加速洗牌！今年已有200多家銀行“消失”

你可能也發現了——最近不少銀行網點都“關門”了。

截至今年6月，全國已經有210家中小銀行注銷或合并，這個數字，比去年全年還多。

光是5月16日，內蒙古就有120家銀行在一天之內“消失”。

它們不是倒閉，而是被合并進一家新的“超級農商行”——內蒙古農村商業銀行

這家新銀行一口氣吞下了原來的自治區農信社及旗下的120家機構，成了一個統一法人結構的省級農商行。

而在別的地方，也出現了類似動作。

比如重慶璧山工銀村鎮銀行，被工商銀行收購后，直接變成了工行的一家支行。

這類“村改支”“合并重組”的動作正密集上演。

過去三年，中小銀行被撤并的數量，從2022年的43家、2023年的77家，到2024年的204家，一年比一年快。

根據央行公布的數據，到2025年3月底，全國銀行機構數量又比去年底少了48家。

其中，大多數是村鎮銀行。

截至2024年底，全國銀行業法人機構共有4295家，比2023年少了195家。

農村商業銀行、農村信用社、村鎮銀行分別減少44家、41家、98家。

這意味著，村鎮銀行正成批退出金融版圖。

為啥村鎮銀行撐不下去了？

第一，是利潤太薄。

數據顯示，341家披露2024年財務數據的村鎮銀行中，231家凈利潤不足1000萬元，占比高達68%。其中70家虧損，19家更是連續兩年虧。

銀行最主要的收入來源是“凈息差”，但現在息差越來越小。

吸收存款難、降息慢、優質貸款客戶少，貸款利率還得跟大銀行拼價格戰。

結果就是——越干越薄，越干越累。

很多村鎮銀行體量太小，只要有一個大客戶破產、一筆貸款收不回，就可能直接被“擊穿”。

第二，是監管收緊。

根據《金融穩定報告（2024）》的評級結果，全國3936家銀行中，有357家被列入“紅區”，也就是風險高、經營不穩。

而這些紅區銀行，大多是農信社和村鎮銀行。

今年1月，金融監管總局明確提出：要加快中小金融機構改革化險，這意味著，問題機構要么整改，要么退出。

更現實的是，很多村鎮銀行的股東本身就是地方企業或個人，入股目的并不是“搞銀行”，而是為了融資、套現。

這種“內部人控制”導致風險越積越多，最終只能被清理。

不少村鎮銀行的員工私下調侃，自己夾在大銀行和監管之間，“里外不是人”。

上有工行、農行、中行等大行搶客戶，下有郵儲銀行、農商行往縣鎮瘋狂鋪網點。

原本屬于村鎮銀行的那點“地盤”，早就被蠶食干凈。

普惠金融、財富管理、小微貸款這些業務，也都被大銀行的系統化、數字化服務“卷”了個遍。

村鎮銀行的優勢沒了，成本卻一點沒少。

同時，監管對資本充足率、合規經營的要求越來越嚴，而這些中小銀行普遍“底子薄”“風控差”，很多機構干脆扛不住，被并掉、撤牌。

但對儲戶來說，不用擔心。

存款是安全的。

國家有存款保險制度，50萬元以內都有保障。

但對很多農村地區來說，村鎮銀行曾經是“毛細血管型銀行”，是老百姓家門口唯一能借錢、存錢的地方。

現在它們沒了，“農村金融的最后一公里”，要靠誰來接？

其實，這場銀行合并潮并不是簡單的“清退”，而是一次結構調整

官方的說法是“減量提質”：數量少一點，質量高一點，資本更強、治理更規范、抗風險更好。

銀行的消失，并不意味著“倒閉潮”，而是金融生態在洗牌。

這場變革，可能讓一些地方暫時“冷清”，但長遠看，它正在逼迫整個金融系統走向更健康、更高質量的時代。