個人繳社保和公司繳社保有啥區(qū)別？養(yǎng)老金和醫(yī)保待遇一文說清

很多自由職業(yè)者都會問：“個人繳社保是不是待遇比公司繳的差？以后領(lǐng)的養(yǎng)老金會不會少？醫(yī)保報銷比例是不是不一樣？”

其實，差別沒有大家想得那么大。核心在于繳費基數(shù)和繳費年限，而不是“誰來繳”。今天才朔社保就把個人交社保、靈活就業(yè)繳費和公司交社保的區(qū)別說透，幫你判斷該怎么選。

一、養(yǎng)老金：看基數(shù)和年限，不看“繳費身份”

養(yǎng)老金多少，主要取決于兩個因素：

• 繳費基數(shù)：基數(shù)越高，個人賬戶的錢越多；
• 繳費年限：累計年限越長，退休時計算值越高。

無論是公司交還是個人繳，養(yǎng)老金計算公式是一樣的：

每月養(yǎng)老金=統(tǒng)籌養(yǎng)老金+個人賬戶養(yǎng)老金。

換句話說，只要基數(shù)和年限一致，退休時領(lǐng)取的金額差別不大。

不同點在繳費方式：

• 公司繳社保：由個人和公司共同承擔(dān)，個人8%，公司大約16%；
• 靈活就業(yè)社保：個人需要自己承擔(dān)全部20%，其中8%進(jìn)個人賬戶，其余進(jìn)統(tǒng)籌賬戶。

從待遇上看，兩者沒有差別，區(qū)別只是“誰來出錢”。

提示：如果想以后領(lǐng)得更多，可以選擇高一點的繳費基數(shù)，并且盡量保持繳費不中斷。

二、醫(yī)保：差別集中在“個人賬戶”和“附加險”

相比養(yǎng)老金，醫(yī)保的區(qū)別更明顯。主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

1.個人賬戶金額不同

• 公司交社保時，個人繳的部分和公司劃撥的一部分，都會進(jìn)入醫(yī)保個人賬戶，平時買藥、看門診都能用。
• 靈活就業(yè)參保，有的城市醫(yī)保個人賬戶金額很少，甚至沒有，繳費幾乎全部進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶，只能用于住院報銷。

2.報銷比例大體一致

住院報銷方面，公司交和個人交的報銷比例相差不大。只要是職工醫(yī)保，比例基本保持在70%—80%左右。差別可能出現(xiàn)在門診待遇上：部分地區(qū)對靈活就業(yè)參保的門診報銷額度更低。

3.生育、工傷等保險的有無

• 公司繳納的五險通常包含養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、工傷、生育險；
• 靈活就業(yè)繳費多為“養(yǎng)老+醫(yī)療”，沒有生育、工傷、失業(yè)保險。

這意味著，自己繳社保的話，如果生孩子或發(fā)生工傷，不能享受相關(guān)待遇。

三、個人社保和公司社保，怎么選？

公司繳社保

• 成本低（公司承擔(dān)大部分）；
• 權(quán)益全（五險一金完整）；
• 適合所有有單位的職工。

靈活就業(yè)社保

• 自由度高，繳費基數(shù)可選擇；
• 只覆蓋養(yǎng)老和醫(yī)療，成本由個人全部承擔(dān)；
• 適合自由職業(yè)者、個體戶，不追求全險種的人群。

合規(guī)代繳社保

• 按“職工身份”繳五險一金，待遇與在公司交一樣；
• 個人需承擔(dān)全部費用和服務(wù)費；
• 適合想保完整權(quán)益、異地繳社?；蛴匈彿颗呐菩枨蟮娜?。

四、幾點實用建議

• 能通過公司繳，就不要放棄：繳費壓力小，保障更完整。
• 自由職業(yè)者要先問清楚當(dāng)?shù)卣?/strong>：特別是醫(yī)保是否有個人賬戶、門診待遇如何。
• 有買房、落戶需求的群體：建議選擇合規(guī)代繳，避免因社保斷繳影響資格。
• 千萬別斷繳：養(yǎng)老金累計至少要滿15年才能退休領(lǐng)取，醫(yī)保斷繳次月就不能報銷，連續(xù)繳費年限一旦中斷，影響非常大。

總結(jié)

個人繳社保和公司交社保，在養(yǎng)老金上差別不大，醫(yī)保上差別主要體現(xiàn)在個人賬戶和附加險種。

選擇方式取決于你的職業(yè)狀態(tài)和需求：上班族自然有限公司繳，自由職業(yè)者可以根據(jù)經(jīng)濟(jì)情況和權(quán)益需求，在靈活就業(yè)繳和合規(guī)代繳之間做出選擇。