民生銀行：ESG浪潮下，如何實現戰略突圍與價值提升

在可持續發展浪潮與“雙碳”目標的雙重驅動下，ESG（環境、社會、治理）快速躍升為衡量企業長期價值的核心戰略指標。

銀行業作為經濟金融體系的重要支柱，其ESG實踐不僅關乎自身的可持續發展，更是貫徹落實中央金融工作會議精神、做好綠色金融這篇大文章的關鍵一環，對實體經濟的綠色轉型與社會福祉的提升具有深遠影響。

作為國內系統重要性銀行，民生銀行在ESG領域的探索與實踐始終備受關注。從將ESG寫入五年戰略規劃，到成為國內首批獲得MSCI ESG全球最高等級AAA評級的銀行；從創新綠色金融產品、助力企業低碳轉型，到深耕社會責任、精進公司治理，民生銀行如何在ESG浪潮中找準定位、實現戰略突圍？又通過哪些舉措持續提升自身價值與社會認可？本期專訪，《華夏時報》記者與民生銀行相關負責人深入對話，解碼其ESG實踐的深層邏輯與鮮活經驗。

《華夏時報》：您如何理解ESG對民生銀行實現可持續發展的深層意義與戰略價值？

民生銀行：一是踐行金融政治性與人民性的重要體現。環境方面，將綠色及可持續發展戰略融入經營管理，持續豐富綠色金融產品體系、深化綠色供應鏈金融服務支持、拓展綠色消費服務場景、創新碳金融實踐。社會方面，聚焦“民營企業的銀行、敏捷開放的銀行、用心服務的銀行”戰略定位，充分發揮服務民企、小微的特色優勢，為實體經濟發展注入金融活水；扎實履行社會責任，堅持發展成果與社會共享。治理方面，從戰略高度統籌規劃，對標全球最佳實踐，全面踐行ESG理念，促進治理能力與治理水平提升。

二是打造長期可持續發展競爭力的戰略底座。關注ESG相關風險的管理，充分發揮數字技術和ESG數據資產雙輪驅動作用，著眼監管前瞻性引導原則，科學系統地搭建了法人客戶環境、社會和治理風險管理體系，自主研發了一整套適合民生銀行客戶特點的ESG評級模型工具。

三是建設可持續發展品牌的價值引擎。近年來，民生銀行在ESG領域屢獲殊榮，既彰顯社會各界的高度認可，也印證了資本市場對民生銀行可持續發展價值的充分肯定。

《華夏時報》：隨著全球ESG監管趨嚴，資本市場對ESG關注度攀升，優化ESG信披質量成上市銀行“必答題”。我們看到，民生銀行成效顯著：不僅是國內首批獲MSCI ESG全球最高AAA評級的銀行，其Wind ESG國內評級亦連續兩年保持A等級，居上市銀行前10%。亮眼成績背后，民生銀行有哪些可復制的經驗？

民生銀行：能取得如今的成績，背后是全行上下多方面協同努力的結果，主要有以下幾方面經驗：

治理方面：完善治理架構，提升管理水平

一是，我行董事會高度重視ESG，將其提升至公司治理的關鍵位置，全面監督ESG政策及規劃的實施。從戰略規劃高度推動ESG工作，把達到全球同業最佳實踐設為方向，會同管理層在多個關鍵領域開展提升工作并設立管理目標。

二是，我行成立了由董事長擔任組長、行長擔任副組長的ESG領導小組，設立由相關部門組成的ESG工作組，明確從統籌規劃、協調推進到落地實施各層級的職責，確保ESG工作全面融入公司治理和經營管理，形成了高效的ESG管理體系。

三是，我行主動對標國際最佳實踐，董事會及戰略發展與消費者權益保護委員會審議通過年度ESG報告，向資本市場充分展示本行ESG特色。同時，董事會戰略發展與消費者權益保護委員會還會審閱半年度ESG專題報告，持續提升ESG信息披露的專業性與準確性，確保客觀披露ESG信息，完整呈現本行ESG表現。

環境方面：我們踐行綠色發展，深化環境責任

一是，將綠色及可持續發展戰略深度融入經營管理的各個環節。在綠色金融產品創新上持續發力，推出“農戶光伏貸”“農牧貸”等創新產品，不斷滿足不同客戶群體在綠色產業發展方面的金融需求。

二是，深化綠色供應鏈金融服務支持，通過優化金融服務流程，為綠色供應鏈上的企業提供精準的金融服務，從原材料采購、生產制造到產品銷售的全鏈條，推動整個供應鏈綠色發展。

三是，積極拓展綠色消費服務場景，鼓勵消費者參與綠色消費。

四是，我行在碳金融領域積極探索創新，除了為碳減排項目提供融資支持外，還開展碳交易相關金融服務，如碳配額質押貸款等，幫助企業盤活碳資產，提升企業參與碳市場交易的積極性和能力，促進碳市場健康發展。

社會方面：我們聚焦社會議題，履行社會責任

一是，聚焦“民營企業的銀行、敏捷開放的銀行、用心服務的銀行”戰略定位，充分發揮服務民營、小微企業的特色優勢。不斷加大對民營、小微企業的信貸支持力度，優化審批流程，降低融資成本，為實體經濟注入源源不斷的金融活水，助力民營、小微企業茁壯成長。

二是，助力鄉村振興，聚焦定點幫扶縣產業發展，打出“‘一行興一鄉’工作新體系”“戰略客戶攜手計劃”“金融助農惠農新業務”的組合拳，形成具有金融行業特色產業幫扶的“民生實踐”。

三是，持續提升金融服務可及性，通過優化網點布局，合理增設社區網點，讓金融服務更貼近居民生活。同時，迭代開放銀行、遠程銀行等服務模式，利用金融科技手段打破時空限制，為客戶提供更加便捷高效的金融服務，推動金融服務的全面普及和優化升級。

四是，持續建設公益品牌，連續十年舉辦“我決定民生愛的力量——ME創新資助計劃”，累計為245個創新公益項目提供資金支持，直接受益人次超過37.4萬，項目涵蓋鄉村振興、社區發展、教育支持、健康福祉、生態文明等多個領域。

五是，打造文化藝術公益特色，依托6家公益美術機構，通過18年的持續深耕，成功探索出一條服務國家戰略、服務社會公眾、服務民生品牌的特色文化公益之路。特別是近年來以“文明”系列大展為載體，服務線下公眾40余萬人次，惠及線上線下人群累計4600余萬人次，獲得文旅部、北京市頒發的多個獎項，成為一張靚麗的文化公益名片。

通過在治理、環境、社會等多方面的持續努力與創新實踐，我行在ESG領域逐步積累了經驗，得到了市場和權威機構認可。未來，民生銀行將繼續秉持ESG理念，不斷深化實踐，為社會、環境和經濟的可持續發展貢獻更大力量。

《華夏時報》：在具體實踐中，民生銀行如何依托ESG標準框架創新金融產品與服務？申請綠色金融產品的客戶需滿足哪些要求？

民生銀行：近年來，民生銀行持續強化綠色專業服務能力建設，聚焦清潔能源、生態環保、節能減排、低碳科技、碳權交易、綠色交通、綠色建筑、綠色生活等方向，全面打造并持續豐富完善“民生峰和”綠色金融產品服務體系，強化細分場景產品及綜合服務模式創新。比如，參考環境權益融資工具標準，推出“碳權抵質押融資”“排污權貸款”等，在武漢、杭州、北京等分行實現落地投放；依托碳減排支持工具，強化“碳減排貸款”創新和推廣，累計投放余額突破300億元；持續探索開展“可持續發展掛鉤貸款”創新和推廣，在武漢、重慶等分行實現落地投放；基于企業碳賬戶數據，聯合第三方推出“民生碳e貸”“青海碳e貸”等創新產品，依據客戶“碳評級”提供差異化的全周期、多場景、定制化的綜合碳金融產品體系和生態圈服務，滿足綠色金融客群多層次需求。

創新產品的目標客戶需匹配產品所對應綠色低碳領域的標準及要求。比如，碳減排貸款需滿足碳減排支持工具的申報條件，每億元投資的碳排放需達到一定標準等；“青海碳e貸”的客戶需要在青海省“青信融”平臺開立包含多維數據的碳賬戶，依托企業碳績效獲得差異化貸款服務。

《華夏時報》：民生銀行在提升自身ESG治理水平的同時，如何助力民企深化ESG實踐？在支持民企降碳轉型中，又有哪些針對性舉措？

民生銀行：我行堅決貫徹落實國家“雙碳”戰略，踐行綠色發展理念，建立多維綠色金融經營管理體系，持續創新完善綠色金融產品服務體系，提升專業化服務能力，積極支持民企綠色低碳轉型發展。強化多場景產品創新，推出“可持續發展掛鉤貸款”“民生碳e貸”等產品，支持民企綠色發展。如：為重慶某精細化工民營企業發放低碳轉型貸款，基于《重慶市長壽區第二批轉型金融支持目錄》制定企業轉型目標，設立企業單一產品能耗強度的基準值，將公司實際產品能耗強度與貸款利率掛鉤；同時，在人民銀行重慶分行創設的“企業碳賬戶”系統進行碳排放及相關轉型信息披露，有效促進企業通過工藝升級減少碳排放。

《華夏時報》：展望未來，隨著“雙碳”目標深入推進，結合民生銀行的實踐成效，銀行業可在哪些維度深化ESG實踐？

民生銀行：銀行業可在科技金融、綠色金融、普惠金融、數字金融、養老金融等五大核心維度持續深化ESG實踐，支持“雙碳”目標實現，推動可持續發展。

一是科技金融維度

助力科技成果轉化與產業化：加大對科技成果轉化項目的資金支持力度，為科研機構與企業之間的技術轉移、產學研合作項目提供專項貸款。同時，利用銀行的資源優勢，搭建科技成果轉化對接平臺，促進科技成果與市場需求、資金的有效對接，加速科技成果從實驗室走向市場的進程。

二是綠色金融維度

豐富綠色金融產品譜系：除了綠色信貸、綠色債券等常規產品，積極探索綠色保險、綠色信托、綠色基金等多元化產品。如開發綠色建筑性能保險，為采用綠色建筑標準建設的項目提供保險保障，降低項目風險；設立綠色產業投資基金，聚焦新能源、節能環保等領域，投資具有發展潛力的綠色項目，推動綠色產業發展。

三是普惠金融維度

擴大普惠金融服務覆蓋面：加大農村地區和偏遠地區的金融服務網點建設，通過設立助農取款點、金融服務站等方式，提高金融服務的可得性；推廣移動支付、線上信貸等數字化金融服務，打破時空限制，讓更多弱勢群體能夠便捷地享受金融服務。

四是養老金融維度

豐富養老金融產品供給：開發多樣化的養老金融產品，如養老儲蓄、養老理財、養老保險等，滿足不同客戶群體的養老需求。例如，推出長期限、低風險的養老儲蓄產品，為風險偏好較低的客戶提供穩定的養老資金儲備；設計具有收益穩健、分紅靈活等特點的養老理財產品，幫助客戶實現養老資產的保值增值。

五是數字金融維度

推動金融服務數字化轉型：利用金融科技手段，加快數字化發展步伐，優化業務流程，提升服務效率。如運用人工智能、大數據等技術，實現貸款審批的自動化、智能化，縮短客戶等待時間；通過生物識別技術，加強客戶身份認證，提高金融服務的安全性，等等。