擔心美元貶值，可以用人民幣買嗎？

如果你想買香港保險，但是對美元不看好

槽叔推薦你看看兩款產品。

第一款產品：永M的星河尊享系列

其實市場上大多的分紅險，它都是接受多元貨幣去投保。

你用別的貨幣也可以，不用美元沒關系

但是，你只要用了非美元去投保，預期收益就會下降。

我們可以以市場上常見的某款產品為例：

如果你有40萬預算

用5年交，如果付的是美元，20年后這份保單的預期的現金價值，大概是572萬。

但如果你用的是人民幣，同樣是20年后，這份保單預期現金價值就只有527萬。

兩個一對比，足足下降了大概5%到10%的這么一個幅度。

永明的星河尊享就不一樣了，不管你是美元還是人民幣，甚至是其他貨幣，它的保單演示的預期收益都是一樣的。

持有30年，最后它的復利都是在6.5%左右。

這樣就不用擔心用人民幣購買，最后你的實際的預期收益要低了，可以安心持有。

第二款值得推薦的產品：世D鑫享

這個是來自于太P洋保險公司

這個公司是咱們內地的公司，在香港設立的子公司。

這款產品它延續了咱們內地保險公司投資的風格，整體上也更加穩健。

反映在產品上，就是它高達2%的保底收益。

其實，世D鑫享這個產品的形態很多人應該不陌生

它和咱們內地的分紅型增額壽特別像

它的保底收益是2%，預期收益可以達到5%。

我們還是以40萬*5年為例，來了解一下這份保單

在第20年的時候，它的現金價值是418萬

預期的這個IRR達到了大概4.2%

隨著持有期的增長，它的復利也增長。

到保單第40年的時候，復利可以達到4.7%左右

而且在它的現金價值里面，保證收益高達393萬

連保證收益就幾乎實現了翻番，所以它的投資區間是更穩健的。

其實我更新希望大家能用這兩款產品，做組合配置

從保底加預期的角度來看，

-永明的保底是1%，預期是6.5%

-太保的世代鑫享保底是2%，預期是5%。

兩者組合之后，保底可以被適當的抬高，到了1.5%左右。

同時這個收益組合區間的上限和下限，都會被縮小。

所以，投資組合的穩健性就更強。

這并不是我們一廂情愿的認為的觀點

我們其實可以從保險公司的投資策略里面，看出一些端倪。

太保說的很明確他的投資策略，是比較偏向債券的

就算投資那種非債券的，比如股票、商品、他也絕對不會超過一半。

而反觀永明的就不一樣：

它的固收類的資產，最低可以下探到25%。

也就是說在年景好的時候，他可以把75%的資產都投資于像股票、權證這些非債券類的資產。

那自然而然的整體的預期收益就更高。

但是帶來的是，它的投資的波動可能會更大。

更重要的是，太保這個公司是可以提供內地的養老社區。

根據我們的經驗，很多想買人民幣保單的客戶，其實他的內心的核心需求是：

我還是長期要在內地去養老、工作和生活。

所以這些人對于內地養老社區的需求是非常明顯的

太保作為率先在HK市場推出境外的保單+境內的養老社區的這么一個機構。

它在這方面的積累的經驗是非?？捎^的，

最后做個總結：

在我看來，兩個產品的組合，有兩個特點

特點①?你滿足了用人民幣去投資的訴求，用人民幣花人民幣，你感到更心安。而且你不要去關注太多的匯率問題，這個符合長期投資里面對心理建設的需求。

特點②?功能互補。

永明偏向于非債類的投資，自然而然預期收益就比較高。那這個就帶來了他所謂的非常強大的提取功能。

也就是說，你可以因為他的預期收益高，來期待于他可以早早的、高高的去提領。

提領的這個錢放在哪？它又適時的推出了這個配套的sunwallet的功能。

你可以把錢放到這個賬戶里面去增值使用，或者分配給你的家人。

所以你會發現：

永明的這個產品，完全可以當做你的零花錢，日常支配資產的一個賬戶，

而太保的世D鑫享他就像是一個長期更加穩健的壓艙石，非必要不用去動它。

除非是你要住養老社區了，他可以直接從保單里面把錢直接通過太保公司，轉到內地的養老社區，就不用你從保單里面去提取，換匯，然后在內地做支付了。

如果你對這類人民幣保單很感興趣，可以添加我們了解一些詳細的情況。