金融科技沒有休止符：AI正打開第二條增長曲線

當AI智能客服開始變得成熟且智能，當風控大模型開始不斷地進化，當AI開始成為了金融和科技共同的進化方向，金融科技的進化，同樣進入到了一個全新階段。無論是對于傳統的金融機構來講，還是對于新生代的金融玩家們而言，把握住了AI時代的金融科技新變革，便是把握了下一個十年的新風口。

對于AI之于金融科技的內涵和意義，很多人會將其與互聯網聯系在一起，甚至將互聯網之于金融科技的意義復刻之上。于是，它們更多地借助AI來獲取流量，贏得市場。當然，這樣一種做法，并沒有錯。然而，如果僅僅只是將AI看成是一個類似互聯網的存在，而沒有找到AI與金融科技結合的最佳姿勢。那么，非但無法讓AI的功能和作用得到最大限度的發揮，甚至還將會把及金融科技的發展帶入到全新的死胡同里。

當AI開始如火如荼地在不同的行業和場景當中落地和應用，特別是當AI開始給它們帶來改頭換面的新改變的時候，找到AI與金融科技結合的正確姿勢，并且真正給金融科技帶來真正意義上的新變革，或許才是真正可以將金融科技的發展帶入到全新階段的關鍵。通過觀察頭部玩家們的摸索和實踐，我們可以發現AI之于金融科技的完美路線圖，由此來開啟金融科技的發展新階段。

AI是工具，金融是核心

回顧以往金融科技的發展歷程，不難看出，它其實經歷過高潮期，同樣也經歷過低迷期。無論是處于哪一個階段，金融科技始終都無法跳脫出自身是一個以金融為內核，以科技為輔助的存在。可以說，但凡是把握住了這樣一個內在邏輯，金融科技的發展才能避免陷入到死胡同里。當AI時代來臨，特別是當AI開始給越來越多的行業和場景帶來新動能的時候，對于金融科技的這樣一種認識，同樣關系到其在AI時代的新進化。

深度觀察當下玩家們的探索和實踐，我們可以看出，現在的AI，同以往的互聯網的最大區別在于，以往的互聯網，僅僅只是將金融看出是一個工具，僅僅只是將金融看成是一種手段。不可否認，借助金融同人們的生產、生活的諸多聯系，的確獲得了不少的發展紅利。我們看到的移動支付巨頭的崛起，我們看到的各色各樣的互聯網金融平臺的出現，幾乎都是在這樣一種邏輯之下出現的。

然而，如果僅僅只是將金融看成是工具，最終必然會導致金融的功能和屬性難以發揮的情況發生。因此，欲要讓金融的進化回歸正道，必然需要讓金融科技的進化回歸到“金融”這樣一個核心上來，讓AI成為助力金融進化的得力工具。當下，我們看到的智能客服、智能風控、智慧金融等概念，無一不是這樣一種邏輯的延續。透過這一點，我們可以看出，若要讓金融科技有新的進化，若要讓金融科技有新的改變，必然需要堅持AI為工具，金融為核心的底層邏輯，不斷地讓金融科技始終都秉持金融的本質，避免金融科技背離底層核心的現象的發生。

AI是切入點，基礎設施是底色

有人將金融科技的本質看成是金融，也有人將金融科技的本質看成是科技。但是，無論是金融也好，還是科技也罷，金融科技的本質，都是基礎設施和毛細血管。當AI時代來臨，欲要讓金融科技獲得長久發展，必然需要堅持其是基礎設施的底色。回顧以往金融科技發展過程當中出現的問題和弊端，其中一個很重要的原因就在于，玩家們僅僅只是將金融科技看成是一個獨立的存在，卻并未真正將它的基礎設施的作用得到進一步發揮。

隨著AI的不斷成熟與落地，特別是隨著AI開始與B端、C端產生越來越多的聯系，金融科技開始越來越多地表現出其是基礎設施的一面。對于B端來講，金融科技不僅可以與它們產生全產業鏈、全供應鏈的聯系，而且還可以反哺B端行業，助力B端行業的變革。對于C端來講，金融科技開始在AI的助力之下更好地與它們的需求產生了鏈接，更好地提升了他們的體驗，更好地滿足了他們的新需求。

可以說，AI是一個切入點。通過它，金融科技開始與B端、C端產生多維、立體、深度的聯系。由此，金融科技便不再是一個獨立于B端和C端的存在，而是成為一個與B端、C端融為一體的存在。對于玩家們而言，誰能夠以AI為切入點，找到讓金融科技更好地發揮出自身的基礎設施的手段，誰就能夠在這樣一個新周期里獲得新的發展。從這樣一個角度來看，AI時代，是金融科技真正成為基礎設施的時代。

AI是金融科技走向實體的橋梁

事實上，以往人們對于金融科技的詬病，很大程度上是因為金融科技僅僅只是金融科技本身，卻并不是一個與實體經濟深度融合的存在。之所以會出現這樣一種窘境，其中一個很重要的原因在于，金融科技始終都沒有找到走向實體經濟的橋梁和紐帶。更為確切地說，金融科技并未真正找到與實體經濟的共同點。

當AI時代來臨，特別是當AI開始對實體經濟和虛擬經濟都產生一場深度而全面地改造的時候，金融科技在回歸實體，賦能實體的問題上，便不再有任何障礙，而是成為了一種順理成章。因為在AI的語境之下，實體經濟和虛擬經濟的元素之間是相通的，它們可以彼此產生“化學反應”，并由此來激發出新的能量。對于金融科技而言，借助AI，它原本和實體經濟之間若即若離的關系，變成密切而全面，通過AI，金融科技真正成為了實體經濟的底層基礎設施，真正成為了助力實體經濟蛻變的存在。

換言之，如果脫離了AI，特別是將金融科技放置于互聯網以及其他的情境之下的時候，金融科技是無論如何都無法與實體經濟產生如此深度且多元的融合的。站在這樣一個角度來看，如果我們對于AI進行總結和定義的話，它更像是一個金融科技走向實體的橋梁。對于那些金融科技背后的虛擬經濟的玩家們而言，它們正在借助AI實現自身與實體經濟的深度融合，找到數實融合的新方式和新方法。當下，我們看到的以騰訊、京東為代表的玩家們正在落地的賦能實體，助力實體的發展新模式，無疑不是這樣一種現象的直接體現。

當AI時代來臨，特別是當越來越多的玩家們開始尋找AI與金融科技的結合新姿勢，我們看到的是一條清晰的路線圖，開始浮出水面。厘清這樣一條路線圖為我們展示出來的新發展機會，并且找到真正適合自身的發展方式，或許才是可以繼續在AI時代打開金融科技發展新模式的正確的方式和方法。AI時代來了，金融科技或許也該變變了。