金融惠企，所有銀行都走在打通 “最后一公里” 的路上

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金透社|萬捷

在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的宏大版圖中，小微企業(yè)猶如繁星點(diǎn)點(diǎn)，雖個(gè)體微小，卻匯聚成推動(dòng)經(jīng)濟(jì)前行的磅礴力量。然而，長期以來，融資難、融資貴等問題如層層陰霾，阻礙著小微企業(yè)的茁壯成長。今年，全國各地積極構(gòu)建小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，一場旨在打通金融惠企 “最后一公里” 的行動(dòng)在金融領(lǐng)域全面展開，眾多銀行紛紛發(fā)力，各顯神通，為小微企業(yè)帶來了新的希望與生機(jī)。

低成本信貸資金的順暢流通，是金融服務(wù)小微企業(yè)的關(guān)鍵命脈。四川金融監(jiān)管局率先垂范，派遣 368 名干部深度參與地方各級(jí)工作機(jī)制和工作專班，這一舉措猶如在金融與企業(yè)之間搭建起一座緊密溝通的橋梁。通過定期收集各地各銀行機(jī)構(gòu)小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制進(jìn)展情況，及時(shí)洞察并解決問題，確保金融服務(wù)的精準(zhǔn)與高效。全省各級(jí)銀行機(jī)構(gòu)迅速響應(yīng)，組建 1902 個(gè)工作專班，實(shí)現(xiàn)應(yīng)建盡建，猶如毛細(xì)血管般深入到經(jīng)濟(jì)的各個(gè)角落。同時(shí)，省銀行業(yè)協(xié)會(huì)積極參與，更新四川銀行業(yè)小微企業(yè)線上金融產(chǎn)品庫信息，將 52 家銀行的 360 個(gè)金融產(chǎn)品推送到省級(jí)融資信用服務(wù)平臺(tái)，為小微企業(yè)提供了琳瑯滿目的金融選擇，讓金融產(chǎn)品不再是晦澀難懂的 “天書”，而是觸手可及的發(fā)展助力。

廣發(fā)銀行則以 “千企萬戶大走訪” 活動(dòng)為抓手，深入小微企業(yè)內(nèi)部，傾聽企業(yè)的心聲，了解企業(yè)的需求。開年以來，累計(jì)走訪小微企業(yè)超 2.8 萬戶，精準(zhǔn)對接金融需求，提供授信超 440 億元，這一串串?dāng)?shù)字背后，是無數(shù)小微企業(yè)發(fā)展的新契機(jī)。郵儲(chǔ)銀行同樣不甘落后，截至 2 月 14 日，各級(jí)機(jī)構(gòu)累計(jì)走訪各類經(jīng)營主體超 63 萬戶，向 “推薦清單” 內(nèi)小微企業(yè)授信超 4100 億元，累計(jì)放款近 3000 億元，為小微企業(yè)注入了強(qiáng)勁的發(fā)展動(dòng)力，讓小微企業(yè)在資金的滋養(yǎng)下茁壯成長。

“快速便捷” 是金融服務(wù)小微企業(yè)的核心追求之一。協(xié)調(diào)機(jī)制明確要求銀行在 1 個(gè)月內(nèi)作出是否授信的決定，對于符合條件的企業(yè)，開辟綠色通道，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，加快辦理速度，這一要求猶如為金融服務(wù)按下了 “快進(jìn)鍵”。河北省滄州市某科技閥業(yè)有限公司作為國家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)，在海外業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展時(shí)，卻因出口回款周期長導(dǎo)致現(xiàn)金流緊張。郵儲(chǔ)銀行河北省分行依托協(xié)調(diào)機(jī)制，迅速為企業(yè)匹配 “抵押 e 貸” 產(chǎn)品，通過與當(dāng)?shù)夭粍?dòng)產(chǎn)登記中心系統(tǒng)直連，開啟全線上化操作模式，僅用時(shí) 5 個(gè)工作日就發(fā)放 1000 萬元貸款，并疊加貼息政策，有效降低企業(yè)融資成本。這不僅是一次簡單的金融服務(wù)，更是對企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的有力支持，讓企業(yè)在國際市場競爭中更具底氣。

四川金融監(jiān)管局積極推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)細(xì)化普惠信貸盡職免責(zé)制度，激發(fā)基層機(jī)構(gòu)和信貸人員 “敢貸愿貸” 的積極性，從內(nèi)部機(jī)制上保障金融服務(wù)的高效性。同時(shí)，優(yōu)化貸款服務(wù)模式和審批流程，優(yōu)先采用線上方式，線下流程建立綠色通道，進(jìn)一步壓縮小微企業(yè)貸款平均時(shí)長，讓金融服務(wù)更加貼近企業(yè)需求，讓企業(yè)不再為漫長的審批流程而焦慮。

推動(dòng)小微企業(yè)融資利率適宜，是金融服務(wù)小微企業(yè)的重要目標(biāo)。通過節(jié)約信息收集成本、壓減中間環(huán)節(jié)，減少放貸成本和附加費(fèi)用，總體上降低小微企業(yè)的綜合融資成本，讓小微企業(yè)輕裝上陣。廣發(fā)銀行河源分行成功落地河源市首筆科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款，向廣東首熙智能裝備有限公司發(fā)放 600 萬元貸款，利率優(yōu)惠，有效緩解企業(yè)資金周轉(zhuǎn)壓力，為企業(yè)的科技創(chuàng)新提供了堅(jiān)實(shí)的資金保障。

四川金融監(jiān)管局的數(shù)據(jù)顯示，截至 2024 年末，該省形成 “推薦清單” 22.76 萬戶，合計(jì)授信 5271 億元，累計(jì)發(fā)放貸款 3307 億元，貸款平均利率降低 20 個(gè)基點(diǎn)。這一數(shù)據(jù)充分展示了金融服務(wù)在降低小微企業(yè)融資成本方面的顯著成效，讓小微企業(yè)在發(fā)展過程中能夠享受到實(shí)實(shí)在在的優(yōu)惠。

在這場金融惠企的浪潮中，各大銀行紛紛結(jié)合自身特色，積極探索創(chuàng)新，為小微企業(yè)提供全方位、多層次的金融服務(wù)。中國工商銀行上海市分行立足 “普惠金融”，實(shí)現(xiàn)對上海市下轄 16 行政區(qū)及自貿(mào)區(qū)臨港新片區(qū)、216 個(gè)街道鄉(xiāng)鎮(zhèn)及 53 個(gè)特色產(chǎn)業(yè)園區(qū)走訪對接全覆蓋，走訪企業(yè) 9682 戶，其中 3908 戶已獲得授信支持，累計(jì)授信金額超 160 億元，累計(jì)發(fā)放貸款超 130 億元。通過深入園區(qū)、社區(qū)、街道，摸排企業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)及融資需求，加快推進(jìn)服務(wù)下沉，提升小微企業(yè)金融服務(wù)的直達(dá)性與精準(zhǔn)度。同時(shí)，積極推動(dòng)新產(chǎn)品、新模式升級(jí)突破和存量產(chǎn)品的迭代優(yōu)化，打造分行特色產(chǎn)品，滿足小微企業(yè)多樣化的融資需求。

農(nóng)行貴陽分行積極推動(dòng)小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制落地見效，組織開展 “千企萬戶大走訪” 活動(dòng)，根據(jù)企業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)和實(shí)際需求，創(chuàng)新打造 “小微 e 貸＋科技 e 貸＋商戶 e 貸” 產(chǎn)品矩陣，形成覆蓋 218 個(gè)重點(diǎn)商圈的專業(yè)化服務(wù)體系，有貸客戶增量領(lǐng)跑同業(yè)。積極落實(shí)無還本續(xù)貸政策，優(yōu)化調(diào)整業(yè)務(wù)流程，幫助企業(yè)緩解資金周轉(zhuǎn)困難，降低小微企業(yè)綜合融資成本，為小微企業(yè)的發(fā)展提供了穩(wěn)定的資金支持。

建行四川省分行發(fā)揮大行優(yōu)勢，積極開展 “千企萬戶大走訪” 專項(xiàng)行動(dòng)，各級(jí)機(jī)構(gòu)共成立專班 124 個(gè)，以走進(jìn)政府、園區(qū)、商圈為重點(diǎn)方向，精準(zhǔn)摸排融資需求，著力化解銀行與小微企業(yè)的信息不對稱問題。運(yùn)用科創(chuàng)企業(yè) “白名單” 利率優(yōu)惠政策，為企業(yè)提供優(yōu)惠力度大、貸款利率低、辦理效率高的金融產(chǎn)品。同時(shí)，以支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制為依托，握緊 “政銀合作” 之手，用好 “兩張清單”，持續(xù)推動(dòng)政策優(yōu)化，促進(jìn)創(chuàng)新產(chǎn)品落地，跑出了支持小微企業(yè)融資的 “加速度”。

哈爾濱銀行積極響應(yīng)國家綠色發(fā)展戰(zhàn)略，落地黑龍江省首筆法人金融機(jī)構(gòu)碳減排支持工具，為雞西市密山乾億新能源有限公司 “建筑物屋頂分布式太陽能光伏發(fā)電項(xiàng)目” 授信 1420 萬元，并獲得人民銀行碳減排支持工具再貸款支持。作為黑龍江省規(guī)模最大的法人銀行，哈爾濱銀行始終堅(jiān)持將綠色金融創(chuàng)新發(fā)展作為自身轉(zhuǎn)型發(fā)展的動(dòng)力源泉，將金融資本引向低碳、綠色、可持續(xù)的產(chǎn)業(yè)和領(lǐng)域，助力省內(nèi)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)的綠色發(fā)展貢獻(xiàn)力量。

北京農(nóng)商銀行作為立足首都的市屬金融機(jī)構(gòu)，深入貫徹落實(shí)金融支持民營經(jīng)濟(jì) 25 條舉措，圍繞小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、專精特新、綠色低碳、產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)再造工程等重點(diǎn)領(lǐng)域，持續(xù)加大對民營企業(yè)的金融支持力度。通過發(fā)布研究報(bào)告，明確支持方向，制定行動(dòng)策略，搭建綜合服務(wù)體系，為民營企業(yè)提供一攬子金融服務(wù)。同時(shí)，深耕小微領(lǐng)域，簡化審批流程，提高貸款效率，積極落實(shí)小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，成立兩級(jí)工作專班，實(shí)現(xiàn)累計(jì)授信 1369 戶，授信金額 77.7 億元。此外，科技賦能，構(gòu)建全流程專屬服務(wù)體系，拓展場景金融，打造線上產(chǎn)品體系，為民營企業(yè)提供定制化服務(wù)方案，助力民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

金融惠企，打通金融服務(wù) “最后一公里”，是一場沒有終點(diǎn)的接力賽。眾多銀行在這場行動(dòng)中，以實(shí)際行動(dòng)詮釋著金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的使命與擔(dān)當(dāng)。通過不斷創(chuàng)新服務(wù)模式、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、降低融資成本，為小微企業(yè)提供了更加精準(zhǔn)、高效、便捷的金融服務(wù)。然而，我們也應(yīng)清醒地認(rèn)識(shí)到，金融惠企的道路依然任重道遠(yuǎn)，還需要金融機(jī)構(gòu)、政府部門以及企業(yè)各方共同努力，持續(xù)優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，不斷完善金融服務(wù)體系，讓金融的活水能夠源源不斷地澆灌小微企業(yè)的發(fā)展之花，為經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展注入新的活力。