被罰沒超1800萬，光大銀行涉“十一宗罪”

摩登財經

2025年開年，光大銀行收到千萬罰單。

1月27日晚，央行公布2025年首批大額罰單，涉及農業銀行、光大銀行、民生銀行和恒豐銀行。其中，光大銀行成為此次被罰銀行之一。

公告顯示，光大銀行因11項違法行為，被央行警告，沒收違法所得201.77萬元，罰款1677.06萬元，罰沒合計1878.83萬元。

其涉及的違法違規行為包括： 違反賬戶管理規定；違反清算管理規定；違反反假貨幣業務管理規定；違反人民幣流通管理規定；占壓財政存款或者資金；違反國庫科目設置和使用規定；違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定；未按規定履行客戶身份識別義務；未按規定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告與身份不明的客戶進行交易。

此外，光大銀行多名業務負責人也受到相應處罰。如于某一對光大銀行違反賬戶管理規定等負有責任，被警告并罰款18萬元；陳某薇、曾某對違反清算管理規定負有責任，均被警告并罰款5萬元等。

頻頻收到監管處罰

2024年，光大銀行在監管處罰方面可謂“榜上有名”，違規問題頻發，累計罰款金額超2000萬元。

2024開年，光大銀行便收到多張大額罰單。1月4日，光大銀行長春分行因“貸前調查不盡職、貸后管理不到位、違規辦理無真實貿易背景的票據承兌”等5項違規被罰420萬元，8名相關責任人受到警告處罰。

緊接著，1月5日，光大銀行旗下烏魯木齊河南東路支行、烏魯木齊分行、烏魯木齊阿勒泰路支行和青島分行4家分支行合計罰沒220萬元。

三天后，1月8日，光大銀行無錫分行因“信貸管理不到位造成信貸風險、發生員工業內涉刑案件”被處罰100萬。

之后，光大銀行罰款事件依舊不斷。5月17日，光大銀行南京分行因“集團客戶授信管理不到位；面簽核保工作不到位；貿易背景真實性審核不嚴；貼現資金直接回流出票人；貸款數據失真”罰款200萬元。

進入下半年，2024年9月2日，濟寧分行因“授信管理不到位、貸款‘三查’不盡職，嚴重違反審慎經營規則”罰款90萬元。

9月23日，光大銀行海口分行因員工行為管理不到位被罰30萬元，4人被給予警告。9月26日，無錫分行又因“項目貸款管理不盡職、流動資金貸款三查不到位、交叉金融業務底層資產穿透管理存在缺陷”等被罰180萬。

進入年末，12月4日，光大銀行上海大華支行因貸款管理、信用證管理嚴重違反審慎經營規則，被罰款150萬元，時任支行副行長胡中利被處以警告。

12月16日，光大銀行重慶分行因貸款“三查”不到位罰款50萬元。12月24日，光大銀行營口分行因貸前調查不盡職、貸后管理不到位被罰60萬元，時任分行行長徐明英、趙洪懿被給予警告。

從違規類型來看，信貸業務違規占比較高，達35%，問題涉及貸前調查、貸中管理、貸后監管等多個環節；票據業務違規占總違規的20%，主要表現在貿易背景審查不嚴、保證金管理不規范、資金流向管理失控等；內控管理問題占比25%，涵蓋制度執行、人員管理和風險管控等領域。

業績問題凸現

光大銀行是中國光大集團股份公司旗下的重要金融機構，而光大集團是由財政部和中央匯金公司發起設立的中央管理的國有企業。

光大銀行擁有廣泛的服務網絡，1312家分支機構遍布全國150個經濟中心城市，能為客戶提供深入且廣泛的金融服務。

近年來，光大銀行在業績方面面臨著諸多問題與挑戰。

據2024年三季報顯示，光大銀行前三季度實現營業收入1023.99億元，同比下降8.76%，已連續8個業績披露點同比下滑。其中，利息凈收入為725.90億元，同比下降11.03%；手續費及傭金凈收入為151.72億元，同比下降20.56%。

截至2024年9月末，光大銀行不良貸款余額485.22億元，比上年末增加10.46億元。雖然不良貸款率1.25%與上年末持平，但撥備覆蓋率為170.73%，比上年末下降10.54個百分點。

2024年前三季度，光大銀行實現歸屬于股東的凈利潤384.14億元，僅同比增長1.92%。

在此之前，光大銀行2023年凈利潤410.76億元，同比下降8.80%。其凈利潤增長很大程度上是通過削減信用減值損失支出等實現。

2024年上半年，光大銀行以31.25萬件的總投訴量在15家A股上市的全國性銀行中排名第一，同比增長71.31%。

另外，光大銀行貸款業務投訴量同比激增165.05%，銀行卡、債務催收投訴量也分別同比增加84.70%、43.14%。

黑貓投訴平臺上，涉及光大銀行的訴訟眾多，主要集中在高額收息、強制收取手續費、暴力催收等方面。

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