個人破產案例：負債總額132萬，免除52萬的利息，房產得以保留

負債金額大，房子會被拍賣掉嗎？

如果你持續不還債，債權人在起訴進入強制執行后，房子當然有可能被拍賣了用于還債。此時，如果既想要保留房產，又想要減免債務，那么個人破產是一個不錯的選擇。

破產故事匯：總負債132萬，只需還款55萬即可上岸，月均還款不足10000

今天的主角黃先生是一名深圳的普通打工人，出生于1985年，目前月收入14500元，另外有公積金收入約1000元。

財產方面，黃先生所有的銀行卡、公積金賬戶的余額合計僅僅12918.12元，另外與弟弟共有一套估價30萬元的異地房產，剩余房貸余額256146元（均為本金）。

債務方面，黃先生一共欠款達到了1327292.8元，除了前面提到的房貸余額約25萬元，其他均為普通債權，但欠款本金約55萬，利息約52萬。估算一下，他逾期的年限應該在四年以上。

按常理說，黃先生想要上岸難度很大，即便賣房還債，剩余債務余額仍將達到100萬以上，雖然他的目前的收入水平不低，但是想要還清所有債務，難度依然很大。因此，在得知深圳個人破產政策后，他在2026年3月向深圳中院提交了破產申請。

根據黃先生的債務清償計劃，他申請將普通債權總額從1071146.8元調整為552918.12元，除了將銀行卡、公積金余額12918.12元用于一次性清償外，在五年破產重整期內每年還款8000-10000元。如此一來，他合計需還款金額552918.12，占普通債權總額的51.62%，本金的100.53%，相當于免除了52萬余元的利息、滯納金。

至于那套價值僅僅30萬元的房產，因為價值不高，只能覆蓋剩余房貸余額，處置房產沒有必要。而且因為該房產系與其弟弟共同所有，其弟弟表示愿意自己償還月供，故無需納入 破產財產。

經深圳破產法庭審查，黃先生符合個人破產的條件，目前已經正式受理其破產申請。

法院是如何判斷是否符合個人破產條件的？

經常有網友留言，我逾期太久了，永遠都還不完，可不可以去申請個人破產？

還有人會問我，為什么我負債金額還沒他多，申請個人破產仍然不成功？

為了便于大家真正理解個人破產的政策和要求，我總結了幾條關于個人破產的干貨，大家自行對照，看是否符合要求。

1、門檻要求（以深圳為例）：要求在深圳居住（需要深圳的身份證或居住證），申請時有連續在深圳繳納社保的記錄。

2、硬性要求：

• 個人情況：“誠實而不幸”的負債人。這一條說起來容易，但很多人不符合，法院在審查過程中，會全方位考察申請人的基本情況，如果存在虛構債務、隱瞞財產等情況，一概不予受理，更不用說那些想通過個人破產“逃廢債”的老賴了；
• 負債原因：因為生產經營或生活消費負債，如果是因違法經營、賭博、奢侈消費等原因造成的負債將無法申請；
• 債務現狀：已喪失債務清償能力或資產不足以清償全部債務。通俗地講，就是沒錢還了或者資不抵債了。曾經我見過一個女孩子雖然沒有逾期，但以貸養貸周轉不過來了，也申請個人破產并獲得受理。

3、債權清償計劃要合理：肯定有人會想，反正申請個人破產，債務豁免越多越好，事實并非如此，關鍵是要合理。比如：

• 有的人負債100萬，月收入20000，但申請將負債總額減免到30萬，每月只還5000，這樣明顯對債權人不公平，難以獲得債權人的認可；
• 有的人負債50萬，每月收入只要4000左右，且沒有其他收入來源，但清償計劃仍然寫每月還款5000，明顯超出其還款能力，此時法官就會認為其重整方案不具備可行性而駁回。

當然，除了以上條件外，在案件審理過程中或者裁定破產后，還有非常多需要注意的事項，比如定期上報收入變化，突然沒有收入了怎么辦等等，因篇幅有限，今天就先不聊了，下次再給大家分享！

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