2025年職場人“健康負債” 白皮書

職場人“健康負債”丨白皮書

前言：

現代職場人深陷高強度工作與生活壓力，時間匱乏、快節奏、精神焦慮增加，導致職場人普遍以“鍛煉少、熬夜刷屏、飲食高油鹽”的不良生活 習慣透支健康，體檢紅燈率高，疾病年輕化，健康焦慮蔓延、健康管理執行困難。與此同時，房貸 / 子女教育 / 父母贍養多重經濟壓力，健康風險抵御能力不足；市場既有保險產品及服務存在供需錯位現象，投保需求無法有效滿足，未來保險產品仍可進一步優化，滿足職場人健康保障需求。

職場人生活健康現狀：

這屆職場人正在用不良的生活習慣，透支自己的健康；超過70% 的職場人體檢結果亮起 3 項及以上紅燈； 72% 的職場人不敢看體檢報告，深陷健康焦慮；易疲勞、睡不好、三高結節、頸椎病成職場人標配；一線城市職場人易三高， 31-35 歲職場人成結節重災區；超九成職場人主動制定健康管理計劃，但僅兩成嚴格執行；投保人超八成的保障給自己，而給父母投保占比不足一半。

職場人健康保障需求與痛點：

31-40歲職場人，除了背負房租 / 房貸之外， 83% 同時背負子女教育與父母醫療壓力； 80% 的職場人面對父母失能時考慮請專業護理進行照顧；月薪 2 萬，家人重病時，儲備資金僅夠支撐 6 個月生活；職場人商業保險認知普遍覺醒，但僅 3 成人群實際配置保險；條款復雜難懂是阻礙職場人購買保險的最大障礙；重疾理賠年輕化趨勢明顯，理賠者年均醫療花費超萬元；而超 4 成職場人因患基礎疾病無法購買合適的重疾險。

職場人對健康保障的期待：

“90 后”成投保主力軍，人均持有保單 2 份；線上投保成職場人主流選擇，較高收入及有孩家庭更青睞；“ 90 后”職場人期待放寬既往癥限制的達 42.3% 。

這屆職場人正在用不良的生活習慣，透支自己的健康

北上廣深一線城市人群&互聯網大廠人群最能熬夜；25-30歲人群飲食最不健康，重口味，高油高鹽，經常吃零食，喝奶茶；此外，30歲以下人群經常靠外賣續命，這屆職場人正在用不良的生活習慣透支自己的健康。

超過70%的職場人體檢結果亮起3項及以上紅燈

25-30歲人群的體檢異常項多集中在3-4項，而36-40歲人群則更多人達到5-6項；從職業分布看，互聯網從業者體檢異常項多在3-4項，而金融行業從業者體檢異常超過6項的占比更多。

72%的職場人不敢看體檢報告，深陷健康焦慮

尤其來自一線城市、31-35歲用戶，他們更擔心無法購險而不敢體檢；此外，每年仍有13.7%職場人不參加體檢，他們主要來自三線及以下城市，以及18-24歲年輕群體；未參加體檢原因主要是擔心發現重大疾病問題，亦或因病未來無法購買保險等。

易疲勞、睡不好、三高結節、頸椎病成職場人標配

25-30歲職場人睡眠質量最差，同時容易受到情緒困擾，體重增加，易肥胖，低落、焦慮、抑郁等癥狀頻發；31-35歲職場人免疫力相對較差，更容易生病；36-40歲職場人則頭發明顯減少，脫發人群增多。

一線城市職場人易三高，31-35歲職場人成結節重災區

“三高”、消化系統疾病、脂肪肝、頸椎病、腰椎間盤突出及甲狀腺結節等，是當前職場人群高發的慢性病類型。

超九成職場人主動制定健康管理計劃，但僅兩成嚴格執行

職場人健康管理“知易行難”，51%的人群中途放棄，僅18.6%的人群有詳細計劃并嚴格執行；其中，接近60%的職場人通過運動健身、飲食控制進行體重控制、健康管理。

投保人超八成的保障給自己，而給父母投保占比不足一半

86.4%的職場人給自己購買保健品及營養補劑，同時也有84.1%的職場人給自己購買商業保險；

64.9%的職場人給父母購買保健品及營養補劑，但是僅有46.9%的職場人給父母購買商業保險。

31-40歲職場人，83%同時背負子女教育與父母醫療壓力

31-35歲職場人，月均醫療支出金額是整體均值的1.5倍；患慢性疾病，諸如“三高”、結節等職場人群，其月均醫療支出金額是整體均值的1.1倍。

80%的職場人面對父母失能時考慮請專業護理進行照顧

父母失能，請專業護理成主流選擇，25-30歲職場人意愿近90%，預算6600元+；31-35歲職場人意愿超80%，月均預算達7221元，居各人群之首；細分城市來看，新一線及一線高線城市職場人意愿更高，是主要目標人群。

月薪2萬，家人重病時，儲備資金僅夠支撐6個月生活

職場人醫療支出壓力大，僅18.2%的人群表示面對家庭成員重大疾病醫療支出時，資金風險應對能力完全足夠；70.1%的30-40歲職場人群，儲備資金僅夠支撐6個月生活；而生活服務行業人群，儲備資金僅夠支撐3個月生活。

職場人商業保險認知普遍覺醒，但僅3成人群實際配置保險

82.3%職場人認可商業健康保險是必要醫療保障補充；但僅33.6%職場人實際已購買保險，年齡主要在18-24歲/31-35歲；新一線城市職場人居多；重疾險平均保額至少為44.7萬元；從整體看，保險配置率與認知存在較大差距，“保障缺口”亟待填補。

職場人寧肯花大幾百元消費娛樂，而不愿買保險

職場人消費重享受輕保障，咖啡自由背后投保行為不足。25-30歲職場人月均飲品支出665.6元，但保險支出不足200元的卻高達53.6%，不同群體均呈現消費豪爽、投保謹慎的趨勢。職場人消費失衡的特征反映出其風險防范意識的不足。

條款復雜難懂是阻礙職場人購買保險的最大障礙

55.8%的職場人因條款復雜與產品選擇迷茫而放棄投保；一線城市、31-35歲人群更擔心體檢異常無法購險；理賠過程繁多是阻礙25-30歲人群購買保險的主要障礙之一；而更多來自新一線城市人群不知道如何選擇合適的保險產品而望而卻步。

重疾理賠年輕化趨勢明顯，理賠者年均醫療花費超萬元

重疾并非老年風險，尤其針對職場人群(19-50歲且已參加工作的人群)，具有重疾險理賠經歷，35歲以下職場人占比超過三成；金融、審計等工作高強度行業理賠率顯著偏高。有重疾險理賠經歷職場人正面臨健康與經濟雙重壓力，在過去一年平均產生的醫療費用達11248.0元，需通過足額保險保障，將風險降至最低。

超4成職場人因患基礎疾病無法購買合適重疾險

部分職場人購買時仍面臨較大困境，整體重疾險拒保率超三成，患免疫疾病、肺結節、甲狀腺疾病群體的拒保率突破四成，相關需求亟需差異化解決方案滿足。

“90后”成投保主力軍，人均持有保單2份

投保職場人平均年齡33歲，35歲及以下占比達61.5%，其中“90后”占比為45.9%成為主要年齡層；人均保單持有2份，投保人中在二線及以上城市居住的達四分之三，投保職場人呈現年輕化、高線城市化、購險普遍化趨勢。

線上投保成職場人主流選擇，較高收入及有孩家庭更青睞

57.6%職場人首選線上投保，其中月收入≥8000元的人群占比74.3%、已婚有孩占比76.4%。線上投保憑借其便捷性、信息透明度高等優勢，逐漸成為職場人購買商業健康保險的首選渠道。

“90后”職場人期待放寬既往癥限制的達42.3%

職場人對保險的核心訴求聚焦理賠簡單高效、降門檻、松限制，其中“90后”職場人期待放寬既往癥限制的達42.3%，遠高于總體。此外，職場人期望產品能依據個人健康靈活調整保費與條款，實現個性化服務，以精準契合多元的健康需求。

歡迎關注艾瑞數智獲取更多內容