保險行業的變革，連續17年領跑的泰康人壽丟掉“王座”！

不久前的《財富》雜志正式發布了世界500強的排名，其中泰康人壽憑借2024年3270.63億人民幣的營收、年增速17.2%的表現，連續第八年上榜。如果算上以前更加亮眼的業績，這家保險巨頭已經是連續17年“霸占”業績頭把交椅的位置，一直把持著行業老大。

然而，2025年一季度，盡管泰康人壽保險業務收入700.26億元，還是被另外一家巨頭——中郵人壽，以801億元的營收超越，首次丟掉了業界榜首，在非上市保險企業中引起一片嘩然。這個堪稱行業巨變的話題，直接顛覆了人們對保險行業的認知，曾經“賺錢像呼吸”一樣輕松的保險業務，原來也有跌落神壇的一天。

泰康人壽業績下滑，保險行業何去何從，也成了當前擺在從業者面前的一個重要課題。

行業“變天”，曾經的巨頭遭遇困境

可能很多人都想知道，一直在金融領域做得風生水起的保險行業，以前賺錢就像玩似的，就連一般的保險業務員也都有不菲的收入，不少從業人員不僅有自己的主業，“順便”做了個保險業務，就能拿到可觀的收入，更別說那些市值上千億的保險公司。比如普通人身邊幾乎司空見慣、經常接觸的各種車險、財險、人身意外險、重大疾病險等，這些五花八門的保險，的確是生活中離不了的“意外”保障。

正因為保險可以未雨綢繆，能防患于未然，所以人人離不了，幾乎是哪里有人，哪里就有保險的市場。可2025年泰康人壽上半年的財報公布，委實讓人大吃一驚。這家已經連續17年業績領跑行業的巨頭，上半年撤銷了165家分支機構，僅僅在5月份就撤銷了42家，平均下來每天1家還要多；因為一季度業務收入下降17.81%，行業排名也從原本的第4位跌至第6位。這個頹勢從2024年退保金高達142.55億元的數據上就能看出端倪，退保金額比2023年末增加了34.77%，個別產品的退保率還要更高一些，甚至出現了“退保金額高于新增保費”的倒掛現象，讓曾經風光無限的保險巨頭也為此無計可施，陷入頹勢中。

保險行業正在經歷深刻的變革顯而易見，線上保險業務的興起，讓原本依賴線下、靠“拉人頭”開展業務的傳統拓展方式面臨巨大的沖擊，更為重要的是，因為可以借助互聯網工具對比不同的產品，讓客戶選擇適合自己的方案，使得許多依賴線下網點和代理人的銷售模式受到挑戰，削減分支機構，降低運營成本也就理所當然。

“消費降級惹的禍”？

相比于多年前，如今的市場變化非常明顯。從消費者的角度出發，如今的保險服務變得更加個性化，也注重透明度和性價比，要知道多年前的保險產品，條款復雜、理賠流程繁瑣不說，許多人在購買時，甚至都搞不清什么產品，什么屬性，聽業務員一通解說，就稀里糊涂的購買，對什么重疾病的理解、定義、理賠條件都非常模糊，導致在理賠時糾紛不斷，這種操作模式帶來的影響自然是消費者對保險失去信任，最后只能退保。

結合泰康人壽產品的特點，如今的困境也只能說是“成也蕭何，敗也蕭何”。17年來一直業界領跑，泰康人壽肯定有它獨到的一套運營模式，或許是洞察到了“養老經濟”和“銀發經濟”即將來臨，泰康人壽近年來把我業務重點放在高端養老社區和高凈值客戶群體上，旗下的“泰康之家”入住資格需投保200萬元的“幸福有約”產品，月均費用過萬。高門檻的產品屬性，只能在一二線城市尚有市場，到了消費能力較弱的三四線城市，隨著最近幾年人們消費能力下降，市場容量也非常有限，經營面臨壓力，機構不得不進行精簡，也就可想而知。

保險業何去何從？

俗話說“覆巢之下，焉有完卵”？3年新冠疫情帶來的余波未平，直接的影響就是經濟下行，消費降級，別說泰康人壽出現了難以遏制的困境，整個保險行業都在人口老齡化加劇、養老和健康保障需求出現新變化的形勢下，面臨市場洗牌，也面臨新的機遇。泰康人壽的業績下滑其實不見得是壞事，這只是行業變革的一個縮影，也是充滿機遇和挑戰的新開始，保險行業從來都不會因為市場變化、受眾群體轉移而失去存在的價值。

相反，重新定義產品性能，從消費者需求出發，更加理性的看待客戶的喜好，結合自身的產品方案，重新找到適配的人群，這依然是保險行業未來發展的重點，也是更為明朗的新契機。

現在就說保險行業不行了，泰康人壽開始衰退了，未免有些言之過早。任何保險公司，只要能適應新的市場，必然能重新找到自己的生存空間，在優化自身業務和升級產品后，再次獲得好的發展空間。