從金融“活水”精準滴灌，看民生銀行科技金融之路

導語：截止2025年上半年末，民生銀行服務科技型企業12.19萬戶，較年初增長7%，貸款余額同比增長5%，“專精特新”客戶數達2.80萬戶。

文/每日財報 張恒

低息差環境下，當前銀行業需要一場價值重構：從規模擴張轉向能力深耕。而這之中，科技金融作為金融“五篇大文章”之首篇，賦予了新時期金融服務科技的新使命。

這意味著，對于銀行業來說，以規模衡量經營發展是遠遠不夠的，而是需要緊跟市場變化脈絡，更為深度的拓展科技金融創新能力，才能進一步做優做強，立足潮頭。

栽一棵樹的良機，昔者十年前，今者正當時。現時及未來，銀行欲抗風險沖擊，必深耕科技金融沃土，扎根業務實地，積蓄水土根基，方能培育出抵御風浪的可持續金融之林。

這也是為什么，近年來多家全國性銀行在所披露的業績財報中均對發力科技金融做出了積極論述。

前不久，民生銀行所披露的2025年半年報，管理層就專門針對科技金融的高質量實踐，做出明確表示：”將科技金融作為戰略業務納入全行中長期發展規劃，進一步提升金融服務科技創新企業的質效，強化對以‘專精特新’為代表的科技型企業的支持。”

但“重點、重心、重視”之外，怎樣引入金融活水來種好“科技金融”這棵大樹，學問仍然很深。

“科技金融”這棵樹，銀行怎么種？

以種樹喻之：樹之盛衰非枝葉表象，而在根脈生長。

同理，銀行科技金融須破“糊涂賬”迷局，當深耕根脈，將高質量發展導向與經營實操深度綁定，讓金融業轉型要求穿透業務肌理，與底層“土壤”形成深層關聯，方能培育出可持續發展的金融生態。

說起來或許輕松，但實踐環節卻并非如此，制定政策、豐富產品供給、強化服務能力，這些關鍵詞無一不考驗著銀行科技金融綜合能力，那么，該如何確保上述領域多點開花，又如何居中統籌調度？

對此，民生銀行找到的切入點，即是堅定不移做強科技金融，加大對國家戰略性新興產業以及未來產業的支持力度，踐行全周期、全產品、全場景、全數字、全鏈條的金融服務模式，與科創企業共同鍛造穿越周期的能力。

作為上承“業績枝葉”、下接“業務土壤”的主干，民生銀行科技金融創新之路，既撐起了業績的高質量增長，同樣也依托戰略改革這一脈絡，實現了對業務的養分輸送。

事實上，民生銀行很早就將科技金融納入中長期戰略，成立科技金融委員會及特色支行，構建“總分支”協同體系，并推出“投、融、富、慧”易創產品矩陣。在線上，民生銀行通過“易創E貸”、知識產權質押融資“易創知貸”等產品精準匹配科創企業需求，同時通過數字化平臺“螢火”實現從初創期研發貸款到成熟期并購融資的全周期覆蓋，成為科創企業發展的“穩定器”和“加速器”，構建“技術賦能—客群反哺—營收增長”的良性生態。

具體到業務場景中，民生銀行始終加強行業專業化經營，做科創企業高質量發展的 “好戰友”，科技金融成為了其創新金融產品和服務模式，提升金融服務質效的關鍵。例如，在杭州等科技金融重點分行集中資源做實科技特色支行，共組建了 28 個首席行業研究員團隊，建立行業專家智庫，加強產業前瞻性研究，讓懂金融的更懂技術，搭建股、債、貸、保、非金融服務的綜合產品服務體系，實現投早、投小、投硬科技，促進創新成果加速從實驗室奔赴生產線，培育民生版的 “六小龍”，顯著提升了科創企業金融支持的可得性和便利性。

可以說，正是得益于爭做科創企業 “同行者”這一戰略久久為功的賦能，科技金融得以在民生銀行內部，融合具體業務場景協同發展、落地生根，并最終交出一份扎實的成績單：截至今年上半年末，該行服務科技型企業12.19萬戶，較年初增長7%，貸款余額同比增長5%，“專精特新”客戶數達2.80萬戶。

這種來自內部的“根系生長、壁壘打通”，奠定了民生銀行地表之上的“枝繁葉茂”。

為什么說民生銀行這棵“科技金融”大樹與眾不同？

在這基礎上，另一個問題也隨之而來，同樣深耕科技金融，為何民生銀行能交出有特色的答卷？

關鍵的一點是，民生銀行的戰略價值和科技金融有著相似內涵。

圍繞“民營企業的銀行、敏捷開放的銀行、用心服務的銀行”的戰略指引，讓民生銀行天然具備了培育科技金融的“價值氣候”。

這也是為什么，科技金融融入民生銀行經營中，有一種水到渠成的流暢感。

以反哺硬科技產業為例。大多數高新技術企業前期產品研發的投入較大，推廣費用高，普遍存在固定資產較少、資金需求較大的特點。但是這些企業一旦熬過前期的發展階段，就有可能成為經濟發展的有生力量。對于民生銀行，這樣的結果也將為其帶來長遠效益。

為此，民生銀行會積極關注初創期、成長期科技型中小企業，結合自身研發的“易創”產品體系和“螢火平臺”數字化工具，為企業全面賦能。

財報數據顯示，截至2024年底，民生銀行為科技型企業提供貸款余額總計達4122億元，比上年末增長8%，其中“專精特新”企業貸款余額1174億元，比上年末增長31%。

值得一提的是，該行厚植科技金融的另一大關鍵，則在于其堅守的長期主義價值。

無論是提升自身科技實力還是與科創企業攜手同行，都是倡導不要過分關注短期收益，而要盡可能追求社會責任與可持續盈利的協調統一。

如同栽樹之理，若貪圖眼前微利，難以收獲到未來碩果盈枝。種樹的本質是先投勞力心血、讓收獲價值隨歲月沉淀的過程，唯有前置付出、靜待時光催化，方能培育出根深葉茂的可持續金融生態林。

這一點，在民生銀行的財報中，同樣有著最直觀的體現。正如該行管理層所指出的那樣，金融科技賦能金融服務生態系統，能夠全方位、全周期提升銀行服務實體經濟質效，提高跨業跨界能力。

正是在這種長期主義價值觀的引領下，民生銀行堅持攜手科創企業一起 “中流奮楫”，共創特色金融服務模式，在助力科創企業實現內在科技價值轉化的同時，也實現了金融與實體經濟的共榮共生。