關(guān)注 | 長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)：從保障健康到保障生命質(zhì)量

2026年3月，中辦、國(guó)辦印發(fā)《關(guān)于加快建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的意見》，標(biāo)志著被譽(yù)為社保“第六險(xiǎn)”的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)結(jié)束10年試點(diǎn)，邁入全面建制的新階段。這不僅是社會(huì)保障體系的“擴(kuò)容”，還是具有制度變革意義。它意味著中國(guó)應(yīng)對(duì)人口老齡化的戰(zhàn)略思維，正在實(shí)現(xiàn)從“保障健康”到“保障生命質(zhì)量”的躍遷——當(dāng)一個(gè)人失去自理能力時(shí)，得到的不僅是疾病治療的保障，更有體面與尊嚴(yán)的守護(hù)。這一責(zé)任不是由家庭承擔(dān)，而是由社會(huì)共擔(dān)。

原文 ：《長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)：從保障健康到保障生命質(zhì)量》

作者 |武漢大學(xué)社會(huì)保障研究中心 向運(yùn)華

圖片 |網(wǎng)絡(luò)

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試點(diǎn)的成效與結(jié)構(gòu)性困境

自2016年啟動(dòng)試點(diǎn)以來，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度覆蓋近3億人，基金支出超千億元，定點(diǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)從試點(diǎn)初期的千余家增長(zhǎng)至1.2萬家。試點(diǎn)最重要的貢獻(xiàn)，是驗(yàn)證了社會(huì)互濟(jì)機(jī)制在照護(hù)領(lǐng)域的可行性，在講好全國(guó)建制的“普通話”之前積累了寶貴的“方言”素材。

然而，試點(diǎn)也暴露出結(jié)構(gòu)性問題。首先是制度碎片化。各試點(diǎn)城市在籌資模式、保障范圍、評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)上各行其是：有的實(shí)行費(fèi)率制，有的實(shí)行定額制；有的保障重度失能，有的延伸至中度失能。這種“一城一策”的局面，既造成了地區(qū)間不公平，也阻礙了服務(wù)資源的跨區(qū)域流動(dòng)。其次是供給端“結(jié)構(gòu)性錯(cuò)配”，市場(chǎng)呈現(xiàn)出“兩頭薄弱”的失衡：針對(duì)中重度失能的專業(yè)醫(yī)療級(jí)護(hù)理資源緊缺，面向輕度失能的預(yù)防性干預(yù)服務(wù)也供給不足，大量資源過度集中于中間環(huán)節(jié)。在經(jīng)辦層面，保險(xiǎn)公司參與的“保本微利”原則在實(shí)踐中也面臨挑戰(zhàn)。經(jīng)辦機(jī)構(gòu)面臨經(jīng)營(yíng)可持續(xù)性不足、稅收優(yōu)惠政策不明確、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制不完善等突出問題。

02

全面建制的核心議題與“最后一公里”

《意見》明確了“費(fèi)率制”籌資模式，總費(fèi)率統(tǒng)一控制在0.3%左右，由用人單位和個(gè)人同比例分擔(dān)，財(cái)政對(duì)城鄉(xiāng)居民給予補(bǔ)助。這一設(shè)計(jì)確立了“量能籌資”原則，保證了制度從“地方探索”到“全國(guó)統(tǒng)一”的操作性。但制度框架的統(tǒng)一不等于落地執(zhí)行的順暢?！白詈笠还铩钡奶魬?zhàn)在于：如何將制度紅利轉(zhuǎn)化為可感的服務(wù)？

挑戰(zhàn)之一是，服務(wù)可及性方面的護(hù)理人才“量質(zhì)齊缺”和護(hù)理服務(wù)“地理鴻溝”。長(zhǎng)期照護(hù)師這一新職業(yè)剛剛起步，全國(guó)僅1萬余人，遠(yuǎn)不能滿足4500萬失能老人的需求。例如，在新疆巴音郭楞蒙古自治州，從庫(kù)爾勒市到且末縣路程長(zhǎng)達(dá)800公里，服務(wù)成本遠(yuǎn)超機(jī)構(gòu)承受能力；在山東田橫島，交通不便使專業(yè)照護(hù)難以覆蓋。

挑戰(zhàn)之二是，評(píng)估與服務(wù)的“標(biāo)準(zhǔn)懸空”。失能等級(jí)評(píng)估是享受待遇的前提，但評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一只是第一步。如何確保評(píng)估結(jié)果真實(shí)可靠？如何防止“人情評(píng)估”“過度評(píng)估”？怎樣建立評(píng)估人員的規(guī)范化培訓(xùn)機(jī)制和評(píng)估服務(wù)的費(fèi)用分擔(dān)機(jī)制？

挑戰(zhàn)之三是，基金監(jiān)管的“隱形化”風(fēng)險(xiǎn)。長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)基金不直接向失能人員發(fā)放現(xiàn)金，而是購(gòu)買服務(wù)。這意味著監(jiān)管鏈條更長(zhǎng)、更復(fù)雜，不僅要管住“錢”，還要管住“服務(wù)”。從試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)看，欺詐騙保行為已開始向服務(wù)端滲透，亟需建立與醫(yī)療保險(xiǎn)不同的監(jiān)管范式。

03

超越傳統(tǒng)“五險(xiǎn)”的治理邏輯

長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)與社?！拔咫U(xiǎn)”的根本區(qū)別在于：養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、工傷、生育保險(xiǎn)做的是“給錢”的事，而長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的落腳點(diǎn)是“給服務(wù)”。這一特性決定了它必須超越“五險(xiǎn)”的傳統(tǒng)治理邏輯。

第一，從資金保障到服務(wù)保障的范式轉(zhuǎn)換。醫(yī)療保險(xiǎn)的治理核心是控費(fèi)，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的治理核心是控質(zhì)。基金支付與服務(wù)質(zhì)量掛鉤，要求建立精細(xì)化的服務(wù)質(zhì)量評(píng)價(jià)機(jī)制和費(fèi)用控制激勵(lì)約束機(jī)制。這意味著醫(yī)保部門需要從“管錢”轉(zhuǎn)向“管服務(wù)”，從審核票據(jù)轉(zhuǎn)向監(jiān)督照護(hù)過程。

第二，從單部門主管到多部門協(xié)同的治理轉(zhuǎn)型。國(guó)家醫(yī)保局、民政部、財(cái)政部、人社部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、國(guó)家衛(wèi)健委、稅務(wù)總局、中國(guó)殘聯(lián)等八部門聯(lián)合印發(fā)《加快建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度實(shí)施方案》，這本身就折射出制度落地的復(fù)雜性。其中涉及長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度建設(shè)工作、保費(fèi)征收工作、保險(xiǎn)體系和服務(wù)體系協(xié)同聯(lián)動(dòng)、探索失能等級(jí)評(píng)估結(jié)果跨部門互認(rèn)機(jī)制、相關(guān)保險(xiǎn)與補(bǔ)貼制度的銜接、基層醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)提供長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)、探索發(fā)揮家庭醫(yī)生在失能等級(jí)評(píng)估中的作用、長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)與工傷保險(xiǎn)銜接、退休人員保費(fèi)代扣代繳工作、防止返貧致貧對(duì)象認(rèn)定和幫扶工作，等等。任何一方面存在部門壁壘或時(shí)滯，都可能導(dǎo)致政策落地梗阻。

第三，從政府主導(dǎo)到社會(huì)合作的機(jī)制創(chuàng)新。長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度設(shè)計(jì)中，政府負(fù)責(zé)政策制定和基金監(jiān)管，商業(yè)保險(xiǎn)公司等社會(huì)力量承擔(dān)具體經(jīng)辦管理事務(wù)，定點(diǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)服務(wù)供給。這種“管辦分離”模式，既要發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制在資源配置中的效率優(yōu)勢(shì)，又要守住制度普惠性和公益性的底線。因此，對(duì)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)實(shí)施稅收減免、單獨(dú)核算、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，是實(shí)現(xiàn)可持續(xù)社會(huì)合作的關(guān)鍵。

文章為社會(huì)科學(xué)報(bào)“思想工坊”融媒體原創(chuàng)出品，原載于社會(huì)科學(xué)報(bào)第1997期第4版，未經(jīng)允許禁止轉(zhuǎn)載，文中內(nèi)容僅代表作者觀點(diǎn)，不代表本報(bào)立場(chǎng)。

本期責(zé)編：程鑫云

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