中關(guān)村銀行因違規(guī)攬儲(chǔ)等被罰130萬，懷念5年期年利率4.875%的時(shí)代

因通過向第三方公司支付費(fèi)用吸收存款等，中關(guān)村銀行被罰款140萬元。9月12日，北京金融監(jiān)管局披露的行政處罰信息公開表顯示，中關(guān)村銀行被罰款合計(jì)140萬元，對(duì)責(zé)任人田野實(shí)施警告。主要違法違規(guī)行為：通過向第三方公司支付費(fèi)用吸收存款，存貸掛鉤，互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款管理不到位，數(shù)據(jù)管理不到位。

探長(zhǎng)讀財(cái)注意到，中關(guān)村銀行官網(wǎng)發(fā)布的存款利率表顯示，1年、2年、3年整存整取的基準(zhǔn)利率分別為1.50%、2.10%、2.75%，而該行掛牌利率分別為1.60%、2.10%、2.30%。截至發(fā)稿前，中關(guān)村銀行1年、2年整存整取利率分別為1.60%、2.1%，暫無3年期整存整取產(chǎn)品。

表面上看，中關(guān)村銀行的存款利率似乎并不高，但在存款利率持續(xù)下調(diào)的背景下，中關(guān)村銀行的存款利率明顯要略高一點(diǎn)。探長(zhǎng)讀財(cái)注意到，同為民營(yíng)銀行的微眾銀行1年、3年、5年定期存款利率分別為1.40%、1.50%、1.50%，新網(wǎng)銀行1年、3年、5年定期存款利率分別為1.50%、1.65%、1.90%。

事實(shí)上，中關(guān)村銀行的掛牌存款利率一直都處于較高水平。9月10日，有網(wǎng)友在小紅書分享筆記顯示，其2020年9月11日購買的“中關(guān)村銀行整存整取5年|存期5年”的存款產(chǎn)品，年利率顯示4.875%。

而據(jù)探長(zhǎng)讀財(cái)讀者反饋，其2023年4月15日存入的中關(guān)村銀行整存整取5年的產(chǎn)品，年利率顯示4.00%,其2025年5月11日存入的中關(guān)村銀行整存整取3年的產(chǎn)品，年利率顯示2.50%。

可以想象的是，在存款利率持續(xù)下調(diào)的大背景下，中關(guān)村銀行的掛牌存款利率雖略有優(yōu)勢(shì)但依然存在較大的攬儲(chǔ)壓力?；蛟S，這也是該行違規(guī)“通過向第三方公司支付費(fèi)用吸收存款，存貸掛鉤”的直接原因。

除了存款業(yè)務(wù)違規(guī)，互聯(lián)網(wǎng)貸款也是中關(guān)村銀行被罰的“重災(zāi)區(qū)”。

探長(zhǎng)讀財(cái)注意到，該行曾多次因“互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)”而被監(jiān)管處罰。2023年9月6日，北京金融監(jiān)管局對(duì)中關(guān)村銀行開出130萬元罰單，違法違規(guī)行為包括：合作業(yè)務(wù)管控不到位；互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)區(qū)域不符合監(jiān)管規(guī)定；互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)授信額度及期限不符合監(jiān)管規(guī)定；互聯(lián)網(wǎng)貸款貸后管控缺失。

在上述兩次罰單之外，中關(guān)村銀行四年來，還被北京金融監(jiān)管局點(diǎn)名兩次。2023年9月，中關(guān)村銀行因發(fā)生重要信息系統(tǒng)突發(fā)事件但未向監(jiān)管部門報(bào)告，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被北京金融監(jiān)管局罰款20萬元；2022年9月，因個(gè)人貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，中關(guān)村銀行被原北京銀保監(jiān)局責(zé)令改正，并罰款50萬元。

公開資料顯示，北京中關(guān)村銀行股份有限公司（簡(jiǎn)稱“中關(guān)村銀行”）由原銀監(jiān)會(huì)批復(fù)籌建的民營(yíng)銀行，也是全國(guó)首家專注服務(wù)科技創(chuàng)新的銀行，于2017年6月6日取得金融許可證并獲批開業(yè)，注冊(cè)資本40億元，由用友網(wǎng)絡(luò)（29.80%）、碧水源（27%）、光線傳媒（9.9%）、東方園林（9.9%）、東華軟件（5%）等11家中關(guān)村知名上市公司共同發(fā)起設(shè)立。

Wind數(shù)據(jù)顯示，截至2025年6月末，中關(guān)村銀行資產(chǎn)規(guī)模為793.54億元，較年初增長(zhǎng)5.89%。今年上半年，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入10.31億元，同比增長(zhǎng)14.9%；凈利潤(rùn)1.23億元，同比增長(zhǎng)17.5%。

2024年，中關(guān)村銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入18.18億元，同比下降1.36%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2.75億元，同比下降11.29%。截至2024年末，中關(guān)村銀行實(shí)現(xiàn)總資產(chǎn)規(guī)模749.39億元，同比增長(zhǎng)3.07%。存款總額528.89億元，同比下降0.48%；貸款總額439.31億元，同比增長(zhǎng)15.35%。

截至2024年末，中關(guān)村銀行439.31億元貸款中，對(duì)公貸款、貼現(xiàn)和個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款合計(jì)258.56億元，個(gè)人消費(fèi)貸款180.75億元。另據(jù)披露，截至報(bào)告期末，該行貸款規(guī)模385.67億元，其中場(chǎng)景供應(yīng)鏈貸款136.26億元，機(jī)構(gòu)合作類貸款131.07億元（占比33.99），自營(yíng)貸款118.34億元（占比30.68%）。

2025年10月1日起，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)管理辦法》（下稱“助貸新規(guī)”）將正式實(shí)施。新規(guī)要求商業(yè)銀行對(duì)合作機(jī)構(gòu)實(shí)行“白名單”管理，并嚴(yán)禁與名單外機(jī)構(gòu)合作。探長(zhǎng)讀財(cái)注意到，距離“助貸新規(guī)”正式實(shí)施不到半個(gè)月，中關(guān)村銀行暫未披露該行合作的助貸機(jī)構(gòu)名單。

據(jù)大魚工作室報(bào)道到，6月30日，中關(guān)村銀行在官網(wǎng)公布了《自主委托及合作方委托催收機(jī)構(gòu)清單》，名單中共有82家企業(yè)，包含融擔(dān)公司、信用服務(wù)公司、律所等多種類型企業(yè)。

其中，還包括新疆萬鴻信息科技有限公司（易鑫集團(tuán)旗下）、長(zhǎng)沙五八同城信息技術(shù)有限公司、左心房企服（杭州）科技有限公司、重慶人保小額貸款有限公司、北京君航微金信息科技有限公司等知名線上線下助貸機(jī)構(gòu)。

截至發(fā)稿前，探長(zhǎng)讀財(cái)發(fā)現(xiàn)，中關(guān)村銀行6月30日披露的催收機(jī)構(gòu)清單已更新版本（合作機(jī)構(gòu)變?yōu)?5家）。其中，左心房企服已不在更新名單中。今年3月31日，抖音集團(tuán)發(fā)布公告顯示，左心房企服被永久拉入合作“黑名單”。