科技驅(qū)動業(yè)績雙增，新網(wǎng)銀行上半年凈利潤4.86億背后的AI賦能論

紅旗連鎖半年報披露，作為全國第七家民營銀行的新網(wǎng)銀行在2025年上半年成功扭轉(zhuǎn)了“增收不增利”的局面，營收與凈利潤均實現(xiàn)兩位數(shù)增長，展現(xiàn)出強勁的發(fā)展勢頭。

近日，紅旗連鎖（002697.SZ）披露的2025年半年報揭開了其參股的新網(wǎng)銀行上半年經(jīng)營業(yè)績。

數(shù)據(jù)顯示，2025年1-6月，新網(wǎng)銀行實現(xiàn)營業(yè)收入34.12億元，同比增長14.16%；實現(xiàn)凈利潤4.86億元，同比增幅達21.55%。

這一業(yè)績表現(xiàn)標志著新網(wǎng)銀行經(jīng)營狀況的顯著改善。回顧2024年，該行雖實現(xiàn)全年營收63.7億元、同比增長16.07%，但凈利潤卻同比下降19.7%至8.11億元，呈現(xiàn)出明顯的“增收不增利”特征。

股東優(yōu)勢，凈利增速超20%

公開資料顯示，新網(wǎng)銀行于2016年12月28日正式開業(yè)，由新希望集團、小米、紅旗連鎖等股東發(fā)起設(shè)立，是銀監(jiān)會批準成立的全國第七家民營銀行，也是四川省首家民營銀行。

股東構(gòu)成的多元化為該行帶來了獨特優(yōu)勢。前三大股東分別為新希望集團有限公司（持股30%）、四川銀米科技有限責任公司（持股29.5%）與成都紅旗連鎖股份有限公司（持股15%）。

這種涵蓋農(nóng)業(yè)、科技與零售領(lǐng)域的股東背景，為新網(wǎng)銀行拓展線上場景和跨界合作提供了關(guān)鍵支撐。

2023年10月，新網(wǎng)銀行與紅旗連鎖開展了“跨界”合作，將金融知識印在紅旗連鎖的收銀條上，讓金融知識成為老百姓隨手可得、隨處可見的必需品。

新網(wǎng)銀行在2025年上半年迎來了業(yè)績的強勢回歸。截至2025年6月末，該行資產(chǎn)總額達1056.96億元，較年初增長1.99%。

負債總額972.57億元，較年初上升1.65%。這一增長態(tài)勢顯示出該行在規(guī)模擴張與質(zhì)量提升之間取得了良好平衡。

從更長周期觀察，新網(wǎng)銀行曾在2019年創(chuàng)下11.33億元的凈利潤峰值，此后經(jīng)歷業(yè)務(wù)調(diào)整期。此次半年報的亮眼表現(xiàn)，為其業(yè)績重返高點奠定了堅實基礎(chǔ)。

2024年6月，新網(wǎng)銀行迎來了領(lǐng)導層變動。原董事長王航因工作原因辭任，新希望集團黨委副書記、新希望資產(chǎn)管理有限公司董事長朱韜接棒，成為該行第五任董事長。

朱韜擁有北京大學經(jīng)濟管理本科及華東政法大學經(jīng)濟法碩士學歷，金融從業(yè)經(jīng)驗豐富。其職業(yè)生涯始于中國銀行，曾歷任浦東分行行長、上海分行副行長、蘇州分行行長等要職。

2014年12月，朱韜出任華瑞銀行首任行長，直至2020年7月因家庭原因離職。他的豐富經(jīng)驗將為新網(wǎng)銀行的發(fā)展提供新動能。

新網(wǎng)銀行在成立八年半的時間內(nèi)，雖然先后更替了五任董事長，但其戰(zhàn)略定力和發(fā)展方向始終保持穩(wěn)定。

科技賦能，數(shù)字原生銀行定位

新網(wǎng)銀行始終堅持“長期主義、審慎原則”的經(jīng)營理念，致力于打造“小而美、專而精”的特色數(shù)字銀行。

面對日趨激烈的同業(yè)競爭，該行提出了“數(shù)字原生銀行”的概念——運用大數(shù)據(jù)、隱私計算與人工智能等數(shù)字技術(shù)，借助其技術(shù)人員占比超過70%的優(yōu)勢，打造“全在線、全實時、全客群”的金融新業(yè)態(tài)。

在產(chǎn)品布局上，新網(wǎng)銀行的拳頭產(chǎn)品包括信用貸和抵押貸兩類。信用貸包括消費貸產(chǎn)品“好人貸”、個人經(jīng)營貸產(chǎn)品“好商貸”、中小微企業(yè)貸產(chǎn)品“好企e貸”；抵押貸包括房抵、車貸等產(chǎn)品。

2025年以來，新網(wǎng)銀行在AI技術(shù)領(lǐng)域的投入尤為顯著。該行構(gòu)建了以AI中臺為核心的智能化服務(wù)架構(gòu)，覆蓋了智能客服、貸后管理和智能風控等環(huán)節(jié)。

新網(wǎng)銀行打造了基于大模型的智能服務(wù)平臺“識卷”，可智能化處理十余種授信自證數(shù)據(jù)，使用該服務(wù)的客戶人均提額幅度超過30%。

這一技術(shù)突破極大地提升了客戶體驗和風控能力。該行基于稅務(wù)、發(fā)票、貿(mào)易和企業(yè)信用等場景數(shù)據(jù)，應(yīng)用遷移學習技術(shù)，實現(xiàn)“無抵押、純信用、全線上”授信，使其小微企業(yè)客群覆蓋率提升50%左右。

在風控方法論方面，新網(wǎng)銀行將過去基于實體數(shù)據(jù)的簡單預(yù)測模型升級為基于行為數(shù)據(jù)的高維變量關(guān)聯(lián)決策過程，有效識別不同客群及其金融需求。

新網(wǎng)銀行近年來積極尋求轉(zhuǎn)型，加大普惠小微金融的投入力度。這種轉(zhuǎn)型符合監(jiān)管推進“五篇大文章”的政策導向，展現(xiàn)了該行對于扶持實體經(jīng)濟的作用。

公開數(shù)據(jù)顯示，在過去五年，新網(wǎng)銀行的普惠小微貸款年均復合增長率近100%。客戶均屬于100%民營經(jīng)濟成分、100%小微經(jīng)營規(guī)模、100%自主辦理、100%全自動審批，小微客戶的戶均授信審批時長不超過10分鐘。

截至2024年末，該行普惠小微貸款余額戶數(shù)22.13萬戶，普惠型小微貸款余額為218.12億元，較年初增長4.79%。

2025年6月末，新網(wǎng)銀行接入全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺，進一步助力中小微企業(yè)破解融資難題。

未來展望，持續(xù)加碼AI應(yīng)用

面向未來，新網(wǎng)銀行正持續(xù)加碼AI應(yīng)用與智能金融研發(fā)。該行基于數(shù)字化與智能化技術(shù)，整體布局智能化能力建設(shè)，組織建設(shè)“一云多芯”的AI金融云底座。

新網(wǎng)銀行構(gòu)建大小模型能力矩陣，沉淀數(shù)據(jù)和知識服務(wù)能力，集中優(yōu)勢資源，支撐人員密集型智能化應(yīng)用產(chǎn)品的研發(fā)工作9。

成立以來，新網(wǎng)銀行已累計發(fā)放數(shù)字普惠貸款超過3.6億筆、金額超過1.2萬億元，覆蓋全國4000萬新市民、個體工商戶、農(nóng)戶和小微企業(yè)等客群9。

隨著大模型深入應(yīng)用，新網(wǎng)銀行將不斷拓展人工智能的應(yīng)用邊界，加大智能化應(yīng)用的投入和創(chuàng)新力度，積極擁抱新技術(shù)、新模式，致力于推動銀行業(yè)務(wù)的數(shù)字化與智能化升級。

截至2025年6月末，新網(wǎng)銀行資產(chǎn)總額達到1056.96億元，較年初上升1.99%，位列民營銀行頭部陣營。

未來，隨著AI技術(shù)的深入應(yīng)用和普惠金融戰(zhàn)略的持續(xù)推進，新網(wǎng)銀行有望在數(shù)字銀行賽道繼續(xù)領(lǐng)跑，為更多小微企業(yè)和個人用戶提供更便捷、更高效的金融服務(wù)。

技術(shù)賦能金融，讓普惠之光照亮更多微觀經(jīng)濟細胞，這正是新網(wǎng)銀行持續(xù)前進的方向和使命。