廣發銀行 | 經營承壓 合規漏洞頻現

合規管理待加強

作者 | 勝馬財經徐川

編輯 | 歐陽文

作為1988年成立的股份制銀行，廣發銀行曾歷經引資重組實現復蘇，2006年引入花旗主導經營后扭虧為盈，資產規模于2012年突破萬億，但自2009年提出上市計劃、2011年啟動“A+H”股IPO以來，至今未獲實質進展，經營也面臨挑戰。

2024年，該行出現多年來首次營收凈利雙降，零售與對公業務雙雙承壓；2025年合規問題進一步凸顯，年內已領三十余張罰單、罰沒超8000萬元，多重因素下，其在股份行中競爭力正面臨考驗。

業績增長面臨雙重擠壓

公開資料顯示，廣發銀行1988年成立，早期因多級法人體制經營陷入困境，2003年末不良貸款率達22.84%、資本充足率僅3.87%。此后該行推進資產剝離與引資重組，2006年以花旗銀行為首的財團收購其85%股權，花旗認購20%并主導經營管理。

花旗入駐后，廣發銀行2007年扭虧為盈，后續保持增長，2014年凈利潤達120億元，2012年資產規模突破1萬億。上市方面，2009年廣發銀行在年報中提出推動上市并成立工作小組，2011年5月向廣東證監局備案啟動“A+H”股IPO，但截至目前IPO未取得實質進展。

2024年，對于廣發銀行而言是業績成色黯淡的一年。其年報數據顯示，全年實現營業收入692.37億元，同比下降0.63%；凈利潤152.84億元，同比下降4.58%，這是該行多年以來首次出現營收與凈利潤同步下滑的局面。

勝馬財經注意到，該行業績下滑很大程度上在于個人銀行及信用卡業務的“失速”。2024年，該行個人銀行及信用卡業務營收較2023年大幅減少61.21億元。作為業內“信用卡老牌玩家”，廣發銀行信用卡業務曾是其業績增長的核心引擎，但近年來受消費復蘇不及預期、居民償債能力承壓、同業競爭加劇等因素影響，信用卡業務的盈利能力顯著下滑。

從行業對比來看，銀行業整體雖面臨息差收窄、資產質量承壓等共性挑戰，但廣發銀行業績下滑幅度明顯高于同業平均水平。以同為股份制銀行的招商銀行、興業銀行為例，2024年招商銀行凈利同比增長1.22%，興業銀行凈利也實現同比增長，廣發銀行的“雙降”態勢凸顯其在業務結構調整、盈利模式創新上的滯后性。

業績下滑也暴露出廣發銀行對公業務增長乏力。該行在制造業貸款、綠色金融、普惠金融等重點領域的布局還在持續發力階段，傳統對公業務率先受房地產行業風險傳導影響，資產投放的規模與收益雙雙受限。這種“對公不強、零售失速”的業務格局，使得廣發銀行在行業分化加劇的背景下，業績增長陷入“雙重擠壓”。

監管罰單密集 合規管理薄弱

2025年以來，廣發銀行及旗下子公司的監管罰單如同“雪片”般落下，合規管理的薄弱環節暴露無遺。

據國家金融監督管理總局公開信息，僅2025年7月，廣發銀行就收到22張罰單，合計罰沒565.15萬元；9月12日，該行因貸款、票據、保理等業務管理不審慎，監管數據報送不合規等多項違規行為，被處以6670萬元的巨額罰款，相關責任人員被警告并罰款。

在此之前，其旗下理財子公司廣銀理財也于8月1日因 “投資運作不規范、數據管理不審慎、信息登記不及時等”問題，合計被罰沒1159.88萬元，兩名責任人被警告并罰款共計40萬元。

截至2025年9月，廣發銀行年內已領到33張罰單，累計罰沒金額超8000萬元。罰單背后，是廣發銀行在業務全流程合規管控上的系統性漏洞，在貸款業務領域，存在貸前調查不盡職、貸中審查不嚴格、貸后管理不到位等問題。

與罰單金額同樣值得關注的是違規行為的“重復性”。從歷年罰單看，廣發銀行在信貸管理、票據業務等領域的違規問題多次被監管點名，但整改效果不佳，合規文化未能真正滲透到業務一線。

業內人士認為，廣發銀行當下所面臨局面，是行業周期、自身戰略與管理能力共同作用的結果。在銀行業向精細化、專業化、數字化、綜合化轉型的大趨勢下，該行若不能盡快扭轉業績頹勢、補上合規管理短板、強化資產質量管控，其在股份行中的市場地位與競爭力或將進一步下滑。

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