重磅！一國有大行要把私行專營牌照退了

近日，新浪金融研究院獨家獲悉，交通銀行擬申請撤銷私人銀行專營機構牌照。

自2012年9月獲得私行專營牌照以來，交通銀行私人銀行部客戶規模已從2012年的1萬余戶，增至2025年中期的10.26萬戶，成為繼工商銀行、農業銀行、建設銀行、中國銀行及招商銀行之后，第六家躋身“10萬戶俱樂部”的商業銀行。

值得關注的是，2025年12月，交通銀行作出重大戰略調整，在總行層面正式成立財富管理部，由私人銀行部總經理金旗兼任該部門總經理，此次調整不僅代表了私行業務戰略地位的提升，更體現出該行正從早期產品代銷模式，向全生命周期資產配置的深度轉型。

事實上，除了交通銀行，我國另有四家獲批相關牌照的銀行，分別為工商銀行、農業銀行、興業銀行、恒豐銀行。那么，持牌私行專營機構與其他銀行私行部有何區別？

某國有大行私行部有關人士對新浪金融研究院表示：“兩者沒有太大區別，也沒有利弊之分”。

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交行私行專營牌照獲批超13年，去年年底組建財富管理部

2008年正值交通銀行百年華誕，同年，該行私人銀行業務正式啟航。其在2008年度報告中提及，“個人客戶分層服務體系進一步完善，試點推出了私人銀行服務，豐富了沃德財富、交銀理財品牌內涵”。

2012年對于交通銀行而言是里程碑之年，彼時的9月21日，上海監管局同意該行私人銀行部開業，并核發《金融許可證》，營業地址在上海，同時也核準了其部分私行領導的任職資格。

至此，交通銀行私行業務正式獲批獨立持牌，標志著國內第三家私人銀行專營機構正式成立。

從組織架構看，交通銀行2014年度報告曾將“私人銀行業務中心（私人銀行部）”列在交銀集團組織架構圖中，成為直營機構之一。同時，北京管理部、金融市場業務中心等也在直營機構之下。

不過，經查詢2015年報發現，“私人銀行業務中心（私人銀行部）”已列在“零售與私人業務板塊（互聯網金融業務板塊）”之下，另外，個人金融業務部（消費者權益保護部）、太平洋信用卡中心等均屬于此板塊。

注：左側為交行2014年報披露，右側為2015年報披露架構圖

時間來到2020年，彼時的年報披露，該行“私人銀行部”已隸屬于業務經營管理部門。

注：圖為交行2020年報披露

當前，財富管理已成為多家銀行轉型的方向，而私人銀行業務更被視作“皇冠上的明珠”。2020年，交通銀行升級“財富管理”愿景，由2010年的“以財富管理銀行為目標”，升級成為“建設具有財富管理特色和全球競爭力的世界一流銀行”。

與此同時，該行在2020年報中提及“啟動私銀經營模式改革，成立零售與私人財富管理委員會，建立投資策略會議、產品準入評審、市場營銷推廣、資產配置工作、財富管理專家團5項議事機制，組建財富管理專家團”，進一步夯實財富管理服務的專業性。

數據顯示，該行2020年私人銀行AUM較上年末增超25%，私人銀行客戶數較上年末增超21%。不過，從2021年至2025年上半年，該行此兩項指標的增幅有所放緩，均未超過20%。

從具體數據看，交通銀行私行AUM在2022年突破1萬億元，同時，客戶數在去年上半年首次突破10萬戶，成為繼工行、農行、建行、中行及招行之后，第六家躋身“10萬戶俱樂部”的商業銀行。

2025年12月，交通銀行作出重大戰略調整，在總行層面正式成立財富管理部，由私人銀行部總經理金旗兼任該部門總經理，實現了高凈值客戶與大眾財富客戶服務體系的貫通，此次調整不僅代表了私人銀行業務戰略地位的提升，更體現出該行正從早期產品代銷模式，向全生命周期資產配置的深度轉型。

公開信息顯示，金旗職業生涯橫跨商業銀行、投資銀行、資產管理等多個領域，曾擔任交銀理財首任總裁，具備豐富的跨條線管理經驗。金旗此次“身兼兩職”，體現了該行對私人銀行業務的重視，同時也有利于快速推進兩大業務板塊的整合協同。

今年2月，交通銀行董事會正式審議通過《深化零售板塊機制體制改革》議案，意味著該行對完成個金板塊整合、組織框架調整等一系列改革舉措的制度化認定。

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五家銀行獲私行專營牌照，與“非持牌”私行有何區別？

自2012年獲得私人銀行專營機構牌照至今，交通銀行私人銀行部已歷經逾十三年發展。近日，新浪金融研究院獨家獲悉，交通銀行擬申請撤銷私人銀行專營機構牌照。

持牌私行專營機構與其他銀行私行部有何區別？某國有大行私行部有關人士表示：“兩者之間沒有太大區別，也沒有利弊之分。”

與此同時，上述人士還表示：“事實上，從各個省份看，私人銀行部基本都嵌在個金部之中，可能沒有單獨的事業部，若客戶咨詢相關業務，具體需要聯系網點私人銀行顧問。”

值得注意的是，除了交通銀行，我國另有四家獲批相關牌照的銀行，分別為工商銀行、農業銀行、興業銀行、恒豐銀行。

來源：新浪金融研究院根據公開信息整理

早在2008年，上海銀監局和工商管理機構根據《上海市推進國際金融中心建設條例》向工商銀行頒發了私人銀行業務專營機構牌照，其私人銀行成為國內首家經銀監會批準持牌經營的私人銀行業務專營機構。

而后，農業銀行私人銀行于2010年正式成立，并于當年獲批私行專營牌照；交通銀行則在2012年正式獲得私行專營牌照，成為第三家持牌經營的私行專營機構。

時隔近10年，興業銀行也獲得相關牌照；當前最后一家獲得相關牌照的是恒豐銀行，時間在2022年。

公開信息顯示，“私行持牌”是原銀監會在上海進行的試點，由上海銀監局成立營運中心對持牌機構進行功能性監管，研究摸索持牌機構事業部管理的模式。

持牌機構在經營管理模式上相對獨立，由總行授予一定的經營和管理權限，在權限范圍內獨立核算、自主經營，可以直接對外開展合作，也直接接受監管。

此前，原興業銀行私人銀行部總經理戴敘賢（現興業消金董事長）曾表示，設立私人銀行專營機構，有助于該行進一步優化財富管理業務模式和經營體制，持續完善私人銀行服務功能，提升客戶服務水平，打造符合新時代人民美好生活需求的精品私人銀行，擦亮“財富銀行”名片。

從認定標準看，上述五家專營機構的“門檻”要求并不一致。比如，工商銀行客服表示，該行“月日均金融資產達到等值800萬元人民幣(含)以上，或者月日均金融資產達到等值600(含)-800萬元，以及經我行認定符合條件的特別客戶、邀約客戶，且希望體驗我行專業、專享的私人銀行服務”的客戶，均可申請成為該行私人銀行客戶。

交通銀行客服表示，其認定標準包括“在我行季日均金融資產達到600萬元(含)人民幣及以上，或者在我行時點金融資產達到600萬元(含)人民幣及以上”等，符合其中之一的均可進行申請。

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四家大行私行客戶規模超20萬戶，交行相關增速墊底

2025年上半年，交通銀行成功躋身私人銀行“10萬戶俱樂部”，在國有大行中居于第五位，工商銀行（2024年數據）、農業銀行、建設銀行、中國銀行私行客戶數均已超過20萬戶。

此外，截至2025年上半年，交通銀行私行客戶規模增速不及農業銀行、中國銀行、建設銀行等。其中，郵儲銀行鼎福（資產在人民幣600萬元及以上的客戶）客戶規模增速最高，較2024年末增長21.28%。

與此同時，交通銀行去年上半年私行AUM在已披露相關數據的國有大行中“墊底”，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行私行AUM均超過3萬億元。

不過，從戶均私行AUM看，交通銀行僅次于中國銀行，約為1353.68萬元。但與平安銀行（超1900萬元）相比，仍有一定上升空間。

值得一提的是，2025年以來，交通銀行慈善信托發展速度明顯加快。去年12月，金旗在接受媒體采訪時指出，年內新設立近30單慈善金融產品，吸引2300余名客戶參與。

據該行2021年報顯示，該行創新首單慈善信托產品，專供有慈善意愿的家族財管客戶。與此同時，2023年，該行積極助力共同富裕，創新推出慈善信托服務生態圈，發揮“金融+慈善”合力，落地“最美白茶”“暢享心樂”“點亮夢想”等多個慈善信托項目，形成公益慈善多方共建的良性循環。

2024年，交通銀行家族信托、家庭信托、養老信托、慈善信托等特色服務體系日益完善，家族財富業務規模年內增長43.56%。

金旗表示，慈善需求與居民財富增長密切相關。隨著居民人均GDP水平提升，客戶更關注公益參與方式，也更重視項目透明度，包括資金流向與執行情況。

事實上，除了工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行，招商銀行和平安銀行的私行客戶數均已超過10萬戶。

據招商銀行2025年三季報顯示，截至9月末，該行私人銀行客戶（指在本公司月日均全折人民幣總資產在1000萬元及以上的零售客戶）191418戶，較上年末增長13.2%，在股份行中居于首位。

此外，另一家私行客戶數超過10萬戶的是平安銀行，截至2025年末，平安銀行私行客戶數達10.56萬戶，較上年末增長9.1%；私行客戶AUM余額19913.13億元，較上年末增長0.8%。

此外，截至2025年末，中信銀行私行客戶數達9.66萬戶，較上年末增長14.93%，未來有望沖擊“10萬戶俱樂部”。

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