù)、零售銀行業(yè)務(wù)、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)等。

　　2025年上半年，渤海銀行的營(yíng)收為142.15億元，公司銀行業(yè)務(wù)、零售銀行業(yè)務(wù)、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)分別為81.05億元、14.00億元、41.93億元。上述三個(gè)業(yè)務(wù)中，僅零售銀行業(yè)務(wù)同期下降，比上年同期減少0.25億元。

　　除了收入下降，零售銀行業(yè)務(wù)還面臨虧損局面。數(shù)據(jù)顯示，2024年，零售銀行業(yè)務(wù)稅前利潤(rùn)為-27.87億元，較2023年同期的4.72億元減少32.59億元，降幅高達(dá)690%。

　　進(jìn)入2025年，零售銀行業(yè)務(wù)仍處于虧損狀態(tài)。數(shù)據(jù)顯示，2025年上半年，零售銀行業(yè)務(wù)稅前利潤(rùn)為-3.48億元，2024年同期為-7.09億元。

　　除了業(yè)務(wù)虧損外，渤海銀行的負(fù)債率也處于較高水平。數(shù)據(jù)顯示，2025年上半年，渤海銀行的負(fù)債率高達(dá)93.79%。其中，2025年上半年，渤海銀行的總資產(chǎn)為1.82萬(wàn)億元、負(fù)債為1.71萬(wàn)億元。

　　在總資產(chǎn)中，貸款和墊款是占比較大的一部分，2025年上半年為6935.15億元，占發(fā)放貸款和墊款總額的比例72.66%。具體來(lái)看，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、制造業(yè)是貸款和墊款占比最多的三項(xiàng)，2025年上半年分別為2523.63億元、978.45億元、794.92億元。

　　從不良貸款來(lái)看，房地產(chǎn)的不良貸款率最高。數(shù)據(jù)顯示，2025年上半年，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、制造業(yè)不良貸款金額為7.54億元、19.79億元、13.77億元，不良貸款率為0.30%、2.02%、1.73%。