創(chuàng)新供應鏈場景金融 浙商銀行落地全國首單“鐵路運費證”業(yè)務(wù)

“煤炭運量這么大，每月幾千萬鐵路運費壓得資金周轉(zhuǎn)都緊了。”大宗商品企業(yè)在鐵路運輸環(huán)節(jié)的這一困境，隨著浙商銀行攜手中國國家鐵路集團有限公司（以下簡稱 “國鐵集團”）創(chuàng)新推出“鐵路運費證”業(yè)務(wù)，得到有效破解。

近日，全國首單“鐵路運費證”業(yè)務(wù)在淮南礦業(yè)（集團）有限責任公司落地，該業(yè)務(wù)融合“國內(nèi)信用證+鐵路物流”，全流程線上化操作，有效緩解大宗商品企業(yè)在鐵路運輸環(huán)節(jié)面臨的運費支付壓力與資金周轉(zhuǎn)難題，標志著銀鐵協(xié)同服務(wù)實體經(jīng)濟、緩解企業(yè)融資壓力取得實際進展。

一、聚焦企業(yè)痛點，創(chuàng)新模式破局

鐵路貨運是大宗商品運輸?shù)摹爸髁姟薄?shù)據(jù)顯示，2024年全國鐵路貨運總發(fā)送量突破51億噸，其中煤炭運量占比超55%，年運量達28億噸級。

與此同時，運輸是一個不容忽視的大宗商品成本占比。以煤炭為例，煤炭運輸成本在采購總成本中占比可達15%至30%,具體比例受運輸距離、裝卸效率及能源波動等因素影響。

對大宗商品企業(yè)而言，鐵路運輸環(huán)節(jié)的運費支付長期面臨壓力：一方面，近年來貨運需求增長疊加運價機制調(diào)整，企業(yè)運費成本上升；另一方面，行業(yè)普遍存在“上游現(xiàn)款、下游賒銷”的結(jié)算特點，運費支付資金占用大，下游回款慢。

破解困境的關(guān)鍵，在于金融與物流場景的深度融合。2025年2月，國鐵集團與包括浙商銀行在內(nèi)的9家金融機構(gòu)簽署《鐵路物流金融服務(wù)合作協(xié)議》，旨在通過銀企協(xié)同降低物流成本、提升產(chǎn)業(yè)鏈效率。作為首批合作銀行，浙商銀行率先探索，將國內(nèi)信用證與鐵路物流場景結(jié)合，創(chuàng)新推出 “鐵路運費證”。

“簡單說，就是企業(yè)用銀行授信開證付運費，到期再還款。”浙商銀行相關(guān)負責人介紹，“鐵路運費證”核心是“遠期支付+線上化操作”，流程高效便捷：企業(yè)在國鐵95306平臺生成運費賬單后，可線上申請開證；浙商銀行通過系統(tǒng)直連實時核驗運單真實性，完成代理議付與資金劃撥，鐵路部門實時接收運費，企業(yè)則可享受最長1年的還款期限，全流程無需線下提交紙質(zhì)材料，最快分鐘級即可出賬。

二、首單落地見效，多區(qū)域復制推廣

2025年9月4日，浙商銀行合肥分行與國鐵上海局合作，為淮南礦業(yè)（集團）有限責任公司辦理全國首單“鐵路運費證”業(yè)務(wù)，開證金額1億元。淮南礦業(yè)作為安徽省屬國有大型能源企業(yè)，擁有11座煤炭生產(chǎn)礦井，年核定產(chǎn)能近8000萬噸，日常鐵路運量龐大，全年鐵路運費支出超30億元，資金需求旺盛。“‘鐵路運費證’拓寬了融資渠道，節(jié)約了財務(wù)費用，進一步提升了集團的經(jīng)營效益。”該企業(yè)財務(wù)負責人表示，業(yè)務(wù)落地后有效緩解了運費支付中的資金周轉(zhuǎn)壓力。

首單業(yè)務(wù)落地后，浙商銀行成都、北京、西安等分行相繼在當?shù)芈涞亍拌F路運費證”業(yè)務(wù)，且均為當?shù)貒F集團系統(tǒng)內(nèi)首單。以成都地區(qū)為例，浙商銀行成都分行對接道臣物流集團有限公司，該公司是國鐵成都局范圍內(nèi)規(guī)模較大的民營運輸企業(yè)，全年鐵路運費規(guī)模近20億元，此前在請車和運費支付方面面臨較大資金壓力，通過“鐵路運費證”業(yè)務(wù)，企業(yè)切實解決了鐵路運輸環(huán)節(jié)的資金周轉(zhuǎn)難題。

截至目前，浙商銀行“鐵路運費證”業(yè)務(wù)服務(wù)企業(yè)已覆蓋國有能源集團與大型民營物流企業(yè)，形成一定示范效應，區(qū)域推廣步伐將持續(xù)加快。

三、多方協(xié)同發(fā)力，服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展

“鐵路運費證”不僅解了企業(yè)之急，更實現(xiàn)了鐵路、銀行、企業(yè)三方共贏。對鐵路局而言，能及時收到運費，保障運輸業(yè)務(wù)穩(wěn)定，同時履行央企社會責任，助力降低社會物流成本；對企業(yè)而言，破解了資金周轉(zhuǎn)難題，降低了財務(wù)成本；對浙商銀行來說，進一步拓展了供應鏈場景金融空間，為服務(wù)實體經(jīng)濟找到新路徑。

事實上，這一創(chuàng)新是浙商銀行深耕供應鏈場景金融的縮影。近年來，該行圍繞“科技+金融+產(chǎn)業(yè)”戰(zhàn)略，在電力能源、新能源汽車、大宗商品物流等領(lǐng)域深化供應鏈金融服務(wù)，截至2025年6月末，已為超8.5萬家供應鏈上下游中小企業(yè)提供融資支持。

“未來，我們將繼續(xù)與國鐵集團深化合作，逐步將‘鐵路運費證’業(yè)務(wù)推廣至全國主要鐵路貨運干線和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。”浙商銀行供應鏈金融部相關(guān)負責人表示，將持續(xù)深挖場景需求，探索更多供應鏈金融解決方案，助力提升我國產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈韌性與安全水平，為實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展注入更多動能。