普通人實現(xiàn)財務(wù)自由的15個臺階：摩根·豪澤爾教你用錢買回人生選擇權(quán)

正文共：2158字

預(yù)計閱讀時間：5 分鐘

特別提示：微信調(diào)整了推送規(guī)則，如果你想實時看到我的推送，歡迎把我的號星標(biāo)。這樣才能第一時間看到推送，否則可能會看不到哦 ，操作如下：

進度條 后退15秒倍速快進15秒 后退15秒倍速快進15秒

你是不是也曾這樣想：

“等我賺到XXX萬，就財務(wù)自由了。”

“等我升職加薪，就能過上想過的生活。”

但摩根·豪澤爾——這位被投資大師霍華德·馬克斯公開稱贊“常給我啟發(fā)”的《金錢心理學(xué)》作者——卻告訴我們：

財務(wù)自由，不是等你“有錢之后”才發(fā)生的事，而是從你“開始存錢”那一刻起，就已經(jīng)在發(fā)生。

這位美國合作基金合伙人、暢銷書作家的作品在全球銷量超800萬冊，被譯成50多種語言。他的觀點之所以能引起廣泛共鳴，或許正源于他平凡的出身和貼近普通人的金錢觀。

01錢，到底是為了什么？

摩根出身平凡，父親直到40多歲才成為醫(yī)生，家里三個孩子，日子過得緊巴巴。 后來父親辭去急診室工作，用積蓄換來了真正想要的生活。

這件事讓摩根深刻體會到：錢最大的價值，不是讓你買更多東西，而是讓你在關(guān)鍵時刻，有說“不”的權(quán)利。

他提出一個動人觀點： “你存下的每一元錢，都是一張‘自由’的門票。”

你存的不是錢，而是：

① 拒絕一份討厭工作的底氣；

② 陪伴家人的時間；

③ 選擇自己喜歡的生活方式的能力。

02 財務(wù)獨立的15個層級：你在哪一級？

很多人認為財務(wù)自由是億萬富翁的專利，摩根卻提出了一個更貼近普通人的“財務(wù)獨立0-15級”框架：

①初級階段（1-5級）：

第1級：依賴他人救助生活

第3級：靠工作養(yǎng)活自己，但失業(yè)就陷入困境

第5級：積蓄能支撐幾個月，暫時失業(yè)不崩潰

②中級階段（6-10級）：

第7級：能拒絕糟糕的工作，真正擁有選擇權(quán)

第9級：擁有副業(yè)收入，減少對單一工作的依賴

第10級：儲蓄能覆蓋數(shù)年的生活成本

③高級階段（11-15級）：

第12級：被動收入覆蓋基本生活開支

第15級：完全自由，隨心支配時間

摩根強調(diào)：“財務(wù)獨立不是一步到位，而是一個循序漸進的過程。你不需要立刻到達第15級，只要每年向上邁一級，十幾年后就能獲得真正的自由。”

根據(jù)中國人民銀行最新數(shù)據(jù)，2024年我國居民儲蓄率仍保持在45%左右，這說明儲蓄意識已深入人心，但如何讓儲蓄轉(zhuǎn)化為真正的自由，還需要更科學(xué)的規(guī)劃。

03最快的致富方式，是“慢慢來”

你相信嗎？ 如果你有1萬元，每年獲得8% 收益：

① 30年后，變成10萬元；

② 50年后，變成47萬元。

這就是“靜默復(fù)利”的力量。

巴菲特年均回報約20%，并不比某些基金經(jīng)理高，但他堅持了60多年。

他的秘訣不是聰明，是耐心。

摩根提出“靜默復(fù)利三原則”：

①盡早開始：時間比金額重要；

②保持穩(wěn)健：投資是馬拉松，不是短跑；

③少做決策：頻繁操作是復(fù)利的大敵。

真正的“草根富豪”，往往低調(diào)、耐心、不攀比，把注意力放在生活和家庭上。

04如何平衡“當(dāng)下享受”與“未來儲蓄”？

摩根的回答很務(wù)實： “盡可能減少未來的遺憾。”

這意味著：

①不為短期享樂透支未來；

②也不因過度節(jié)儉而錯過當(dāng)下。

他建議兩種策略：

①用金錢換時間，積累“回憶復(fù)利”

花在體驗上（旅行、陪孩子），比花在物質(zhì)上更持久滿足。

②把儲蓄視為“購買獨立”的投資

前橄欖球員約翰·厄舍爾，生涯僅賺60萬美元，卻靠儲蓄實現(xiàn)自由，退役后成為麻省理工教授。

05摩根·豪澤爾的財富智慧精選

在摩根眾多的財富思考中，桑尼特別精選出最能代表其核心思想的幾點：

①真正的富有：曾經(jīng)“富有”對我來說意味著擁有許多玩具。而現(xiàn)在，它意味著不必匆忙，能掌控自己的日程，思想獨立。

②最快的致富之道：是慢慢來。要意識到，來得快的財富也是易逝的財富。

③衡量財富的最佳標(biāo)準(zhǔn)：是你所擁有的減去你想要的。

④金錢的最佳效用：應(yīng)該是助力你實現(xiàn)自我、放大人生價值的杠桿，而非定義你身份的標(biāo)尺。

⑤減少未來遺憾：好的理財建議不是簡單地說“活在當(dāng)下”或“為未來儲蓄”，而是“盡可能減少未來的遺憾”。

桑尼總結(jié)：從小步開始，走向大自由

正如摩根所說：“真正的富有，不是擁有更多，而是渴望更少，并享受已有的一切。”

財務(wù)自由不是遙遠的童話，而是通過日常小決策積累的結(jié)果。每個月多存500元，每年學(xué)習(xí)一項新技能，每次消費前多思考一秒——這些微小的行動，正在悄然改變你的財務(wù)獨立層級。

摩根的故事提醒我們：真正的財富，是每個早晨能安心喝咖啡的自由，是能陪伴孩子成長的時間，是敢于對不喜歡的事情說“不”的底氣。

你今天的每一個財務(wù)決策，都在為你想要的自由投票。

數(shù)據(jù)來源參考：

- 標(biāo)普500指數(shù)近30年（1994-2023）年化回報率約10%（含股息再投資）

- 美國個人儲蓄率數(shù)據(jù)

- 中國人民銀行《2024年金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告》

- 摩根·豪澤爾《金錢心理學(xué)》《金錢的藝術(shù)》官方數(shù)據(jù)與案例

原創(chuàng)聲明：本文由“全球資產(chǎn)配置管家”桑尼先生原創(chuàng)整理編寫，轉(zhuǎn)載請注明出處。

免責(zé)聲明：本文內(nèi)容僅為知識分享，不構(gòu)成任何投資建議。市場有風(fēng)險，投資需謹(jǐn)慎。

您的分享是對我最好的鼓勵！

編者注：如果您覺得本文有價值，請點擊右上角◥收藏文章，如果您覺得我的公眾號有持續(xù)關(guān)注的必要，請將本公眾號星標(biāo)置頂▲。

您的專業(yè)財務(wù)策劃顧問

桑尼先生

CFP中國注冊理財規(guī)劃師持證人，擁有基金、證券、保險從業(yè)資格。

這是一個有態(tài)度的，金融理財知識分享平臺，關(guān)注桑尼，帶你一起學(xué)理財、懂投資、多賺錢、防掉坑。

桑尼先生

微信號： sunnychanIFA

分享、點贊、在看 順手三連越來越有錢