收到 2921 萬元罰單前夜，上海銀行“砍”了管理職能員工近300人

2025年8月1日，中國人民銀行（以下簡稱“央行”）公布一則重磅行政處罰決定，上海銀行因涉及八項(xiàng)嚴(yán)重違法行為，被處以警告、沒收違法所得46.95萬元，并罰款2874.8萬元，合計(jì)罰沒金額超2921萬元。

上海銀行方面回應(yīng)說，此次處罰來源于央行2021年對(duì)該行開展的綜合執(zhí)法檢查，處罰問題發(fā)生在2020年至2021年期間。上海銀行表示對(duì)此高度重視，并已通過健全制度體系等措施積極整改，所涉及問題均已按照監(jiān)管要求全部整改完畢。

人們不免好奇，上海銀行在這次檢查之后，究竟做了哪些整改，成效又如何？從招投標(biāo)紀(jì)錄以及2021年后的年報(bào)看，上海大力地增加了科技投入，投入金額從2020年的15.49億元，增加至2024年的 25.19億元，科技員工數(shù)量也從2020年的842人，增加至2024年年末的1459人。

取而代之的是管理支持及其他職能員工的人數(shù)減少，由2020年的2024人減少至2025年 的1754人。

不過，上述科技投入帶來的實(shí)際效果，尚待進(jìn)一步觀察。國家金融監(jiān)管總局公布的處罰信息顯示，2021年上海共涉及10起處罰，金額（含個(gè)人）達(dá)到740萬元。而2024年，則涉及8起處罰，金額（含個(gè)人）則超過800萬元。

處罰涉及多個(gè)業(yè)務(wù)板塊

根據(jù)上述決定，上海銀行所涉及的嚴(yán)重違法行為包括違反賬戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定、違反反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定、占?jí)贺?cái)政存款或者資金；違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定；未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告。

其中，違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定和未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)是涉及處罰最多的兩個(gè)違規(guī)問題。

累計(jì)有十二名時(shí)任部門負(fù)責(zé)人因?yàn)樯婕吧鲜鲞`規(guī)問題而被處罰。此外，多名受罰者還涉及未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告。

有評(píng)論認(rèn)為，客戶資料和交易記錄保管馬虎，開戶不認(rèn)真審核客戶身份，查征信記錄不嚴(yán)格按照規(guī)定，以及可以得大額資金流動(dòng)不報(bào)告，是造成上海銀行這一次被重罰的主要原因。

吊詭的是，在被檢查的2021年，上海銀行專門成立含“業(yè)務(wù)+信息+數(shù)據(jù)”人員的重點(diǎn)項(xiàng)目推進(jìn)工作組織，高效解決項(xiàng)目實(shí)施過程中的科技、數(shù)據(jù)方面的問題和風(fēng)險(xiǎn)，加快重點(diǎn)項(xiàng)目的開發(fā)建設(shè)。堅(jiān)持信息安全全方位管控和以數(shù)據(jù)為核心的安全策略，全年信息安全事態(tài)平穩(wěn)。當(dāng)時(shí)，該行的副行長胡德斌剛剛被聘為上海銀行的首席信息官。

其直接下屬曹某智（時(shí)任上海銀行股份有限公司信息技術(shù)部總經(jīng)理、數(shù)據(jù)管理與應(yīng)用部總經(jīng)理）正是這一次被處罰的15位部門負(fù)責(zé)人之一。

不過，從2021年年報(bào)看，胡德斌個(gè)人收入并未受影響，其年薪和另外副行長接近，為98萬元。

加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型

上海銀行2021年以來的招投標(biāo)紀(jì)錄和自2021年至2024年披露的年報(bào)，解釋了胡德斌年收入未受影響的原因。從2021年至2023年間，上海銀行用數(shù)字化、信息化、智能化的技術(shù)手段，對(duì)所涉及的八項(xiàng)嚴(yán)重違法行為全部進(jìn)行了流程再造，實(shí)現(xiàn)了“數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)，實(shí)現(xiàn)管理的及時(shí)、透明和信息對(duì)稱”，進(jìn)而杜絕了再次出現(xiàn)的違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的可能。

在2021年，上海銀行就提出以數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略為指引，以“線上化、數(shù)字化、智能化”為路徑，全面推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展，構(gòu)建前中后臺(tái)一體化的數(shù)字化經(jīng)營管理體系。

整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)，建立風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)識(shí)，運(yùn)用知識(shí)圖譜技術(shù)識(shí)別資金流向、識(shí)別企業(yè)擔(dān)保圈、識(shí)別消費(fèi)行為，提升風(fēng)險(xiǎn)管控智能化水平；持續(xù)擴(kuò)大RPA（機(jī)器人流程自動(dòng)化）在日常作業(yè)流程方面的應(yīng)用，新增352個(gè)RPA流程，節(jié)約人力44000小時(shí)以上；加大OCR（光學(xué)字符識(shí)別）技術(shù)應(yīng)用力度，新增手機(jī)銀行、財(cái)務(wù)系統(tǒng)、交易銀行等21個(gè)應(yīng)用系統(tǒng)與影像識(shí)別平臺(tái)對(duì)接，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)報(bào)表、標(biāo)準(zhǔn)證照、業(yè)務(wù)憑證、采購合同、跨境業(yè)務(wù)申請(qǐng)書等30 多種文件類型的自動(dòng)識(shí)別，平均人工替代率超過80%。

啟信寶顯示，2021年開始，上海銀行便擴(kuò)大了對(duì)外的數(shù)字化、信息化采購。2020年，上海銀行與數(shù)據(jù)相關(guān)的對(duì)外招標(biāo)采購公告僅發(fā)布了35條，而2021年這個(gè)數(shù)字達(dá)到了135條。之后的 2022年和 2023年也分別達(dá)到了112條和90條之多。

通過招標(biāo)，上海銀行擴(kuò)容、升級(jí)了大數(shù)據(jù)平臺(tái)，完成了基于區(qū)塊鏈的數(shù)據(jù)安全共享生態(tài)建設(shè)，建設(shè)了新一代倉庫建設(shè)。在信息安全的重視程度上，也有了質(zhì)的提升，采取客戶信息安全分層分類等管理措施，運(yùn)用數(shù)據(jù)加密、電子簽名防偽等技術(shù)手段，妥善保管客戶信息，防范隱私泄露。

另外，在監(jiān)管報(bào)送數(shù)據(jù)開發(fā)領(lǐng)域的投入力度也有所加大，確保監(jiān)管部門能及時(shí)獲取重要數(shù)據(jù)和報(bào)告，實(shí)現(xiàn)更嚴(yán)格、有效地監(jiān)管。

運(yùn)營及管理支持員工人數(shù)下降

加快數(shù)字化、信息化、智能化的轉(zhuǎn)型，必然會(huì)出現(xiàn)大量管理支持員工和一線員工的崗位，被數(shù)字員工替代的現(xiàn)象。

與2020年相比，上海銀行的員工總?cè)藬?shù)（含勞務(wù)派遣人員）增長了10.06%，而科技員工人數(shù)同期的增速是其數(shù)倍，達(dá)到73.27%。

不過由于同期營業(yè)收入以及歸母凈利潤增速低于同期員工人數(shù)增速，批發(fā)金融、零售金融、風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控乃至商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的員工人數(shù)均有一定幅度增長，所以數(shù)字化、智能化、信息化的改造，在提升業(yè)績方面的作用不算顯著。

反倒是在運(yùn)維和管理方面，收效明顯。統(tǒng)計(jì)2021年至2024年上海銀行年報(bào)，自2021年以來，管理支持及其他職能員工累計(jì)減少了270人，運(yùn)營管理部門則減少了15人。按2024年人均員工成本47.73萬元計(jì)算，節(jié)省的支出接近1.36億元。

但科技投入，對(duì)提升合規(guī)治理的成效，還有待進(jìn)一步觀察。國家金融監(jiān)管總局公布的處罰信息顯示，2021年上海共涉及10起處罰，金額（含個(gè)人）達(dá)到740萬元。而2024年，則涉及8起處罰，金額（含個(gè)人）超過800萬元。

一方面，從開始檢查到公布處罰，需要較長的時(shí)間；另一方面，最近幾年監(jiān)管部門的監(jiān)管力度也有明顯加強(qiáng)。以上海銀行為例，國家金融監(jiān)管總局公布的罰單顯示，2021年公布的處罰僅限于支行及分行行長一級(jí)。但2024年處罰的對(duì)象，則已經(jīng)涉及一線業(yè)務(wù)崗位的客戶經(jīng)理。所以，科技投入對(duì)合規(guī)治理的作用，還需要進(jìn)一步觀察，才能有所結(jié)論。

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