今年一季度銀行罰單數量和金額環比雙降 信貸違規成“重災區”

每經記者：潘 婷 每經編輯：魏文藝

2026年以來，銀行業持續保持強監管態勢，監管部門對銀行及相關責任人的違法違規行為秉持“零容忍”態度。

企業預警通數據顯示，今年一季度，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、國家外匯管理局及其派出機構針對銀行機構及從業人員合計開出1701張罰單，較上季度減少15.88%，其中機構罰單684張，個人罰單1017張。罰沒金額6.11億元，較上季度減少38.16%，其中機構5.95億元，個人0.16億元。受罰銀行328家，較上季度增加7家。

每經媒資庫圖

《每日經濟新聞》記者（以下簡稱每經記者）注意到，今年一季度，銀行違規主要集中在信貸業務上。博通咨詢首席分析師王蓬博向每經記者表示，當前信貸業務違規呈現出較為明顯的特點，多種因素疊加導致信貸業務違規問題突出。

違規主要在信貸業務方面

在處罰方面，監管部門始終嚴格執行“雙罰制”，依法追究相關機構和個人的責任。處罰類型涵蓋罰款、警告、禁止從事相關職業或工作等。在針對機構的罰單中，罰款是最為常見的處罰類型；在針對個人的罰單中，警告則是最為常見的處罰類型。

每經記者梳理發現，今年一季度，超百萬元的大額罰單數量有所減少。據企業預警通數據，一季度，相關監管部門累計開出127張百萬元以上的大額罰單，較上一季度減少27張，且大額罰單的罰沒金額較上季度有較大幅度減少。

其中，建設銀行被罰沒的金額最高，達4350.61萬元。其次是浦發銀行以及杭州聯合農商行。

整體來看，今年一季度，銀行違規領域主要聚焦于信貸業務。企業預警通數據顯示，一季度，監管部門針對信貸業務違規開出的罰單達1043張，相較于上季度的1127張有所減少。

其中，信貸業務違規主要集中在貸款“三查”未盡職，違規辦理、發放貸款，信貸資產分類不準確等方面。

每經記者注意到，內控制度不健全也是銀行被罰的主要原因，具體包括違反征信業務管理規定，違反審慎經營規則，違規收費、質價不符等。企業預警通數據顯示，今年一季度，監管部門因內控制度不健全開具了414張罰單，較上季度減少8%。

銀行內部風控執行不到位

當前銀行機構信貸業務違規的主要特點有哪些？

“當前信貸業務違規主要呈現出幾個特點：一是違規行為仍高度集中在貸款‘三查’環節，貸前調查不盡職、貸中審查流于形式、貸后管理不到位是最主要的表現形式；二是信貸資金違規挪用問題突出，資金違規流入房地產、股市等禁止性領域以及資金空轉、以貸轉存等現象依然存在；三是違規覆蓋機構類型較廣，中小銀行相對更為集中，大型銀行則多表現為單筆違規金額和處罰金額較高。”王蓬博向每經記者表示，當前信貸業務違規形態與傳統信貸、信用卡、普惠金融等業務相互交織，呈現出多元化特征。

在王蓬博看來，多種因素疊加導致信貸業務違規問題依然突出。一方面，銀行內部業務考核與合規管理失衡，在業務規模和盈利壓力下，部分分支機構存在重發展、輕風控的傾向。

另一方面，銀行內部風控執行不到位，制度建設相對完善但落地執行存在短板，員工合規意識和操作規范性仍有不足。同時，部分機構對違規行為存在僥幸心理，整改不夠徹底。

此外，信貸業務鏈條長、參與主體多，監管覆蓋和實時管控存在一定難度，也就導致違規問題持續高發。

不過，每經記者也注意到，從一季度罰單數量和罰沒金額來看，今年以來銀行機構更加重視貸款業務的合法合規經營，尤其在信貸業務方面，不良率持續優化。

從目前已公布2025年業績報告的股份制商業銀行不良貸款數據可以發現，除少數幾家銀行外，大部分股份制商業銀行信貸業務在持續優化。