巴中郵政：激活內生動力，推進代理金融業務高質量發展

四川東北部的大巴山區，經濟基礎相對薄弱、人口外流較多、本地“供血”能力不足，是制約當地代理金融業務發展的瓶頸。巴中市郵政分公司迎難而上，以“客戶為中心”全面推進代理金融業務轉型升級，走出了一條“精耕客戶、服務致勝、場景賦能、協同發力”的高質量發展之路。

截至10月26日，巴中郵政本年點均新增AUM位列全省第一，其中新增余額增幅位列全省第3；新增財富客戶提前超額完成全年目標；社保卡新增發卡列全省第1……一組組亮眼數據的背后，是巴中郵政改革創新的生動實踐。

白云臺省級財富中心

激活內生動力

“轉型的關鍵在于人，在于激活每一個網點、每一位員工的內生動力。”巴中市郵政分公司副總經理傅波如此強調。公司從激勵機制入手，打出“組合拳”：優化營銷積分分配，將余額、AUM等戰略指標與階梯式積分掛鉤，實施切塊分配，真正實現“干多得多、績優者先得”。同時，出臺《巴中郵政2025年代理金融分類評價管理辦法》，設立“十佳網點”“十快網點”“崗位先鋒獎”等榮譽，打造“過億網點”標桿，形成“抓兩頭、帶中間”的良性發展格局。

“以前覺得干好干壞差不多，現在不一樣了，做得多、做得細，收入就看得見增長。”南江縣長赤鎮營業所理財經理羅琴說。她所在的網點已連續三年被評為“十強網點”，期末余額規模11.43億元，團隊士氣高漲。

財富“周周講”活動

此外，公司創新推出 “營銷費用彈回機制” ，對完成目標的縣區匹配專項活動費用，有效激發了基層一線的積極性。“費用不再是‘撒胡椒面’，而是精準滴灌，誰干得好，資源就向誰傾斜。”平昌縣郵政分公司總經理劉君表示。

在客戶經營上，巴中郵政摒棄“撒網式”營銷，全面轉向“分崗管戶+精耕200”模式。每位客戶經理深度服務200名核心客戶，圍繞“拜訪、面訪、電訪、走訪”四訪主線，落實“賬戶變客戶、生客變熟友、熟客變高客、老客帶新客”的轉化路徑。“我們通過‘六步法’——建聯、診斷、方案、成交、陪伴、轉介，實現對客戶全生命周期的管理。”巴中市分公司金融業務部負責人介紹。

“分崗管戶+精耕200”上門服務

數字化工具成為精準服務的利器。依托CRM系統，開展七大靶向行動，精準觸達客戶需求。特別是在到期資金承接方面，嚴格執行“15731”法則，結合“三必講”，確保資金穩留穩增。截至10月底，全市有效客戶新增完成率166%，財富客戶新增完成率123%，客戶黏性顯著增強。

構建金融閉環

隨著居民財富管理需求日益增長，巴中郵政加快從“賣產品”向“做配置”轉型，全面構建以“隊伍、平臺、產品、服務”為核心的財富金融體系。公司對理財經理實施產能分級管理，組織基金從業資格、AFP認證等培訓，持證率力爭達92%以上。“壓力不小，但成長更快。”正在備考AFP認證的理財經理王光龍表示。

同時，公司計劃在2025年內建成5個市級財富中心和15個標桿理財室，覆蓋所有重點區域，并在51個重點網點推行雙理財經理配置，提升服務專業性與及時性。“雙人配置不僅減輕了我們的壓力，更重要的是能為客戶提供更及時、更專業的資產配置建議。”長赤鎮營業所負責人文清介紹。

專業的資產配置建議贏得客戶贊許

在生態金融方面，巴中郵政緊扣本地實際，提出“五個一”場景建設路徑：搭建一個平臺、構建一類場景、開發一批商戶、策劃一類活動、聚攏一批客戶。以煙草項目為切入，打造零售購物場景300余個；聯合村醫資源建設“村醫通”站點；對接巴運集團布局出行場景，推出“你坐車我補貼”活動；聯動社區食堂、農貿市場開展社保卡“充值補貼”、郵政卡“買菜支付滿減”等。這些場景不僅便利民生，更形成“消費-支付-沉淀-反哺”的穩定資金閉環，實現多渠道引流、多形式轉化、多價值留存。

異業合作場景建設

“社區食堂菜品選擇多、味道好，關鍵還便宜！”家住通江縣城郊社區食堂附近的李大爺端著剛打好的飯菜，笑容滿面地說，“用郵政社保卡支付，滿10元就能減好幾塊，這么實惠的事，以前想都不敢想！”

推進協同作戰

巴中郵政積極推動協同金融，打破條線壁壘，推動公司業務、信用卡、融資E等業務融合發展。圍繞銀耳、茶葉、中藥材、畜牧養殖等地方特色產業，梳理重點企業、專業合作社信息，通過“揭榜掛帥”機制聯動營銷團隊上門服務。信用卡業務聚焦工會普惠、年輕客群，落實“引薦+雙綁+首刷+二動”標準化動作；融資E重點服務白名單商戶、農特產業主體及他行信貸客戶，打通小微企業融資“最后一公里”。截至目前，累計開立公司對公賬戶近200戶，發放“融資E”貸款2億余元；新增代發單位16戶，代發資金1400余萬元。

服務是巴中郵政的核心競爭力。全市網點嚴格落實進門一聲問候、飯點一碗茶水、出門一句祝福等“七個一”廳堂服務，通過視覺、聽覺等“五感服務”，讓客戶在每個接觸點都感受到尊重與溫暖。線上則依托視頻號、公眾號、企業微信等構建新媒體矩陣，實現“線上引流、線下轉化”。

為城市清潔工送上清涼飲品

“我們不追求短期爆發式增長，而是致力于做客戶身邊值得信賴的‘金融管家’。”巴中市郵政分公司黨委書記、總經理黃勇軍表示。下一步，巴中郵政將持續推進“一點一策、一群一策”全覆蓋，深耕商貿、務工、社保、社區、工會等八大重點客群，努力實現“本地市場深度開發、外出務工經濟高效承接、城鄉金融均衡發展”的新格局，以更有溫度的金融服務，助力秦巴山區經濟社會高質量發展。（安向東）