明亞、大童、小雨傘、泰康在線等被點名！網(wǎng)上買保險六大陷阱曝光

“首月1元”、“高達601萬保額”、“閉眼入的穩(wěn)健資產(chǎn)”……如今刷手機時，這類極具誘惑力的保險廣告隨處可見。

而復(fù)旦大學(xué)保險團隊最新發(fā)布的《2026年保險行業(yè)消費者權(quán)益保護工作報告》，卻揭開了背后的真相。

報告對25家主流保險機構(gòu)、89款熱門產(chǎn)品開展全流程營銷測評后指出，當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)保險宣傳中存在大量違規(guī)誤導(dǎo)行為，許多看似劃算的宣傳話術(shù)，實則暗藏針對消費者的營銷套路。

圖文營銷六大陷阱：精準(zhǔn)“圍獵”消費者

互聯(lián)網(wǎng)保險的圖文宣傳頁面，藏著最隱蔽的六大陷阱，稍不留意就可能中招。

陷阱一：片面對比造“最優(yōu)”假象。小雨傘保險經(jīng)紀(jì)的某款百萬醫(yī)療險，用“VS”對比圖只突出自家產(chǎn)品的免賠額和賠付限額，卻把價格、續(xù)保條件這些關(guān)鍵信息藏起來，讓消費者誤以為它比同類產(chǎn)品好太多。其實就像買手機只比像素，卻不提處理器和內(nèi)存，根本沒法客觀判斷。

陷阱二：視覺tricks弱化關(guān)鍵信息。明亞保險經(jīng)紀(jì)的一款“免健告醫(yī)療險”，用超大字體喊出“一般既往癥可保可賠”，卻在下面用淡灰色小字標(biāo)注“責(zé)任內(nèi)”。這就像餐館宣傳“免費吃”，卻在角落寫“消費滿1萬可用”，很容易讓消費者誤以為既往癥能無條件賠付。

陷阱三：保費收益“明碼實價”造假。泰康在線的一款慢病保重疾險，把保額從5萬調(diào)到20萬，頁面顯示的“7.1元/月”保費卻紋絲不動。消費者以為花小錢能獲高保障，實際投保后可能面臨保費暴漲或保障縮水。

陷阱四：“客服黑洞”斷維權(quán)路。輕松保嚴(yán)選、滴滴保等平臺的多款產(chǎn)品，投保前中后都找不到在線客服或聯(lián)系電話。就像去商店買東西，全程沒有店員答疑，出了問題連說理的地方都沒有，維權(quán)難上加難。

陷阱五：高保額玩“文字游戲”。大童保險管家的一款中高端醫(yī)療險，各項責(zé)任分項保額都是200萬，卻湊出“601萬高保額”的宣傳。這就像把上衣、褲子、鞋子的價格加起來算“總資產(chǎn)”，實際每項保障的額度并沒有增加。

陷阱六：捆綁銷售逼你“沖動消費”。慧擇網(wǎng)、小雨傘等平臺把保險和雅詩蘭黛套裝、范思哲香水捆綁，再用“投保得積分”“100%中獎”制造緊迫感。很多人沖著禮品下單，根本沒考慮保險是否適合自己，最后發(fā)現(xiàn)買錯了退保還得虧本金。

新媒體成違規(guī)重災(zāi)區(qū)，這些話術(shù)千萬別信

短視頻、直播帶貨火了之后，保險營銷也盯上了這個渠道，違規(guī)行為更猖獗。

有的經(jīng)紀(jì)人在視頻號里鼓吹“貸款買保險”，把1000萬投入的保單收益，包裝成500萬貸款的“年化15%高回報”，卻對貸款利息和風(fēng)險絕口不提。要知道，貸款投保一旦收益不及預(yù)期，不僅賺不到錢，還得背負高額利息。

還有“安心宋保”這類賬號，把分紅險說成“閉眼能入的硬資產(chǎn)”，宣稱“終身增值3.2%”，卻不說明分紅是不保證的。很多消費者以為是穩(wěn)賺不賠的理財，最后發(fā)現(xiàn)收益遠低于預(yù)期，退保還得虧本金。

更有甚者，借“央企背景”、“官方官宣”給自己增信，隱瞞退保損失等關(guān)鍵信息，把保險當(dāng)成存款賣，誤導(dǎo)消費者混淆保障和理財?shù)谋举|(zhì)。

消費者這樣避坑

面對這些亂象，復(fù)旦大學(xué)保險團隊建議，要用科技手段搭建全場景監(jiān)測體系，讓AI識別違規(guī)宣傳；保險公司得壓實責(zé)任，核心條款要讓消費者強制閱讀，客服渠道必須暢通；行業(yè)還要統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，違規(guī)者要聯(lián)合懲戒。

對普通消費者來說，投保時記住這幾點：一是選正規(guī)機構(gòu)，核實銷售人員資質(zhì)，拒絕無證推銷；二是不貪低價和高收益，保險的核心是保障，不是理財；三是逐字看合同，重點關(guān)注保險責(zé)任、免責(zé)條款和退保規(guī)定，口頭承諾不算數(shù)；四是充分利用猶豫期，收到保單后仔細核對，不滿意及時退保；五是遇到問題保留證據(jù)，先找保險公司協(xié)商，協(xié)商不成可向監(jiān)管部門投訴，別錯過維權(quán)時效。

互聯(lián)網(wǎng)保險本是為了方便消費者，卻被一些平臺當(dāng)成“割韭菜”的工具。只有監(jiān)管嚴(yán)起來、平臺守規(guī)矩、消費者擦亮眼，才能讓保險回歸保障的本源，不再讓“套路”傷了大家的心。