向“綠”而行，解碼民生銀行綠色金融創新范式

導語：截至今年上半年末，民生銀行綠色信貸余額達3264.85億元，比上年末增加286.81億元，增幅9.63%。

文/每日財報 張恒

在碳達峰、碳中和的時代背景下，金融領域被賦予新的責任擔當。銀行業作為金融體系的關鍵支柱，正加速向綠色金融領域挺進。

作為綠色金融的先行探索者與積極實踐者，民生銀行深切領悟綠色發展的戰略意義，已將綠色金融融入到了“血液”之中，正穩步成長為綠色金融征程中的“排頭兵”。

數據顯示，截至今年上半年末，民生銀行綠色信貸余額達3264.85億元，比上年末增加286.81億元，增幅9.63%。

亮眼數據的背后，是民生銀行的深謀遠慮，其從戰略高度推進綠色金融向縱深處發展。在戰略引領之下，該行不僅持續完善多層次綠色金融經營管理體系，強化綠色金融專業服務能力建設，加大對綠色低碳、實體經濟支持力度。而且還繼續聚焦綠色、低碳、循環經濟、生物多樣性保護等重點方向，結合重點客戶綠色發展需求，推進全產業鏈綜合服務滲透。

1.戰略賦能，擦亮綠色金融“名片”

中金公司曾表示，綠色金融有望成為下一個十年銀行重要的增量業務發展方向之一，綠色貸款或在十年后成為第一大信貸投向。

數據也印證了這一點。截至2024年底，我國本外幣綠色貸款余額達36.6萬億元，同比增長21.68%，遠超各項貸款平均增速，資金主要投向基礎設施綠色升級、清潔能源、節能環保等領域，為經濟結構綠色轉型提供了強勁動力。

前不久，相關部門聯合印發的《綠色金融支持項目目錄（2025年版）》重磅來襲，旨在加大金融支持經濟社會發展全面綠色轉型，為美麗中國建設提供堅實支撐。

顯然，發展綠色金融已經成為銀行業新的“競賽場地”，疊加政策助攻，各家銀行正以金融之筆繪就綠色畫卷。

作為始終秉承“服務大眾，情系民生”企業使命的民生銀行，一直以來堅定貫徹落實綠色金融戰略部署，主動融入綠色產業發展大局，扎實做好綠色金融大文章，致力于通過金融創新支持綠色產業發展，助力夯實美麗中國綠色基底，為服務好我國綠色經濟的可持續發展貢獻力量。

可以這么說，綠色金融已成為民生銀行一張靚麗的“名片”，持續激勵著其在綠色金融之路上不斷勇往直前。

2.向“綠”而行，創新綠色金融服務模式

創新乃驅動綠色金融可持續發展的核心引擎，若要使綠色金融之路穩健長遠，創新勢在必行。當下，眾多銀行正積極聚焦綠色金融創新賽道，開辟高質量發展新增長極。

回顧民生銀行的綠色金融發展史，創新同樣扮演著關鍵角色。其中的精彩之處便是該行著力打造了“民生峰和”產品服務體系，并持續豐富迭代，不斷強化細分場景產品及綜合服務模式創新。

在該體系下，民生銀行不斷加強對重點區域和地方特色客群的策略宣導及營銷推動，推動京津冀、粵港澳大灣區、長三角、成渝、福建等重點地區綠色金融穩健發展。

比如，在“中國環保之都”的無錫和“新能源之都”的常州，該地區綠色產業發展具有巨大潛力，但同時各地市產業結構差異較大，因此，民生銀行南京分行在綠色金融推動過程中一直堅持因地制宜、特色發展的原則，高度重視對轄內各區域特色產業的研究，組織專業團隊深入各區域進行實地調研，了解當地綠色產業的發展現狀、市場需求以及面臨的困難，先后形成了關于危廢處理行業、新能源汽車產業鏈、儲能行業等一系列行業研究報告，由此制定了差異化信貸政策，為相關綠色產業提供更加便捷、有效的金融支持。

這僅是民生銀行在創新綠色金融經營策略的一個縮影。綠色低碳轉型是實現“雙碳”目標的關鍵，而綠色金融正是“加速器”，兩者并不是簡單的疊加，而是深度融合，產生“1+1大于2”的效果。

民生銀行身體力行，碳金融創新步伐同樣凌厲，積極拓展綠色低碳服務場景，推動公眾參與碳普惠創新機制。如在今年4月與湖北武漢碳普惠聯合打造了全國首個個人碳普惠減排量可抵扣銀行貸款利息項目，依托低碳生活平臺“武碳江湖”，市民通過綠色出行、垃圾分類等11類低碳場景積累的碳普惠減排量，可在民生銀行“民生楚惠Life”小程序兌換利息紅包用于消費貸款利息抵扣。

一個個扎實的創新案例，表明民生銀行已構建完備綠色金融創新體系，既為實體經濟低碳轉型注入堅實支撐，亦拓展自身發展新空間，實現經濟社會效益雙贏，生動詮釋金融與實體共生共榮的協同效應。

3.協同共行，做綠色金融“示范者”

戰略不能僅僅停留在"紙上談兵"層面，而是需要多元化綠色金融產品供給作為核心支撐。

諸多業務板塊中，綠色貸款是民生銀行發力綠色金融時的重要方向之一。該行不斷推陳出新，不僅推出推出“農戶光伏貸”“農牧貸”等創新產品，不斷滿足不同客戶群體在綠色產業發展方面的金融需求，還在業內落地產業轉型碳足跡掛鉤貸款、生物多樣性保護指標掛鉤銀團貸款等創新業務，強化“減排貸”“民生碳e貸”等產品的推廣應用。

除綠色貸款外，綠色債券是綠色金融領域的第二大載體，同樣也是民生銀行的發力點之一。今年上半年，該行發行了100億元綠色金融債券，募集資金用于基礎設施綠色升級、節能環保、清潔生產等綠色產業項目投放。同時，該行還積極融入綠色發展大局，全面參與綠色金融、“碳中和”、鄉村振興等主題債券和資產證券化產品投資，助力經濟社會綠色轉型升級。

民生銀行的綠色金融之路還不止于此。在境外分行業務板塊，民生銀行香港分行在“一個民生”協同體制下，充分發揮境外業務平臺作用，持續強化跨境協同聯動，深化綠色金融體系建設，通過多元化融資工具為總分行戰略客群提供綠色金融產品服務，推進資產結構綠色低碳轉型。數據顯示，截至今年上半年末，該分行綠色和可持續發展掛鉤業務資產規模達到了217.58億港元，比上年末增長8.01%。

子公司民生金租同樣為民生銀行的綠色金融穩步向前貢獻了一份力量。成立至今，該公司已為諸多符合國家綠色低碳發展戰略的中小微企業提供融資租賃支持，不僅提升了企業綠色資源的利用水平，還推動了地區綠色經濟產業的發展。據悉，近年來民生金租榮獲行業多個獎項，如在《南方都市報》“2024責任中國ESG創新案例征集”活動中榮膺“年度綠色金融標桿企業”。

種種動作之下，民生銀行堅定不移做綠色金融的踐行者和示范者，綠色金融之路越走越寬，為支持國家綠色經濟發展貢獻了更多民生力量。