近日,百信銀行公布了最新“成績(jī)單”。
財(cái)報(bào)顯示,2025年前三季度,百信銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收44.24億元,同比增長(zhǎng)28.72%;實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)5.23億元,同比增長(zhǎng)2.95%。
去年,百信銀行經(jīng)歷了凈利潤(rùn)大幅萎縮,營(yíng)收幾乎停滯的情況。2024年,百信銀行營(yíng)收和凈利潤(rùn)增速分別為2.02%、-23.72%。
對(duì)比之下,百信銀行本期業(yè)績(jī)展現(xiàn)回暖跡象。但拉長(zhǎng)視線,百信銀行業(yè)績(jī)?nèi)猿袎骸?/p>
2021年至2023年,百信銀行營(yíng)收分別為29.98億、39.68億、45.34億,凈利潤(rùn)分別為2.63億元、6.56億元、8.55億元,及至2024年,成長(zhǎng)放緩態(tài)勢(shì)凸顯。
營(yíng)收按照業(yè)務(wù)類型劃分,2025年前三季度,百信銀行的利息凈收入為42.05億元,同比增長(zhǎng)35.69%;手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入0.76億元,同比下滑43.84%。
截至2025年9月末,百信銀行發(fā)放貸款和墊款余額為889.69億元,較年初攀升10.24%。
從其歷年數(shù)據(jù)來(lái)看,個(gè)人消費(fèi)貸款是百信銀行的創(chuàng)收創(chuàng)利主力。
根據(jù)聯(lián)合資信的評(píng)級(jí)報(bào)告,截至2024年末,該行個(gè)人消費(fèi)貸款余額為642.92億元,占總貸款比重為76.52%。個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款余額142.27億元,占總貸款比重為16.94%。
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圖源:聯(lián)合資信評(píng)級(jí)報(bào)告
據(jù)悉,百信銀行個(gè)人消費(fèi)貸包括自營(yíng)貸款和平臺(tái)貸款兩大類。其中,自營(yíng)貸款主要依托“好會(huì)花”產(chǎn)品展開;平臺(tái)貸款則通過(guò)與行業(yè)頭部平臺(tái)合作,根據(jù)出資方式分為獨(dú)立出資和聯(lián)合出資兩類,并引入擔(dān)保公司或保險(xiǎn)公司提供風(fēng)險(xiǎn)增信。
截至2024年末,百信銀行個(gè)人綜合消費(fèi)貸款中,自營(yíng)貸款余額為457.93億元,較上年末增長(zhǎng)34.52%;平臺(tái)合作貸款余額為184.99億元,較上年末下降42.13%,在個(gè)人綜合消費(fèi)貸款中的占比降至28.77%。在平臺(tái)合作貸款中,聯(lián)合出資類貸款占比為16.56%。
黑貓投訴上,輸入“好會(huì)花”,出來(lái)的詞條有近千條,涉及問(wèn)題集中在暴力催收、息費(fèi)過(guò)高、泄露信息等方面;若輸入“百信銀行”,出來(lái)的詞條高達(dá)6200多條,大量用戶反映其存在騷擾威脅、爆通訊錄、高息借款、亂收費(fèi)等亂象。
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圖源:黑貓投訴官網(wǎng)
截至2024年末,百信銀行不良貸款率1.5%,較2023年上升0.14個(gè)百分點(diǎn)。
值得一提的是,今年7月,百信銀行正式換帥。該行公告稱,原董事長(zhǎng)呂天貴因工作調(diào)整原因于2025年4月1日提交辭呈,6月16日,中信百信銀行臨時(shí)股東大會(huì)選舉謝志斌為新任董事長(zhǎng)。此前,百信銀行在去年9月迎來(lái)了新行長(zhǎng)。
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