金融行業，降薪降到懷疑人生

　　3月26日，招商銀行披露2024年度報告，年報數據顯示，2024年，招商銀行業務及管理費為1076.16億元，同比下降3.73%，其中，員工費用680.88億元，同比下降3.21%。

　　而據Wind計算，招商銀行人均薪酬從2023年的58.26萬元降至2024年的53.27萬元，等于每個人平均每年少了5萬月薪。

　　但苦的不只是銀行

　　我在金融口有個朋友，top2畢業，室友選擇去了海外做金融，而他決定留在國內在金融，結果幾年過去了，人生的境況變得大不相同。

　　海外的室友，收入飆漲到120萬刀，而留在國內金融機構的他，年薪從畢業的60萬降到現在的月入不足3萬，努力果然沒有選擇重要。

　　但降薪消息不是今年才有的。

　　去年網傳浙大畢業入職中金的女生，工作了幾年攢了三四百萬，交了首付但是房子下跌已經把首付跌沒了，降薪裁員房貸還不起，加上家庭、孕期等方面的各種壓力下跳樓了。

　　但很多朋友看到這些消息的第一反應可能不是共情。

　　因為就算按照降薪后的數字，金融行當還是很高，招商銀行平均50多萬年薪，怎么都很難讓打工人與之共鳴。

　　但其實金融降息的重點不是工資減少，而是金融行業工資減少背后的含義又是什么？

　　其實最直觀的一點，是金融行業的經營模式可能要變了。

　　之前金融行業的經營模式，是普遍性的躺賺，而現在金融行業的經營模式，則可能是普遍性的內卷了。

　　招行的財報是有些難看的。

　　根據財報顯示，招行2024年稅前利潤906.44億元，同比下降9.28%，主要營收來源凈利息收入和凈手續費及傭金收入皆同比下降。

　　凈利息收入同比下降1.58%，凈手續費及傭金收入同比降14.28%。 財富管理手續費及傭金收入220.05億元，同比下降高達22.70%，而凈利息收入同比下降約1.58%。凈息差從2.03%降至1.86%。

　　招行的財報雖然只是個例。

　　但它充分揭示了金融行業行業的現狀，那就只是之前躺平式的盈利模式走不下去了。

　　最直觀的是息差，過去經濟發展好的時候，銀行做的事就一個，那就是這邊低息拿存款，那邊高息放貸，吃穩穩的息差。

　　過去息差高，銀行可謂是躺著賺錢，至于服務這塊，也幾乎等于沒有。

　　我不知道大家還記著最早的銀行服務態度不記得了，當時銀行的服務，拽的跟大爺差不多，取錢，要收手續費，跨行轉賬，也要錢，幾乎沒有一處是不要錢的。

　　在余額寶出來后，人們才發現原來貨幣基金的利率都比銀行定期存款還高那么多，銀行原來那么賺錢。

　　但現在，風向也變了。

　　凈息差指凈利息收入與平均生息資產的比值，也是中國銀行們的生命線，是有1.8%這個明確警戒線的，但現在招商銀行現在凈息差從2.03%降至1.86%，也跌破了生命線。

　　但這還遠不是終點。

　　因為另一方面，銀行財富管理手續費及傭金收入220.05億元，同比下降高達22.70%，影響更深。

　　我有一個遠方親戚朋友在銀行機構上班，他幾乎每個月都會給我推薦一堆理財產品，但這些理財產品我去稍微研究了一下，全都是那種收費賊高，收益率賊坑的產品，完全沒有現在互聯網上理財產品來得實在。

　　但沒辦法，銀行給客戶提供的，都是這些產品，我不買也無所謂，因為他總能找到其它人來買這個東西，或者說，不是找，而是忽悠，因為總有不敏感的大爺大媽上這個當。

　　但現在的情況，似乎也變了。

　　現在只要稍微懂點的人，根本就不去銀行買理財。

　　但我要說的是，這不僅僅是招行一個銀行的事。

　　實際上，你要真的對比，招行是中國服務最好的商業銀行，也是中國最佳零售銀行，他的服務比其他銀行不知道好了多少倍了。

　　但即使這樣，也出問題了。

　　現在金融降薪是方方面面的，上至監管機構，下到投行、券商、基金、銀行

　　券商，之前的券商，躺著也賺錢，手續費上天，但現在的券商，開戶優惠不是萬一，而是萬0.85還免5。

　　基金，之前的公募，完全不考慮盈虧，靠著手續費，一年做大規模年收幾十億，但現在，也降費了，別看0點幾的降費，算下來那是上億的收入。

　　投行就更不用說了，我還有一個top2朋友，2022年畢業去了投行，招聘的時候，那真的是千軍萬馬過獨木橋，但最后是啥呢？

　　這3年下來，他的工資，成功從月入8萬跑到了2萬。

　　而且年終獎不是縮水，是直接沒有了。

　　他現在天天想著轉行，但沒有行給他轉。

　　但這可能也是現在金融行業的最大問題了。

　　之前年景好的時候，金融行業，是躺著賺錢，不喜歡干有技術要求、服務要求的工作，只想賺好賺的錢，不想賺難賺的錢。

　　而現在，好賺的錢沒有了，難賺的錢又賺不到了。

　　于是乎，這個行業就變得降薪降到懷疑人生了。

　　而最讓金融行業從業人員難受的，可能不是降薪，而是什么吧。

　　干活的自己，薪水降了，而躺平的領導，沒受影響。

　　每次的改革，受傷的總是底層牛馬。

　　這可能才是整個行業最不平的事。

　　全文完。