中原銀行，風再起時

伴隨著“十二五”規劃的東風，河南省自2011年起迎來了突破性的發展，據國家統計局公布的數據顯示，2011-2013年，河南全省地區的生產總值（GDP）分別為27232.04億元、29810.14億元、32155.86億元，增速分別為11.6%、10.1%、9%。

金融的改革與發展自然是經濟高速增長不可或缺的重要一環，2013年的兩會中，省內企業界、金融界的代表們對于“做大做強地方金融機構”的呼聲高漲，設立支持服務中原經濟區建設、更多服務河南企業的中原銀行成為了大家共同的期望。

同年4月11日，隨著河南省政府辦公廳下發《關于印發2013年河南省金融工作專項方案的通知》的發布，通知內提及：要積極組建地方法人金融機構。由省政府金融辦牽頭，抓緊研究組建省級銀行的可行模式，綜合考慮各種有利條件和制約因素。

作為彼時河南金融領域“一號工程”的中原銀行籌備工作也正式宣告動工，2014年8月，中原銀行成立的方案也最終確定，由省內17家城市商業銀行中的13家合并新設成立，而剩下的四家銀行，鄭州銀行、洛陽銀行、平頂山銀行和焦作中旅銀行，依然繼續保留獨立發展。

12月26日，中原銀行正式掛牌成立，至此，河南省第一家省級法人城商行正式誕生，總資產規模為2069.48億元。

商業銀行是一個具有規模化經營效率的行業，體量越大，抵御風險的能力越高。中原銀行當時雖然合并了13家城商行，但是由于單個銀行實力都比比較弱，合并后的整體實力比不算很強。

組建成立后，中原銀行首先面臨的重要難題便是原有13家城商行復雜的遺留問題，因為涉及的13家城商行是13個法人單位，有政府控股的，有民營資本控股的，股權關系復雜，雖然在籌備階段達成了一定的共識，但在實操階段仍避免資本從中的博弈。

正是由于初期混亂的股權紛爭與遺留的歷史問題，給了一些不法分子可乘之機，其前兩任董事長竇榮興及徐諾金帶領各自的團伙借機大肆斂財，給剛剛啟航的中原銀行造成了一定的困難，在他們二人的落馬通報中，均提及到：“違規發放貸款，數額特別巨大”。

截止2021年末，中原銀行的總資產規模只有7682億元，相比之下，不少經濟發達地區的城商行，體量早已進入萬億級。在借鑒了其他省份成功的經驗整合后，2022年，河南省對省內城商行進行二次合并，洛陽銀行、平頂山銀行、焦作中旅銀行并入中原銀行，全省僅保留省會城市的鄭州銀行獨立發展。

在二次合并后不久，2023年6月，中原銀行也迎來了第三任董事長郭浩，出身于監管部門的郭浩掌舵中原銀行后，馬上對其進行了大刀闊斧的改革，首當其沖的便是股東問題，據2023年半年報顯示及中國執行信息公開網顯示，郭浩接手時，中原銀行十大股東中有3名被列為執行人，即第七大股東鄭州康橋房地產開發有限責任公司、第八大股東河南光彩集團發展有限公司、第十大股東洛陽城鄉建設投資集團有限公司。

根據最新2024年半年報顯示，上述不良股東已被清退，在目前的前十大股東中，國有法人股及國家股占據了7位，剩余三位分別為中國民營企業500強之一的江蘇吳中集團，連續8年躋身全球銀行500強的九江銀行以及本土的河南兆騰投資集團。

此外，前十大股東的合計持股也由2023年末的23.33%增加到2024年上半年的23.82%，不難看出，未來中原銀行的股權將逐步走向集中與穩定。

不斷增高的國有控股持股也說明中原銀行的治理結構逐步走向相對集中，國有股東在決策中發揮主導作用，管理層更傾向于追求國家主權和國家利益的最大化。

相較于之前分散的股權來看，不同股東之間的利益訴求多樣化，管理層在決策中需要更多地平衡各方利益，這可能導致決策時間較長、決策效率降低，甚至出現決策受阻的情況。

更加穩定的股權結構也將進一步促進中原銀行的治理結構，推進其高速的發展，此外，在針對股權結構的優化中，規范國有股東持股、積極引進其他投資者如外資及民營資本，適當提升股權集中度、完全股權制衡機制等，將在一定程度上對中原銀行保持及提升競爭力起到關鍵作用。

除了對股權結構進行重整外，中原銀行由于歷史遺留的不良問題也成為限制其快速發展的最大障礙，在郭浩就任的一年時間里，中原銀行也加快了不良資產的重整力度，從一組直觀對比便足以看出其不良資產處置的力度，2023年上半年，中原銀行在農業、房地產業、制造業、交通運輸業的不良率分別為，8.21%、6.44%、4.25%以及3.16%，在經過一年的大力度處置后，其不良占比分別下降至3.8%、4.08%、2.6%以及1.11%。

中原銀行在過去一年時間內，密集推出不良資產轉讓項目無疑是為加大不良資產處置，緩解資產質量壓力，釋放更多放貸空間。雖然近兩年時間內，受凈息差收窄，加大撥備計提力度等影響，其凈利潤有所下降，但隨著國內經濟穩步復蘇，企業經營改善，通過積極加大不良資產處置，有助于其盈利的改善。

未來，隨著金融科技及AI技術的發展以及不良資產處置渠道的拓寬，中原銀行對不良資產處置的效率業將得到進一步的提升，其不良率也會持續下降。

在加大不良資產處置力度的同時，其貸款結構也并不再由著少數人的決策而推進，逐步向省內支柱產業加大力度，以農業為例，作為全國重要的農業大省和糧食主產區，河南省糧食產量約占全國總產量的1/10，小麥產量占全國的四分之一強。河南每年外調原糧及制成品600億斤，是全國五大糧食凈調出省之一。這不僅是中原地區民生所需，更是全國民生所需。

而中原銀行也將在農林牧漁方面的貸款比例由2023年上半年的62.07億元加大至2024年上半年的86.78億元。

在創立之處中原銀行便提出“中原人自己的銀行”使命定位，經過十年的不斷摸索與嘗試，在新任董事長的帶領下，中原銀行正加速向這句話全面靠近，立足河南與省內經濟發展時刻保持一致，也成為中原銀行未來發展的重要突破口。

也正是如此，當2025年，風再起時，中原銀行方能搭上東風。