養老保險繳費年限有多大作用？多繳費一年，能提高多少養老金？

相信很多人都知道我們退休養老金計算的一項重要因素是養老保險繳費年限。它在我們的養老金計算中有多大作用？多一年繳費，養老金能提高多少錢？

那我們以山東省退休人員的養老金計算公式為例，一起來了解一下：

全國退休人員養老金計算公式主要是由基礎養老金、個人賬戶養老金、過渡性養老金三部分構成。山東省的企業退休人員養老金計算公式是2006年頒布的。

其實，我們的基礎養老金和個人賬戶養老金計算公式全國大致相同。

①基礎養老金為，退休上年度社會平均工資×（1+本人的平均繳費指數）÷2×繳費年限×1%。

當然，退休上年度社會平均工資并不是指的全國社平工資。而是各個省份公布的，現在一些省份實際上使用的是養老金計發基數，山東省就是其中之一。

比如說2025年山東省的繳費基數上下限是4504元至22518元，相當于社平工資為7506元。

但是今年山東省計算養老金使用的計發基數是7831元（包括省直企業），高出325元。

本人的平均繳費指數，實際上又跟本人的繳費情況相掛鉤了。繳費指數一般指的是當年的繳費基數與退休地上年度社會平均工資比值的平均值。山東省青島市當年使用的社平工資比較低，所以相同繳費基數情況下，在青島市指數可能會更高一些。但是，青島市建立個人賬戶的時間又較早，是1994年10月，而普通地區是1996年1月，又影響過渡性養老金計算，這里邊的情況又比較復雜了。

平均繳費指數在0.6~3之間的情況下，一年繳費年限可以領取0.8%~2%的養老金計發基數，也就是59元至137元左右。

②個人賬戶養老金為養老保險個人賬戶的余額除以退休年齡確定的計發月數。

個人賬戶養老金部分實際上是全國最公平最統一的待遇，不論在任何一個地方退休，待遇都是一樣的。

個人賬戶早些年是按照繳費基數的11%記錄，2005年以后改為了8%。像今年按照繳費基數上下限情況繳納，一年積累繳費基數的96%，差不多是4300元至2.15萬元。

如果是60歲退休的話，每繳費一年產生的養老金是31元至155元。

以上兩部分相加，也就是說一年養老保險繳費產生的養老金待遇大約是90元至292元。這對應的是60%~300%檔次繳費，并不是說養老金待遇差5倍的。

這對于比較計較錢數的靈活就業人員，其實說明按60%檔次繳費更性價比高一些。

但是對于企業職工，由于單位部分是單位承擔，養老保險個人部分又全部在個人賬戶中，這一部分又不會虧本。所以綜合來說，只要是單位職工參保，繳費基數越高，肯定越劃算。當然這里面又涉及到個人和單位博弈的問題，單位負擔多了，會給職工開的工資低。因此，還是具體情況具體分析。

③過渡性養老金部分，每一個省份都有自己的計算公式，一般跟計發基數、繳費指數等因素掛鉤。算是針對建立個人賬戶以前繳費年限缺少有關待遇的補償。

過渡性養老金，根本就不是繳費產生的，是養老保險政策過渡的結果。

綜合以上情況來看，養老保險繳費年限在養老金待遇中的作用非常大，基本上是跟繳費年限成正比例掛鉤的。比如繳費15年領1500元養老金的話，繳費40年能領到4000元。

目前來看，不同檔次的養老保險繳費，產生的養老金也不同。2025年的繳費情況，一年繳費至少能夠提升養老金90元至292元。而且未來隨著社平工資提高，會不斷提高的。#