銀行業(yè)迎來(lái)首席風(fēng)險(xiǎn)官和首席合規(guī)官時(shí)代

華夏銀行 中國(guó)金融網(wǎng)版權(quán)圖片

中國(guó)金融網(wǎng)首席金融觀察員 大河

在金融領(lǐng)域的持續(xù)變革與發(fā)展進(jìn)程中，一個(gè)全新的時(shí)代正悄然降臨 —— 銀行業(yè)迎來(lái)了首席風(fēng)險(xiǎn)官和首席合規(guī)官時(shí)代。隨著金融嚴(yán)監(jiān)管的持續(xù)推進(jìn)，銀行增設(shè)這兩大高管職位，對(duì)于提升自身的合規(guī)風(fēng)控水平具有至關(guān)重要的意義，這一舉措也在金融界引發(fā)了廣泛關(guān)注與深入思考。

首席風(fēng)險(xiǎn)官：筑牢風(fēng)險(xiǎn)防線

近期，多家銀行紛紛設(shè)立首席風(fēng)險(xiǎn)官，這一現(xiàn)象標(biāo)志著銀行業(yè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的重視上升到了新高度。光大銀行首次創(chuàng)設(shè)首席風(fēng)險(xiǎn)官職務(wù)，聘任馬波擔(dān)任此職。馬波在光大銀行深耕多年，在風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域積累了豐富經(jīng)驗(yàn)，從總行稽核部到風(fēng)險(xiǎn)管理部，再到信用卡中心等多個(gè)關(guān)鍵崗位的歷練，使其成為風(fēng)控領(lǐng)域的 “老將”。

不僅光大銀行，華夏銀行、招商銀行、興業(yè)銀行等眾多股份行也在近期迎來(lái)首席風(fēng)險(xiǎn)官。同時(shí)，地方銀行及股份行的分支機(jī)構(gòu)也加入了這一行列，如成都農(nóng)商行、北京房山滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行以及華夏銀行的多家分行等。

多家銀行新增首席風(fēng)險(xiǎn)官，這絕非偶然。近年來(lái)，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)日益復(fù)雜嚴(yán)峻。不良資產(chǎn)處置壓力不斷增大，不良率的波動(dòng)影響著銀行的資產(chǎn)質(zhì)量和穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)；在新型科技飛速發(fā)展的背景下，反洗錢工作難度大幅提升，各類金融詐騙手段層出不窮，對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范能力提出了更高要求。首席風(fēng)險(xiǎn)官的設(shè)立，旨在系統(tǒng)化地梳理風(fēng)險(xiǎn)類別，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)行內(nèi)各類風(fēng)險(xiǎn)工作管理，能夠更專業(yè)、更高效地應(yīng)對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，筑牢銀行的風(fēng)險(xiǎn)防線。

首席合規(guī)官：夯實(shí)合規(guī)根基

自國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》后，銀行和理財(cái)子公司紛紛設(shè)立首席合規(guī)官。華夏銀行的楊宏成為新規(guī)落地后銀行業(yè)首位獲批的首席合規(guī)官，隨后，南銀理財(cái)、招銀理財(cái)、浦銀理財(cái)、杭銀理財(cái)?shù)榷嗉依碡?cái)機(jī)構(gòu)也陸續(xù)獲批設(shè)立首席合規(guī)官。

首席合規(guī)官的職責(zé)不僅僅局限于風(fēng)險(xiǎn)層面的合規(guī)，還涵蓋了許多其他范疇的合規(guī)工作。其設(shè)立有助于銀行從根源上提升合規(guī)意識(shí)，充分發(fā)揮統(tǒng)籌協(xié)調(diào)能力，尤其是跨部門協(xié)作能力。在業(yè)務(wù)開展的前、中、后各個(gè)環(huán)節(jié)，首席合規(guī)官都能發(fā)揮關(guān)鍵作用，確保銀行運(yùn)營(yíng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，避免因違規(guī)行為而遭受處罰和聲譽(yù)損失，為銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)夯實(shí)合規(guī)根基。

協(xié)同共進(jìn)：提升銀行整體風(fēng)控水平

首席風(fēng)險(xiǎn)官側(cè)重于業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的管理，通過(guò)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制，保障銀行資產(chǎn)的安全和業(yè)務(wù)的穩(wěn)定運(yùn)行；首席合規(guī)官則專注于確保銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合合規(guī)要求，從制度建設(shè)、流程規(guī)范到員工行為監(jiān)督，全方位防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

兩者雖職責(zé)各有側(cè)重，但相互關(guān)聯(lián)、相輔相成。在實(shí)際工作中，他們能夠共同推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)防控能力的提升。例如，在新產(chǎn)品推出前，首席風(fēng)險(xiǎn)官可以評(píng)估產(chǎn)品可能面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)，首席合規(guī)官則審查產(chǎn)品是否符合監(jiān)管規(guī)定和內(nèi)部合規(guī)要求，兩者協(xié)同合作，使銀行在創(chuàng)新發(fā)展的同時(shí)，有效應(yīng)對(duì)監(jiān)管要求，提升在復(fù)雜市場(chǎng)環(huán)境中的競(jìng)爭(zhēng)力和穩(wěn)健性。

在監(jiān)管日漸趨嚴(yán)的大環(huán)境下，預(yù)計(jì)將有更多銀行響應(yīng)監(jiān)管精神，進(jìn)一步完善自身的內(nèi)控合規(guī)體系。通過(guò)明確首席合規(guī)官與首席風(fēng)險(xiǎn)官的職責(zé)分工，加強(qiáng)兩者之間的協(xié)同配合，提升銀行整體的風(fēng)險(xiǎn)防控能力。同時(shí)，銀行還需不斷優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理流程，加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高全員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和合規(guī)意識(shí)，以適應(yīng)不斷變化的金融市場(chǎng)環(huán)境和監(jiān)管要求。

銀行業(yè)迎來(lái)首席風(fēng)險(xiǎn)官和首席合規(guī)官時(shí)代，是金融行業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)，也是銀行提升自身競(jìng)爭(zhēng)力和穩(wěn)健性的關(guān)鍵舉措。這兩大高管職位的設(shè)立，將為銀行業(yè)的健康發(fā)展注入新的活力，助力銀行業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。