金融監(jiān)管持續(xù)收緊 小花錢包催收亂象頻現(xiàn) 合規(guī)經(jīng)營存疑

在當(dāng)前金融行業(yè)監(jiān)管不斷加碼、互聯(lián)網(wǎng)金融合規(guī)經(jīng)營要求日趨嚴(yán)格的背景下，部分網(wǎng)貸平臺(tái)的貸后催收行為依舊未能走上規(guī)范化軌道，消費(fèi)者合法權(quán)益受到侵害的情況時(shí)有發(fā)生。近期，多位消費(fèi)者反饋，在小花錢包平臺(tái)辦理借款業(yè)務(wù)后，遭遇了一系列不合規(guī)的催收行為，催收手段粗暴且涉及多方騷擾，嚴(yán)重打亂了借款人及其周邊人員的正常生活秩序，也讓行業(yè)合規(guī)經(jīng)營的底線受到挑戰(zhàn)。

據(jù)多位借款人反映，自今年3月上旬開始，自身便持續(xù)接到來自小花錢包相關(guān)催收方的高頻聯(lián)絡(luò)，通訊設(shè)備幾乎不間斷收到來電與短信，正常的工作、休息節(jié)奏被完全打亂。更值得關(guān)注的是，催收行為并未局限于借款人本人，而是逐步蔓延至其親友、同事等無關(guān)第三方，甚至波及借款人社交平臺(tái)的關(guān)聯(lián)聯(lián)系人，形成了大范圍的騷擾態(tài)勢，讓借款人陷入極大的生活困擾之中。

有借款人提供的相關(guān)音頻資料顯示，催收方在通話中明確表明其與小花錢包存在直接關(guān)聯(lián)，這一表述也讓借款人進(jìn)一步確認(rèn)，此類違規(guī)催收行為并非第三方無關(guān)人員操作，而是與借款平臺(tái)存在直接關(guān)聯(lián)。在借款人能夠正常保持通訊暢通的情況下，催收方依舊執(zhí)意繞過本人，主動(dòng)聯(lián)系其家人、同事等人員，將個(gè)人債務(wù)相關(guān)信息隨意透露給無關(guān)第三方，這種行為不僅違背了基本的催收規(guī)范，更對借款人的個(gè)人隱私造成了嚴(yán)重侵犯。

從借款人留存的短信記錄來看，催收信息的內(nèi)容呈現(xiàn)出逐步升級的態(tài)勢，從最初帶有誘導(dǎo)性質(zhì)的話術(shù)，慢慢轉(zhuǎn)變?yōu)閹в型{、恐嚇意味的表述，部分信息甚至包含低俗、侮辱性內(nèi)容，嚴(yán)重違背公序良俗。初期，催收信息以提醒還款、誘導(dǎo)處理相關(guān)擔(dān)保事宜為主要內(nèi)容，措辭相對隱晦；隨后，信息內(nèi)容開始出現(xiàn)威脅借款人征信受損、個(gè)人生活受嚴(yán)重影響等表述，試圖通過制造心理壓力逼迫還款；發(fā)展到后期，部分短信直接使用侮辱性語言對借款人進(jìn)行人身攻擊，還向借款人的親友發(fā)送低俗且?guī)в心ê谛再|(zhì)的內(nèi)容，試圖通過羞辱借款人、煽動(dòng)周邊人員情緒的方式施壓，全然不顧基本的溝通底線。

除此之外，催收方還揚(yáng)言將通過非法手段獲取借款人的各類社交平臺(tái)賬號信息，計(jì)劃在借款人發(fā)布的內(nèi)容下進(jìn)行不當(dāng)評論，并且公開艾特其身邊聯(lián)系人，進(jìn)一步擴(kuò)散債務(wù)相關(guān)信息；同時(shí)還威脅將以高頻次撥打借款人親友、同事電話的方式持續(xù)騷擾，此類行為已經(jīng)完全超出了合理債務(wù)追償?shù)姆懂牐葑兂蓪杩钊巳烁褡饑?yán)的侵犯，也對無關(guān)第三方的正常生活造成了無端干擾。

事實(shí)上，針對互聯(lián)網(wǎng)金融逾期債務(wù)催收行為，行業(yè)早已出臺(tái)明確的自律規(guī)范與法律法規(guī)，劃定了清晰的合規(guī)紅線。《互聯(lián)網(wǎng)金融逾期債務(wù)催收自律公約》中明確規(guī)定，催收人員不得騷擾與債務(wù)無關(guān)的人員，嚴(yán)禁向債務(wù)人以外的第三方泄露負(fù)債、逾期等個(gè)人信息，溝通時(shí)需使用文明用語，禁止采用恐嚇、威脅、辱罵等不當(dāng)方式。《中華人民共和國個(gè)人信息保護(hù)法》也對個(gè)人信息的保護(hù)作出嚴(yán)格要求，禁止任何組織或個(gè)人非法泄露、濫用他人個(gè)人信息，未經(jīng)授權(quán)向第三方傳播他人隱私信息屬于明確的違法行為。同時(shí)，《中華人民共和國治安管理處罰法》中規(guī)定，多次發(fā)送恐嚇、侮辱等信息，干擾他人正常生活的，需承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重者還將面臨拘留、罰款等處罰。

對照相關(guān)法律法規(guī)與行業(yè)自律要求，小花錢包的催收行為顯然已經(jīng)突破了多重合規(guī)底線。正常的債務(wù)追償本應(yīng)在法律框架內(nèi)開展，平臺(tái)需平衡好自身債權(quán)維護(hù)與消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的關(guān)系，承擔(dān)起平臺(tái)應(yīng)盡的主體管理責(zé)任，對催收行為進(jìn)行嚴(yán)格規(guī)范與監(jiān)督。然而小花錢包出現(xiàn)的一系列催收亂象，反映出平臺(tái)在貸后管理環(huán)節(jié)存在嚴(yán)重的管控缺失，對催收行為的合規(guī)性缺乏有效約束，在金融監(jiān)管持續(xù)趨嚴(yán)的行業(yè)環(huán)境下，依舊漠視法律法規(guī)與行業(yè)規(guī)范，未能履行合規(guī)經(jīng)營的基本義務(wù)。

對于消費(fèi)者而言，遭遇此類不合規(guī)催收時(shí)，并非沒有維權(quán)途徑。業(yè)內(nèi)人士提醒，借款人遇到暴力、騷擾式催收時(shí)，要第一時(shí)間做好證據(jù)留存工作，完整保存催收短信、通話錄音、社交平臺(tái)相關(guān)記錄等資料，明確記錄催收時(shí)間、內(nèi)容、聯(lián)系方式等關(guān)鍵信息。隨后可通過向金融監(jiān)管部門投訴舉報(bào)、向消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)構(gòu)反映情況等合法途徑，維護(hù)自身的隱私權(quán)、名譽(yù)權(quán)等合法權(quán)益，借助法律手段制止違規(guī)催收行為，避免自身權(quán)益持續(xù)受到侵害。

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的健康發(fā)展，離不開合規(guī)經(jīng)營的底層邏輯，貸后催收作為平臺(tái)業(yè)務(wù)的重要環(huán)節(jié)，更是不能脫離法律與監(jiān)管的約束。小花錢包頻發(fā)的暴力催收亂象，不僅損害了消費(fèi)者的切身利益，也對整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的形象造成了負(fù)面影響。在金融監(jiān)管持續(xù)深化的當(dāng)下，平臺(tái)方理應(yīng)及時(shí)整改不合規(guī)的催收行為，完善內(nèi)部管控機(jī)制，嚴(yán)守法律與合規(guī)底線，回歸理性、文明的債務(wù)追償軌道。而監(jiān)管層面也需持續(xù)加大對此類違規(guī)催收行為的監(jiān)管與整治力度，督促平臺(tái)切實(shí)履行主體責(zé)任，切實(shí)守護(hù)好金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)朝著規(guī)范化、法治化的方向穩(wěn)步發(fā)展。