“以AI對抗AI” 銀行場景落地了

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香港金管局日前公布第二期生成式人工智能（GenA.I.）沙盒參與者名單。

相較于首批AI沙盒的初步探索，第二批AI沙盒的多個用例采用了“以AI對抗AI”策略。

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作者 | 黃子瀟

編輯 |孫超逸

新媒體運營 | 張舒惠

歷時半年申請，香港金管局日前公布第二期生成式人工智能（GenA.I.）沙盒參與者名單。在超60個方案中，20家銀行和14家技術供應商的27個用例入選第二期沙盒名單。

此前2024年12月，該局曾發(fā)布首批沙盒名單，10家銀行和四家技術供應商的15個用例入選。

21世紀經濟報道記者注意到，目前已有中銀香港、招商永隆銀行、興業(yè)銀行香港分行等中資銀行，以及匯豐、渣打等外資銀行入選沙盒，亦有PAO bank（原平安壹賬通銀行）、螞蟻銀行等數字銀行名列其中。

值得關注的是，相較于首批AI沙盒的初步探索，第二批AI沙盒的多個用例采用了“以AI對抗AI”策略。記者在多家機構中找到了具體用例。

多家中資銀行入選第二批沙盒

香港金管局披露信息顯示，第二期沙盒中名單包括20家銀行，分別為螞蟻銀行（香港）、中銀香港、交銀香港、東亞銀行、建銀亞洲、集友銀行、招商永隆銀行、大新銀行、恒生銀行、富邦銀行（中國）、匯豐銀行、工銀亞洲、興業(yè)銀行、理慧銀行、南洋商業(yè)銀行、Natixis（法國外貿銀行）、PAO bank（原平安壹賬通銀行）、大眾銀行（香港）、渣打銀行（香港）、大生銀行。

對比，2024年12月公布的首批生成式AI沙盒中，共有10家銀行入選，分別為中銀香港、中信銀行（國際）、建銀亞洲、花旗香港、大新銀行、恒生銀行、匯豐銀行、理慧銀行、法國興業(yè)銀行、渣打香港共10家銀行入選。

若將兩期名單進行去重后可統(tǒng)計出，前后共有23家銀行相繼入選沙盒；其中有7家銀行前后入選兩期名單。

據21世紀經濟報道記者統(tǒng)計，上述23家銀行中，共有7家中資銀行，13家外資銀行，3家數字銀行。（“中資”與“外資”僅指傳統(tǒng)銀行）

多家第二批入選的機構已披露了應用場景，包括工商銀行、招商銀行、平安集團、興業(yè)銀行等中資機構的香港子行或分行。

中銀香港副總裁陳文表示，該行已于首期GenA.I.沙盒計劃取得成果，本次再次入選。該行將于第二期通過六個月的概念驗證，探索GenA.I.在財富管理、風險管理等領域的應用潛力。

工銀亞洲表示，該行將在監(jiān)管的指導下開展三大場景的深度研發(fā)與測試驗證，包括透過機器學習優(yōu)化金融市場交易敞口管理模型；實現機械人流程自動化與工銀集團AI模型深度融合；以及借助AI技術完成客戶風險評級更新及甄別黑名單結果。

招商永隆銀行入選用例為理財助手智能體。該行業(yè)務總監(jiān)宋麗華女士表示，入選生成式AI沙盒是該行在金融科技領域的里程碑，該行將在沙盒項目中積累經驗，為AI技術在香港銀行業(yè)的應用與融合奠定基礎。

興業(yè)銀行香港分行負責人表示，該行將聚焦"可疑交易監(jiān)控智能輔助"場景，在安全可控的環(huán)境下，以AI技術賦能反洗錢（AML）調查，提升風險識別能力與合規(guī)管理質量，為香港智慧金融建設貢獻中資力量，助力香港鞏固國際金融中心地位。

PAObank首席科技官林海賓介紹，目前PAObank開業(yè)進入第5年，截至2025年第三季，該行客戶存款總額突破 80 億港元。

“以AI對抗AI”

此前，首期沙盒用例主要圍繞提升風險管理、反詐騙措施及客戶體驗。

香港金管局表示，基于第一期沙盒的經驗，新一期沙盒計劃標志著業(yè)界從探索AI的可能性，邁向推動安全可靠的A應用。沙盒參與者將可使用數碼港人工智能超算中心平臺，預計于2026年初開始技術測試。

據悉，第二期沙盒計劃聚焦積極加強A.I.治理，多個用例采用“以AI對抗AI”策略，例如運用A.I.對A.I. 生成內容進行自動化質量檢測。同時，針對日漸增長的深度偽造詐騙風險，該沙盒亦提供試驗場。部分參與者運用AI進行模擬攻防測試，鞏固系統(tǒng)以抵御更精密的數碼詐騙手法。

對于該局所指“以AI對抗AI”，21世紀經濟報道記者從中銀香港、金融壹賬通等部分機構找到了具體用例。

中銀香港表示，在防欺詐解決方案方面，該行在首期計劃中利用人工智能技術，聚焦偵測文檔防欺詐及人臉識別反深度偽造，可提升貸款審批效率。該行將在第二期計劃中通過深化上述技術，讓GenA.I.持續(xù)學習，以應對新型深度偽造的文字及語音技術。

金融壹賬通相關負責人在一份聲明中表示，作為平安集團外部賦能金融科技的窗口，金融壹賬通在全球金融行業(yè)率先推出"智能視覺反欺詐策略平臺"，構建"以AI對抗AI"的綜合防御體系。

據悉，該平臺從設備、證件、人像等多維度檢測出發(fā)，融合深偽檢測、人臉識別、多國證照識別、設備風險判斷等25個數字模塊，可對AI偽造圖像進行深度剖析，精準識別換臉、偽造視頻等復雜攻擊。目前，該平臺綜合檢測防御率高達99%+。

除銀行外，還有14家技術供應商入選第二批沙盒，分別為AIFT 、阿里云、螞蟻數字科技、中國移動香港、華欽科技、聞歌國際、 Dyna.Al、安永、四方精創(chuàng)、香港科技大學、iMBrace、壹賬通金融科技、瑞萊智慧、Votee Al。

記者近日從相關機構了解到，富邦銀行（香港）將聯(lián)合阿里云、螞蟻數科及微投智控等共同探索一款AI助理。