浙商銀行“反詐亮點”給銀行業(yè)的啟示

中國金融網(wǎng) | 汗青

當(dāng)詐騙手段從傳統(tǒng)短信、電話升級為AI換臉、共享屏幕、元宇宙客服，傳統(tǒng) “標(biāo)語式” 反詐宣傳已難以應(yīng)對新型風(fēng)險。金秋9月，浙商銀行響應(yīng)國家金融監(jiān)督管理總局等部門金融教育宣傳周號召，以“專業(yè)還原詐騙真相”為核心，通過線上“反詐實驗室”直播、線下“場景化互動”的創(chuàng)新模式，將抽象的反詐知識轉(zhuǎn)化為可感知、可參與的實踐體驗，為金融反詐宣傳提供了兼具專業(yè)性與實用性的新路徑。

線上 “反詐實驗室”：用專業(yè)場景與團隊拆解詐騙本質(zhì)

浙商銀行將線上反詐宣傳轉(zhuǎn)化為“實驗室”式的場景化解析，核心在于以“真”破“假”——通過還原詐騙高發(fā)場景、組建專業(yè)解析團隊、創(chuàng)新拆解方式，讓新型詐騙的“套路”無所遁形。

其直播間被打造為校園、縣域、社區(qū)三大“虛擬高發(fā)詐騙街區(qū)”，精準(zhǔn)覆蓋詐騙案件集中的重點場景。不同于傳統(tǒng)直播單純“說教”，浙商銀行采用“趣味實驗+情景演繹+以案說險”的組合方式：反詐專家“金博士”以“反詐能量探測儀”為道具，結(jié)合AI智能體模擬“AI模仿親友聲音”詐騙，通過現(xiàn)場演示聲音合成、信息偽造的過程，讓受眾直觀看到詐騙分子如何利用技術(shù)制造“真實感”；針對“網(wǎng)戀殺豬盤”“英語四級保過騙局”等校園高發(fā)案件，直播間還邀請在校大學(xué)生葉同學(xué)分享身邊真實案例，從受害者視角還原“從信任到受騙”的完整鏈條。

更具專業(yè)性的是解析團隊的配置：除反詐專家外，駐村干部孫書記熟悉縣域詐騙特點（如“刷單兼職”“假農(nóng)資銷售”騙局），反詐民警朱警官則結(jié)合一線辦案經(jīng)驗，拆解 “高鐵票退改簽”“平臺會員退費” 等詐騙的法律風(fēng)險與識別要點。“專家+親歷者+執(zhí)法者”的三維團隊，既保證了反詐知識的專業(yè)度，又通過真實經(jīng)歷增強了受眾的情緒共鳴。

這場直播最終吸引15.1萬人次觀看，最高在線2.5萬人次，收獲55.9萬次點贊與1.3萬條評論——數(shù)據(jù)背后，是“專業(yè)還原”帶來的信任與認可：受眾不再是被動接收信息，而是通過場景代入、案例復(fù)盤，真正理解詐騙分子的操作邏輯，實現(xiàn)從“知道有風(fēng)險”到“懂得防風(fēng)險”的轉(zhuǎn)變。

線下場景延伸：讓專業(yè)還原走進真實生活場景

浙商銀行的反詐專業(yè)度并未局限于線上直播間，而是延伸至機場、機艙等高頻人流場景，將“還原詐騙真相”融入公眾的日常生活軌跡，解決傳統(tǒng)宣傳 “觸達難、記憶淺”的痛點。

在杭州蕭山國際機場T3航站樓，浙商銀行聯(lián)合長龍航空打造“碎片化反詐課堂”：通過“金融安全大挑戰(zhàn)”游戲，模擬“冒充客服退款”“虛假投資”等詐騙場景，讓旅客在排隊值機的間隙，通過答題、情景選擇的方式還原詐騙套路；“浙銀消保小劇場”則以短劇形式，演繹“機場周邊假機票銷售”的常見陷阱，千余名旅客在短時間內(nèi)完成了“沉浸式反詐學(xué)習(xí)”。這種“隨人走、按需學(xué)”的模式，打破了“固定場地宣傳”的壁壘，讓反詐知識主動貼近受眾。

針對開學(xué)季大學(xué)生群體，浙商銀行在杭州飛往廣州的“浙銀消保安全艙”內(nèi)，開展了30分鐘“云端反詐課”。工作人員結(jié)合大學(xué)生易遇的“冒充海關(guān)詐騙”“新生群繳費詐騙”，通過“案例還原+互動問答”的方式，拆解詐騙分子如何利用“新生信息差”“對權(quán)威機構(gòu)的信任”實施騙局。近200名乘客中，剛?cè)雽W(xué)的大一新生占比超60%，他們通過現(xiàn)場模擬“辨別虛假繳費鏈接”“拒絕陌生轉(zhuǎn)賬要求”，將專業(yè)反詐知識轉(zhuǎn)化為實際操作能力。

此外，浙商銀行還在北京、鄭州、西安、成都等全國多城市，同步開展線上短視頻大賽、線下社區(qū)講座，形成“同主線、多場景”的立體傳播矩陣。不同城市的宣傳內(nèi)容均結(jié)合本地詐騙特點——如西安側(cè)重 “旅游景區(qū)假門票詐騙”，成都聚焦“電商平臺刷單詐騙”，讓“專業(yè)還原” 更具地域針對性，避免了“一刀切”的宣傳盲區(qū)。

深度分析：“專業(yè)還原”為何能突破反詐宣傳瓶頸？

浙商銀行此次反詐宣傳的核心價值，在于跳出了傳統(tǒng)金融宣傳“口號化、形式化”的誤區(qū)，以“專業(yè)還原”解決了三個關(guān)鍵問題：

其一，破解“新型詐騙識別難”的痛點。面對AI換臉、共享屏幕等技術(shù)型詐騙，普通受眾難以僅憑“警惕心”防范。浙商銀行通過“實驗演示+技術(shù)拆解”，將詐騙分子的“黑箱操作”透明化——比如直播中展示“AI模仿聲音”需要的基礎(chǔ)素材、“共享屏幕”如何泄露銀行卡信息，讓受眾看清詐騙的“技術(shù)原理”，而非僅被告知“不要輕信”。這種 “知其然更知其所以然”的專業(yè)解析，大幅提升了風(fēng)險識別能力。

其二，解決“反詐知識記憶淺”的問題。傳統(tǒng)宣傳多依賴海報、手冊，信息傳遞“單向且抽象”。浙商銀行則通過“場景還原+互動體驗”，讓受眾成為“反詐參與者”：在機艙內(nèi)模擬“拒絕虛假轉(zhuǎn)賬”，在直播間投票“識別詐騙話術(shù)”，這種“沉浸式體驗”能激活大腦記憶，使反詐知識從“被動接收”轉(zhuǎn)化為“主動記憶”，甚至形成“肌肉記憶”——正如部分受眾反饋，“看到共享屏幕請求，就會想起直播里演示的風(fēng)險，下意識拒絕”。

其三，構(gòu)建“專業(yè)信任+情感共鳴”的雙重認同。反詐宣傳的關(guān)鍵在于“讓受眾相信并行動”。浙商銀行組建的“專家+民警+親歷者”團隊，既以專業(yè)身份（民警、反詐專家）保證信息可信度，又以“身邊人”（學(xué)生、村干部）的真實經(jīng)歷引發(fā)情感共鳴——當(dāng)受眾聽到“和自己同齡的學(xué)生被騙經(jīng)歷”，或看到“民警辦案中遇到的真實案例”，會更易產(chǎn)生“詐騙離自己很近”的警醒，進而主動學(xué)習(xí)防范方法。

評論：“專業(yè)還原”為金融反詐提供可復(fù)制的行業(yè)經(jīng)驗

浙商銀行此次反詐宣傳的探索，不僅提升了公眾風(fēng)險防范能力，更為金融行業(yè)反詐宣傳提供了三個可參考的方向：

反詐宣傳需“技術(shù)適配” 詐騙升級。當(dāng)詐騙手段融入AI、元宇宙等新技術(shù)，宣傳方式也需同步迭代——浙商銀行的“AI模擬實驗”“虛擬街區(qū)還原”，本質(zhì)是用“同維度技術(shù)”對抗詐騙，讓受眾理解新型風(fēng)險的運作邏輯。這種 “以技術(shù)反制技術(shù)” 的思路，避免了宣傳與現(xiàn)實脫節(jié)。

“場景化”是反詐宣傳的核心抓手。詐騙案件多發(fā)生在特定場景（校園、機場、社區(qū)），浙商銀行將宣傳嵌入這些場景，讓“反詐知識”與“生活場景”強綁定——旅客在機場學(xué)到“防假機票詐騙”，大學(xué)生在機艙學(xué)到“防校園詐騙”，這種“按需供給”的模式，大幅提升了宣傳的精準(zhǔn)度與實用性。

反詐需從“單打獨斗”轉(zhuǎn)向“協(xié)同共治”。浙商銀行聯(lián)合航空企業(yè)、社區(qū)、民警團隊，構(gòu)建了“金融機構(gòu)+公共場景+執(zhí)法部門”的反詐協(xié)同體系——銀行提供專業(yè)金融知識，航空企業(yè)提供場景入口，民警提供法律與案例支持。這種多方聯(lián)動，讓反詐宣傳不再是金融機構(gòu)的“獨角戲”，而是形成了覆蓋“識別-防范-維權(quán)”的全鏈條支持。

未來，隨著詐騙手段持續(xù)演變，金融反詐宣傳還需進一步深化“專業(yè)還原” 的內(nèi)核——比如結(jié)合大數(shù)據(jù)分析區(qū)域詐騙趨勢，提前預(yù)判風(fēng)險點；或開發(fā)互動式反詐小程序，讓公眾隨時可模擬拆解詐騙套路。正如浙商銀行秉持的“以人民為中心”的消保理念，只有始終以“解決公眾實際需求”為出發(fā)點，以專業(yè)能力還原風(fēng)險本質(zhì)，才能真正筑牢金融安全的“防火墻”。